Esta es la segunda publicación de la serie que intenta brindarte ayuda sobre cómo establecer perspectivas financieras realistas y dentro de tu estilo de vida. Recordarás que en el contenido tanto de la primera entrega como de esta he intentado volcar los conceptos más relevantes de los distintos seminarios web, webinars, podcasts y conferencias virtuales a las que tuve acceso durante el 2021.  En este segundo artículo, te comparto 13 de mis conclusiones clave:

1. Evita la complacencia

Toma medidas pro-activas para mantenerte siempre en posición de ventaja respecto a tus finanzas. Un orador de un seminario web recomendó verificar tu saldo bancario diariamente porque el uso diario de la tarjeta de débito va acumulando descuentos sobre tu cuenta y muchas personas no tienen idea de cuánto dinero tienen en un momento determinado o cuánto están gastando en “pequeñas cosas”.

2. Considera la posibilidad de “no jubilarte”

Piensa en lo que quieres hacer mas adelante en la vida. ¡Una larga jubilación es una cosa terrible para desperdiciarla! Algunos adultos mayores están optando por seguir trabajando bajo un esquema más flexible y cómodo para ellos que les proporciona la libertad de disponer de su tiempo sin estar limitados por horarios de oficina. Los beneficios de continuar activos radican en que se le da al día a día significado y propósito, un sentido de compromiso social así como una actividad mental y creativa en la cual invertir el tiempo.

3. Mitiga tu riesgo de inversión

Crea una cartera de inversión diversificada y en línea con los ciclos del mercado para que la volatilidad de los valores de mayor riesgo no signifiquen la merma de tu capital. En el corto plazo es de esperar que los mercados de dinero continúen inquietos y experimentando grados diversos de volatilidad a medida que aparezcan más variantes de COVID-19 o que la crisis mundial de suministros siga impactando distintos sectores de la cadena productiva.  

4. Programa tus actividades a corto y largo plazo

Es importante que armes una estructura para dar orden a tus actividades de tal forma que puedas establecer rutinas diarias. Especialmente si has pasado una larga temporada en casa a consecuencia del COVID-19, estás entrando en la etapa de jubilación o eres una madre que ha decidido emprender o trabajar desde casa, ¡necesitas organizar tu tiempo y darte una estructura! Programar tus actividades diarias te dará un sentido de orden y te permitirá aprovechar el tiempo de mejor manera. Reducirás la ansiedad asociada con sentirte a la deriva y “sin amarras”.

5. Cuidado con los consejos de inversión en línea

Actualmente podemos encontrar en las redes sociales un sinnúmero de “gurús” de las finanzas. Cuando sientas la tentación de escuchar y considerar sus propuestas, hazte algunas preguntas: ¿Qué credenciales tienen? ¿Están tratando de venderte algo, convencerte de invertir y para ello usan personajes públicos populares? ¿Suena demasiado bueno para ser cierto? ¿Puedes verificar con fuentes confiables la información que te presentan?

6. Reconsidera tu opinión sobre los servicios financieros alternativos (SFA)

Por favor, reconsidera tu opinión acerca de los servicios financieros alternativos (SFA). Definamos primero lo que entendemos por Servicio Financiero Alternativo: se trata de instituciones que ofrecen financiamientos rápidos, normalmente sin garantías, bajo tasas de interés que rondan el 30 y el 40% mensual y que se consideran usura. Podrás identificarlos porque presentan una publicidad muy agresiva, dirigida a personas con problemas serios de liquidez que necesitan conseguir dinero de manera rápida y no pueden obtenerlo en la banca tradicional. Acudir a este mercado es, literalmente, un suicidio para tus finanzas personales.

7. Diseña un plan anti-inflación

Considera el impacto de la inflación en las decisiones de compra que hagas en el 2022. El impacto de la pandemia aún lo podemos sentir. La prueba es que a nivel mundial seguimos viviendo una crisis de suministros que puede profundizarse y disparar las tasas de inflación en todos los países. Por ejemplo: si tenías pensado adquirir un automóvil de segunda mano, considera que, como consecuencia de la falta de chips y partes de ensamblaje, tuvieron uno de los mayores aumentos de precios que se recuerdan.

8. Piense en la eficiencia fiscal

Planifica con anticipación para pagar la menor cantidad de impuestos que tu patrimonio genere. La eficiencia fiscal puede tener un impacto significativo en el desempeño de tu cartera.

Tu objetivo debe ser pagar la menor tasa impositiva posible y evitar ser empujado a tramos impositivos más altos con distribuciones mínimas requeridas. Asesórate con un contador y sigue sus recomendaciones en lo que toca a los documentos y comprobantes que necesitas recabar para hacer tu declaración de la renta.

9. Encuentra un modelo financiero o ¡conviértete en uno!

Comparte tus éxitos financieros con otros y busca modelos a seguir que se parezcan a ti. De lo contrario, sentirás que el concepto de “construir riqueza” será inalcanzable para ti. Copia la actitud y la forma de conducirse de la gente auténticamente rica. ¡Son modelos del éxito económico que tú quieres tener! Alguien a quien admiras por sus valores y su éxito te marcará el camino a seguir.

10. Haz planes para el cuidado a largo plazo

Considera tus opciones para cuando llegue el momento que no puedas valerte por ti mismo. ¿Tus familiares están de acuerdo con asumir la responsabilidad de cuidarte?  Si no, ¿entonces qué? El miedo a los gastos de atención a largo plazo a menudo impide que los adultos mayores gasten sus ahorros para la jubilación “en caso de que lo necesiten”. Un plan de inversiones o un seguro que adquieras ahora y que puedas capitalizar en ese momento puede ser la solución qe necesitas.

11. Considera cambiar tu computadora

Windows 11 llegó durante el 2021 y el soporte de Windows 10 tiene fecha de caducidad en el 2024.  Eso les da a los usuarios de computadoras casi dos años para prepararse. Lo mas probable es que, si tu computadora tiene más de 3 años, no puedas actualizarla a Windows 11. Hay una aplicación PC Health Check de Microsoft que puede orientarte acerca de si tu computadora podrá adaptarse a los cambios de sistemas operativos. 

12. Exprime tu puntaje de crédito

Paga tus facturas a tiempo y procura mantener bajo tu índice de utilización de crédito (es decir, el crédito utilizado dividido por la cantidad total de crédito disponible). Cerrar cuentas reducirá la cantidad de crédito disponible y te permitirá aumentar tu tasa de utilización. Los más jóvenes no pueden obtener puntajes “perfectos” porque no han utilizado el crédito durante el tiempo suficiente.

13. Replantéate la idea de la “jubilación”

Los trabajadores jóvenes probablemente responderán mejor a las palabras “libertad financiera” o IF (independencia financiera) que a la idea de la “jubilación”. Un orador de un seminario web señaló que es hora de “retirar la palabra jubilación” y, en su lugar, usar la frase “Independencia económica a futuro”.