Crear historial o puntaje crediticio desde cero puede ser complicado, toma tiempo, y requiere excelentes habilidades de gestión de compras y pagos. Muchos millennials admiten que se sienten frustrados al intentar generar crédito, ya que a menudo se les niegan líneas de crédito al presentar una solicitud. Pero, ¿por qué es tan difícil generar crédito como millennial?

Cuando los Millennials quieren construir su crédito enfrentan el rechazo:

ID Analytics LLC, una empresa de investigación de gestión de riesgos del consumidor, realizó un estudio sobre los millennials entre los años 2010 y 2015 y publicó su conclusión hacia fines de 2016.

El propósito de este estudio era demostrar que los millennials están solicitando créditos, pero son rechazados con frecuencia. También determinó que los puntajes crediticios no ayudan a los millennials ya la antigüedad que tienen con crédito  es baja. Lo que les dificulta obtener cualquier tipo de crédito. Pero, ¿por qué es tan difícil para los millennials generar crédito desde cero?

La investigación de ID’s encontró que…

  • Aproximadamente el 35 por ciento de las nuevas solicitudes de tarjetas son realizadas por millennials.
  • Aproximadamente el 63 por ciento de los jóvenes millennials no tienen tarjetas de crédito.
  • Dos tercios de los consumidores menores de 30 años tienen puntajes crediticios de bajos a buenos.
  • Menos de la mitad de los millennials tienen un puntaje crediticio que sea lo suficientemente bueno como para calificarlos para cualquier tipo de cuenta de crédito.
  • A seis de cada 10 millennials se les niega el crédito y no vuelven a solicitarlo de nuevo al menos en 12 meses.
  • Los millennials son la generación más grande de consumidores, pero tienen las tasas de activación crediticia más bajas que los baby boomers.

Según esta investigación, el mayor obstáculo para los millennials son los puntajes crediticios bajos y/o la falta de historial crediticio.

¿Cuánto tiempo se tarda realmente en generar crédito?

Si te han negado el crédito recientemente, intenta no frustrarse con el problema de la industria de informes crediticios. Los millennials a menudo batallan con el hecho de que se necesita crédito para generar crédito, pero no se puede obtener crédito sin haber construido crédito. Como tal, los prestamistas quieren que tengas un sólido perfil crediticio histórico sin haberte dado la oportunidad de construir un perfil… ¿qué sentido tiene esto? Ninguno.

La alfabetización financiera y crediticia puede ser de gran ayuda

Al utilizar una estrategia exitosa, puedes crear un buen perfil crediticio. Aquí te dejo algunos consejos útiles:

#1: Si te negaron una tarjeta, deja de solicitar al azar.

Las consultas exhaustivas (revisiones de crédito por terceros) se toman en cuenta en tus puntajes de crédito y las solicitudes excesivas pueden tener un impacto significativo en el estado de tu crédito ya prematuro.

#2: Encuentra una buena tarjeta de crédito asegurada.

Las tarjetas de crédito aseguradas son excelentes para establecer un historial crediticio. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito, que se utiliza como garantía para la tarjeta de crédito. Al realizar los pagos a tiempo a tu acreedor y manteniendo una proporción baja de uso del saldo de crédito disponible, obtendrás mejores puntajes crediticios. Estas tarjetas suelen cobrar una tasa de interés o tarifas anuales más altas, y algunas incluso cobran tarifas mensuales elevadas al identificar mayor riesgo en el solicitante. Por lo general, se necesitan alrededor de seis meses para tener una tarjeta asegurada activa para que alguien, que comienza sin crédito, obtenga un puntaje crediticio. Cuando presentes la solicitud, asegúrate de que los pagos de tu crédito estén actualizados; algunas tarjetas aseguradas no reportan a buró de crédito. No todos los bancos las ofrecen, Banco Azteca, Banco del Bajío y Scotiabank las tienen.

# 3: Intenta convertirte en un usuario autorizado.

Solicita tener una tarjeta adicional en la cuenta de la tarjeta de crédito de un amigo mayor o familiar que tenga un gran historial crediticio y hábitos de pago responsables. (Evita hacerlo a través de AmEx: AmEx actualiza las cuentas de usuarios autorizados con la fecha en la que se agregaron los usuarios a la tarjeta en lugar de la fecha en que se abrió. Para una persona que busca generar crédito, esto es contraproducente, ya que reduce el promedio de edad del crédito). Con base en los puntajes de tu nueva tarjeta de crédito, puedes solicitar una tarjeta de crédito regular y construir tu historial desde ahí.

Dicho esto, es importante que tengas al menos una línea principal cuando utilices este método. Una cuenta de usuario autorizado no te servirá a menos que tengas algo de crédito a tu nombre.

¿Qué dicen tus calificaciones y tus informes crediticios?

Si sigues estos consejos, deberías ver los resultados de tus crédito esfuerzos a partir de los informes y puntajes que obtuviste. Una vez que tengas una idea de cómo están tus puntajes, considera buscar una tarjeta de crédito que esté diseñada para clientes con un historial limitado.

Una vez que puedas obtener una línea principal, asegúrate de usar la tarjeta de manera responsable y siempre pagar una gran parte del saldo cada mes. Ten en cuenta que, dado que todavía tienes un historial limitado, tu crédito puede verse dañado fácilmente.

En algún momento, querrás establecer varios tipos de crédito. Tener una buena variedad de tarjetas de crédito, créditos a plazos, incluso, en última instancia, una hipoteca, realmente puede mejorar tu puntaje crediticio con el tiempo. Las hipotecas son de especial ayuda a los puntajes, ya que son las más difíciles para autorizar.

Si estás haciendo malabares con varias líneas de crédito, asegúrate de establecer un presupuesto y recordatorios de pago para que todas tus facturas se paguen a tiempo. ¡Lo último que necesitas es dañar tu crédito después de años de intentar construirlo! Y recuerda, ten mucho control sobre la salud de tu crédito en el futuro. Solo tú puedes asegurarte de mantenerlo y protegerlo.