Para muchas personas, 2020 y 2021 serán los años más difíciles de nuestra vida. Durante el año pasado, mis estrategias de cómo afrontar el COVID-19 en 2021 han girado en torno a seis Ws (en inglés): Trabajar, Caminar, Escribir, Mirar (noticias de televisión y amigos y familiares en Zoom), Preguntarse (qué viene después) y Seminarios web.
Me encanta aprender y el acceso en línea a seminarios web gratuitos me ha brindado muchas oportunidades educativas útiles. Solo durante el último mes, asistí a docenas de presentaciones de una variedad de patrocinadores de programas relacionados con COVID-19 en 2021, educación financiera y finanzas personales.
A continuación se muestra un resumen ecléctico de mis conclusiones clave:
La educación financiera es fundamental
La educación financiera de alta calidad cambia vidas. Ayuda a las personas a ver diferentes caminos en la vida y es vital para un futuro financiero seguro, especialmente para los adultos jóvenes.
La investigación sobre alfabetización financiera valida las iniciativas políticas (por ejemplo, los mandatos de educación financiera) y da forma al contenido del plan de estudios.
En los últimos años, ha habido un aumento en la investigación sobre educación financiera. Los padres pueden ser defensores de la educación financiera preguntando a las escuelas: “¿Por qué le ocultan esto a mi hijo?”
Las criptomonedas tienen muchos riesgos
Las monedas digitales como Bitcoin no son para los débiles de corazón.
Pueden utilizarse como inversión o como método de pago pero, principalmente, el primero.
La gente compra criptomonedas abriendo una cuenta de intercambio de criptomonedas como Bitso, la plataforma más grande de México.
La propiedad se valida a través de una “clave privada”, que es una larga cadena de números y letras.
Si pierde su clave, los activos criptográficos no se podrán recuperar. Es el caso reciente de un alemán que olvidó su contraseña y se arriesgó a perder 220 millones de dólares descubiertos.
La pandemia provocó un periodo discriminativo
Dos veces más mujeres que hombres han abandonado la fuerza laboral, según el INEGI.
Muchas de ellas trabajaban en sectores industriales con altas tasas de despido o han tenido que quedarse en casa con los niños que estaban aprendiendo a distancia.
Muchas personas también perdieron fuentes de apoyo económico, social y asistencial. La pérdida de empleos ha sido particularmente dura para trabajadores con salarios bajos.
Las tasas de interés se mantendrán bajas
El presentador de un seminario web señaló que el mercado de valores está fijando tasas de interés bajas, un fenómeno que podría durar hasta mediados de esta década.
Lo que es una buena noticia para los prestatarios, pero una mala noticia para quienes tienen dinero en activos equivalentes al efectivo. Los mercados financieros también tienen expectativas para cuando haya un buen número de mexicanos y comience a desarrollarse la inmunidad colectiva contra COVID-19 en 2021.
Las tasas de ahorro anteriores a COVID casi se duplicaron
Una gran cantidad de ahorros se “estacionó” en cuentas corrientes durante 2020, ya que los cierres y la preocupación por la seguridad redujeron los gastos discrecionales y redujeron o eliminaron los costos de transporte.
Muchos expertos predicen que podría haber una explosión de gastos a finales de este año o principios del próximo debido a la “demanda reprimida” (por ejemplo, viajes).
Empeoró la fragilidad financiera anterior a COVID-19 en 2021
Es posible que se necesiten incentivos o exenciones fiscales durante años para abordar las necesidades de las personas que se quedaron atrás.
Los mejores programas, desde una perspectiva de retorno de la inversión, tendrían ganancias que mejorarían la productividad (por ejemplo, mejora de infraestructura y formación profesional).
Las personas con dificultades económicas tienen cuatro líneas de defensa:
- Dinero en ahorros (si corresponde)
- Dinero de familiares y amigos (red social)
- El sistema financiero (por ejemplo, préstamos y tarjetas de crédito)
- Todo lo demás (por ejemplo, vender cosas).
Culpar y avergonzarse no ayudan
A nadie le sirve de nada pensar en el consumo pasado (“debería haber comprado un coche más barato”), ahorros de emergencia inadecuados y opciones de trabajo (“no debería haber elegido la industria del turismo”).
El COVID-19 es un evento único en el siglo y la situación nos sorprendió.
Los profesionales de ayuda, los amigos y los miembros de la familia necesitan conocer la situación en la que se encuentran las personas con problemas económicos.
Los préstamos de corto plazo de casas de empeño son costosos
El monto promedio de un préstamo de día de pago es de $ 7,000 y la tasa de porcentaje anual promedio (CAT) es del 250 por ciento, según el PROFECO.
Los educadores financieros deben manejar este tema con sensibilidad para evitar que los estudiantes (o sus padres) tomen decisiones incorrectas. Concéntrese en alternativas de menor costo.
Las 4 “L”s de la planificación financiera para la vida posterior
La planificación es esencial en las finanzas personales para una jubilación exitosa y debe reflejar su realidad actual. Aquello en lo que centrarse, es decir: Lifestyle (estilo de vida), Liquidity (liquidez), Longevity (longevidad), y Legacy (legado).
Los pasos de acción clave residen en revisar su plan de sucesión, decidir cuando reclamar su afore, administrar su tabulador de impuestos sobre la renta para pagar menos impuestos a lo largo del tiempo y tomar decisiones financieras de manera integral.
Esta es la primera parte de una serie de tres partes de Money Talk sobre gastos y ahorros pandémicos.