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Todos queremos tener una relación saludable con el dinero, libre de preocupaciones y estrés financiero, e idealmente, libre de deudas. Sin embargo, pocos de nosotros tenemos una relación así. Dejamos que el dinero tenga cierto control sobre nuestras vidas y sobre nosotros. Muchas personas desean la libertad financiera, pero solo unos pocos la logran.
Un paso clave para lograr la libertad financiera es cambiar nuestra mentalidad y creencias sobre el dinero. El dinero no es intrínsecamente bueno o malo, sino que es simplemente una herramienta que podemos usar para alcanzar nuestras metas y sueños. Necesitamos dejar de ver el dinero como algo que nos controla, sino como algo que nosotros controlamos.
Como con muchas cosas en la vida, el camino hacia una relación sana con el dinero no es tan difícil de transitar. Cómo lleguemos allí, naturalmente, depende de dónde partamos. Algunas personas tienen una relación poco saludable con el dinero, en la que actúan de manera irresponsable, gastan dinero que no tienen, acumulan una montaña de deudas y viven en las garras de la inseguridad financiera. En el otro extremo, algunas personas atesoran cada centavo que pueden, escatimando incluso en las necesidades más básicas y viviendo con el temor de un futuro sombrío e insuficiente. Ellos también viven en las garras de la inseguridad financiera, es solo una manifestación diferente.
En última instancia, el camino hacia la libertad financiera requiere disciplina, paciencia y compromiso. Puede llevar tiempo hacer cambios en nuestros hábitos financieros y mentalidad, pero al final vale la pena obtener control sobre nuestras finanzas y crear un futuro seguro para nosotros y nuestras familias.
Los que tienen una relación sana con el dinero no se encuentran en los extremos.
Viven en equilibrio con su dinero, cuidando el futuro, mientras también se cuidan a sí mismos hoy. Puede que no tengan todo lo que podrían desear, pero hacen lo mejor que pueden con lo que tienen y no sufren temores irrazonables de ansiedades sobre asuntos financieros. Están en una relación positiva y saludable con el dinero.
Y tú también puedes ser uno de ellos, si es que aún no has vivido esa experiencia. Estos son los siete pasos para construir una relación sana con el dinero.
Paso uno: evaluar
El primer paso es evaluar, acceder a tu relación actual con el dinero y evaluar tu situación financiera actual.
Para evaluar tu relación actual con el dinero, considera tus pensamientos y sentimientos sobre el dinero, el ahorro y el gasto. Valora dónde podrías experimentar ansiedad u otros sentimientos como la culpa. ¿Qué impulsa estos pensamientos y sentimientos? ¿Qué tendría que cambiar para no experimentarlos más?
Además, evalúa si te diriges hacia donde quieres ir: ¿estás avanzando financieramente o retrocediendo? Considera tus fuentes de ingresos y gastos y obtén una imagen clara de tu situación financiera actual.
Paso dos: establecer intenciones
El segundo paso es establecer la intención de sus decisiones y acciones financieras. Donde el paso uno te ayudó a ver dónde estás, el paso dos trata sobre adónde quieres ir.
Considera tu futuro y escribe una lista de objetivos y sus prioridades. A menudo, es posible que tengamos una lista más larga que los medios para lograr todo lo que está en ella, por lo que debemos tomar algunas decisiones honestas sobre lo que es más importante, desde el punto de vista financiero. Si tenemos sentimientos fuertes sobre la importancia de nuestro futuro financiero, puede servirnos como nuestra estrella polar, guiándonos y motivándonos en nuestro viaje financiero.
Paso tres: planificar
El tercer paso es crear un plan para aprovechar al máximo tu dinero. Algunas personas llaman a esto un plan de gastos, algunas lo llaman un presupuesto. Todo el mundo necesita un plan para hacer lo mejor con lo que tiene que trabajar.
Una de las grandes ironías financieras es que muchas personas no quieren presupuestar porque no quieren sentirse encerradas y atrapadas por su dinero, sin embargo, aquellos que presupuestan experimentan una mayor libertad financiera, tienen menos estrés financiero y logran más con su dinero. Un plan de gastos permite el uso intencional máximo de fondos y eso produce los mejores resultados y crea beneficios secundarios hacia la libertad financiera, así como menor estrés financiero. El presupuesto no causa estrés, lo elimina.
Paso cuatro: plazos cortos, medios y largos
Tendemos a trabajar desde el corto plazo, al menos cuando estamos escasos de dinero. La gente tiende, naturalmente, a estar más preocupada por una crisis la próxima semana o el próximo mes que por financiar la jubilación en 30 años. Pero todos deben abordarse, para que no se conviertan en una fuente de estrés.
A corto plazo, necesitamos saber cómo se pagarán nuestras facturas en las próximas semanas y meses. Este es un aspecto importante del presupuesto.
