¿Te sientes ignorante en materia de dinero? No te preocupes, no es nada de lo que avergonzarse. Seamos realistas: pocos de nosotros recibimos este poco de sabiduría temprano en la vida. En la escuela, puedes aprender sobre el teorema de Pitágoras, pero nunca nos enseñaron a administrar el dinero, ni siquiera a hacer un presupuesto o entender qué son las tasas de interés. Así que empecemos desde el principio.

Presupuesto

¿Qué es un presupuesto? Y lo que es más importante, ¿cómo se hace? Si bien puede parecer complicado, no tiene por qué serlo.

Presupuestar se trata de asignar dinero para pagar las diferentes cosas que necesitas. Digamos que tu salario después de impuestos es de $20,000.00 cada mes. Un presupuesto potencial podría verse así:

  • Renta: $8,000.00
  • Seguro: $800.00
  • Comida: $8,000.00
  • Gas: $400.00
  • Restaurantes: $500.00
  • Artículos varios y del hogar: $500.00
  • Cortes de cabello y belleza: $300.00
  • Ahorro: $400.00
  • Jubilación: $400.00

Esto se llama cero -presupuesto de suma, o presupuesto de base cero. Con este método, asignas cada peso de tu salario a un gasto o propósito de ahorro. Hacer un presupuesto de esa manera puede ser útil porque si te sobra dinero y no lo asignas a ningún lado, puedes gastarlo fácilmente sin darte cuenta.

Puedes escribir tu presupuesto con lápiz y papel o montar una hoja de cálculo de Excel, o puedes registrarte en una aplicación como Mint. La clave es realizar un seguimiento de tus gastos para saber si te estás manteniendo dentro de tu presupuesto.

Ahorro

El ahorro es el proceso de guardar dinero para un uso futuro. Puedes pensar en ahorrar para tus objetivos a corto y largo plazo.

Tus objetivos a corto plazo pueden incluir la creación de un fondo de emergencia con los gastos de seis meses. Los objetivos a largo plazo pueden incluir ahorrar para el pago inicial de una casa y para la jubilación, que podría tardar décadas.

Para facilitar el proceso, considera usar un banco que te permita tener varias cuentas que puedas disponer para tus distintos planes de futuro. Ponles un nombre de acuerdo a tus objetivos. El objetivo de ahorrar es tener dinero reservado para emergencias y para ayudarte a alcanzar tus metas en el futuro. Es mejor no tocar tus ahorros y usar ese dinero solo cuando sea absolutamente necesario.

Crédito y Deuda

Otro factor importante en el manejo del dinero es tu crédito. Cuando pides dinero prestado, un prestamista te ofrece un crédito y es tu trabajo devolverlo. Cuando pides dinero prestado a un prestamista, estás endeudado. El prestamista te cobrará intereses por la conveniencia de pedir dinero prestado.

Hay dos tipos de crédito: préstamos a plazos y crédito revolventes. Los préstamos a plazos son aquellos en los que pagas unas cuotas por disponer de la totalidad de un dinero. Por su parte, el crédito revolvente incluye herramientas como las tarjetas de crédito, en las que el crédito del que dispones depende de cuánto pagas cada mes.

Cuando estás endeudado, es importante hacer tus pagos mensuales a tiempo, o podrías dañar tu puntaje crediticio.

Los puntajes de crédito se componen de tres dígitos y les permiten a los prestamistas saber si tú eres un buen prestatario. 

Es posible que hayas oído hablar de FICO, el modelo de puntuación de crédito más popular. Además de tu puntaje crediticio, puedes solicitar un informe crediticio, que te ofrecerá una vista completa e integral de tu historial crediticio (préstamos pendientes, cuentas cerradas, etc.).

Puedes verificar tu puntaje de crédito en sitios web como Círculo de Crédito y solicitarlo una vez al año.

Invertir

El proceso de inversión suele ser la parte más complicada de aprender a administrar el dinero. Hay tantos términos: acciones, bonos, fondos mutuos . . . — que puede ser difícil comprender lo que son y lo que hacen.

El proceso consiste en reservar dinero para hacerlo crecer y obtener ganancias. Invertir en el mercado de valores generalmente puede ofrecer mayores rendimientos de los que te ofrece tu cuenta de ahorros. Independientemente de lo que inviertas, hacerlo puede ayudarte a ahorrar y hacer que tu dinero trabaje a largo plazo.

Más recursos que lo ayudan a aprender cómo administrar el dinero

Aprender sobre estos cuatro pilares de las finanzas puede ayudarte a obtener una comprensión fundamental del dinero. Una gran parte de aprender a administrar el dinero es leer. Busca recursos que te ayuden a aprender más. Aquí tienes algunas sugerencias:

  • Tu dinero o Tu vida de Vicki Robin y Joe Domínguez
  • Un paseo al azar por Wall Street de Burton Malkiel
  • Finanzas personales para tontos, la transformación total del dinero de Dave Ramsey
  • Te enseñaré a ser rico de Ramit Sethi
  • El hombre más rico de Babilonia de George Clason