Para el mediano plazo, necesitamos saber cómo estamos abordando los objetivos que debemos abordar en los próximos años. Esto puede incluir fondos para vacaciones, reemplazo de vehículos y posiblemente la educación de los niños.
A largo plazo, debemos abordar nuestra eventual independencia financiera, donde el trabajo se vuelve opcional y no trabajar se vuelve asequible.
Las necesidades de los objetivos a corto, mediano y largo plazo deben incorporarse al plan de gastos del paso tres.
Paso cinco: Amortiguador
El paso cinco es construir un amortiguador, una fuente de fondos contra gastos inesperados, contra interrupciones inesperadas en los ingresos y aprovechar oportunidades imprevistas. Esto se conoce comúnmente como fondo de emergencia, aunque muchos asesores financieros lo llaman reserva de efectivo, ya que es tanto para oportunidades como para emergencias.
El rango típico para el tamaño de este colchón es de tres a seis meses de gastos. Si eso parece un gran rango, lo es. Es un amplio rango para acomodar variables como la seguridad laboral, donde alguien con un trabajo menos seguro podría querer un margen más grande; para adaptarse a riesgos específicos, en los que alguien que conduce un vehículo antiguo o que vive en una casa antigua podría querer una protección adicional contra las reparaciones de emergencia; y para adaptarse a la tolerancia al riesgo personal. Algunas personas se sentirían cómodas teniendo menos de lo prudente, aunque deberían tener suficiente margen. Otros no se sentirían cómodos teniendo siquiera un par de años de gastos a pesar de que tienen un trabajo garantizado y garantías extendidas en todo lo que poseen.
Tú lo haces. Un amortiguador proporciona tranquilidad y reduce el estrés durante los momentos difíciles. Es como dinero en el banco porque es dinero en el banco. Y es un componente de tener una relación saludable con el dinero.
Paso Seis: Protección
El sexto paso es proteger lo que no podemos permitirnos perder. Necesitamos un seguro en nuestra casa, o un seguro de inquilino si alquilamos. Necesitamos asegurar nuestros autos, necesitamos tener una fuente de ingresos si estamos enfermos o discapacitados y no podemos trabajar. Y es posible que debamos proporcionar algo de capital a la familia sobreviviente si fallecemos prematuramente.
Este paso implica el seguro, pero también la gestión del riesgo, lo que ayuda a reducir nuestra necesidad de seguro. Cuando tenemos un riesgo, podemos, en algunos casos, evitar el riesgo, en algunos casos, podemos reducir o gestionar el riesgo, y en otros casos, podemos transferir las consecuencias financieras del riesgo a otra parte a través del seguro.
No abordar el riesgo puede costarnos, nos puede costar financieramente y nos puede costar emocionalmente a través del estrés y las dificultades por las que no necesitábamos pasar.
Todos enfrentamos riesgos, administrar el riesgo es un elemento clave para tener una relación monetaria saludable.
Paso Siete: Revisión
El paso siete se trata de mantenerse al día con nuestras vidas en constante cambio en nuestro mundo en constante cambio. Podemos planificar lo que creemos que probablemente sucederá, pero el mundo que nos rodea cambia y nuestros deseos y metas también cambian con el tiempo. Necesitamos ajustarnos para mantener nuestro dinero trabajando hacia lo que más queremos lograr.
Esto tiene sentido intuitivamente. Una relación saludable con el dinero es una inversión: ponemos y salimos. Si una relación vale la pena, tendemos a estar dispuestos a poner cierto grado de esfuerzo para mantener la relación. Necesitamos estar seguros de que estamos en la misma página con nuestro dinero. La buena noticia es que nuestro dinero estará de acuerdo con nuestros planes si planificamos con anticipación y no le pedimos demasiado. Es un buen amigo de esa manera.
Una vez que hayamos construido una relación saludable con el dinero, debemos abordar los problemas a medida que surjan y mantener la relación saludable y continua. Por supuesto lo hacemos.
La conclusión
Puede ser evidente que podemos trabajar los pasos tres a seis simultáneamente. No tenemos que terminar cada uno antes de continuar, podemos hacerlo juntos con el tiempo. Muchas personas encuentran que es un enfoque más fácil.
No es poco realista tener una relación saludable con el dinero, sin importar desde dónde comiences. La mayoría de nosotros desarrollamos nuestras actitudes centrales hacia el dinero temprano, mucho se establece cuando tenemos cinco o seis años. Eso puede no reflejar cómo elegiríamos resolver nuestros problemas y construir nuestras relaciones hoy. Si descubre que tiene estrés o ansiedad en torno al dinero o las finanzas, o tiene problemas para alcanzar sus metas y objetivos financieros, trabajar para lograr una relación positiva y saludable con el dinero es un excelente lugar para comenzar.