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El otoño pasado, participé en una discusión grupal entre creadores de contenido de finanzas personales (autores, oradores, blogueros y podcasters) que asistieron a la conferencia FinCon 2021. Nuestro tema: preocupaciones financieras de los adultos mayores. El consenso fue que no existe un contenido de “talla única”. Los mensajes de finanzas personales deben personalizarse para audiencias específicas de adultos mayores.
A continuación se incluye una descripción de ocho temas clave que se discutieron:
1. Seguros de salud adecuados
Los problemas de salud son una gran carga incluso para los mejores planes financieros porque “la mayor riqueza es la salud”. Los adultos mayores se preocupan por los costos de atención médica y cuánto cubrirá su seguro médico. El manejo de condiciones crónicas, como la diabetes, durante estos años de la vida puede ser especialmente costoso.
El Instituto del Bienestar (INSABI) cuenta con un programa de salud gratuito para los adultos mayores mexicanos que por la razón que sea no tengan acceso a un seguro privado o no cuenten con ISSTE o Seguro Social. Se atienden enfermedades crónicas y muchos medicamentos son gratuitos. La demanda, sin embargo, es muy alta por lo que los medicamentos escasean en ocasiones. Eso significa que es importante mantener un seguro médico adecuado a tus necesidades.
2. Uso del tiempo
Algunos adultos mayores extrañan la estructura diaria y la socialización que proporciona el trabajo y se aburren. Incluso se deprimen. De repente, al salir de la fuerza laboral, se encuentran con unas 2,500 horas de tiempo libre disponibles.
La clave para evitar esta situación es identificar “zonas de ocupación” en las que puedan invertir el equivalente de su jornada laboral.
Como escribí en mi libro Flipping a Switch, estos espacios incluyen trabajar, ser voluntario, escribir blogs, cuidar y socializar.
3. Demasiada unión
Algunas parejas deciden jubilarse simultáneamente mientras que otras dejan sus trabajos en momentos diferentes.
Desafortunadamente, algunos cónyuges se sienten obligados a jubilarse porque su pareja “no quiere estar solo”.
Esto puede causar resentimiento y puede perjudicar, especialmente a las mujeres, que a menudo son más jóvenes y tienen un historial laboral más corto que los cónyuges varones. Tenemos algunas buenas ideas que podrán ayudarte a decidir: centsai.com.mx/ahorrar-dinero/tips-de-ahorro-para-la-jubilacion/
4. Ahorros insuficientes
Muchos adultos mayores temen que exista una gran brecha entre su pensión y otros ingresos en comparación con la cantidad de dinero que necesitan para vivir mensualmente y jubilarse cómodamente. Otros tienen miedo de quedarse sin dinero durante el resto de su vida.
La mejor manera de abordar estas inquietudes es ingresar algunos números en una calculadora de ahorros para la jubilación, como las Calculadoras de ahorro para la jubilación que tiene a su disposición el Gobierno Federal. Cada una de ellas te permitirá, de acuerdo con tu situación profesional, calcular el monto de ahorro que requieres para tu retiro. Y te permitirá también, tomar medidas a tiempo en caso de que tengas lagunas en tu actividad profesional, como los años de crianza de los niños o alguna enfermedad que te haya impedido cotizar.
5. Vergüenza por la escasez de ahorros
Algunos adultos mayores sienten mucha vergüenza por la falta de ahorros para la jubilación. Esto es especialmente cierto si sus hijos adultos son ahorradores regulares; los padres temen que puedan necesitar “apoyarse” en su familia en el futuro.
Muchos tienen miedo de mirar sus números y solo planean seguir trabajando indefinidamente porque saben que no tienen suficiente. Nuevamente, las calculadoras o un entrenador financiero pueden ayudarte. Además, hay muchos recursos online a tu disposición.
6. Escepticismo sobre el Seguro Social
Algunos de los creadores de contenido informaron haber escuchado dudas expresadas sobre la sostenibilidad a largo plazo del Seguro Social y que las personas lo vieron como algo con lo que no pueden contar.
De hecho, aunque en principio las pensiones del Seguro Social son sustentables, es necesario hacer varios ajustes a la ley en aspectos como las condiciones para obtener la pensión, las comisiones de la banca y los rendimientos de los fondos consolidados. La legislación no es muy conocida, por lo que es importante, primero que nada, que te informes sobre cuál es tu situación y cuáles son tus expectativas para el retiro.
7. Divorcios grises
Se discutieron dos tipos de divorcios en la vejez:
- El divorcio en el que las parejas se han distanciado
- Aquel en el que un cónyuge con problemas de salud o cuidados a largo plazo y gastos importantes no quiere agotar las finanzas del otro.
Las situación de las mujeres suele ser más vulnerable debido a que sus ingresos muy posiblemente han sido menores a los del hombre y han cotizado menos años para obtener una buena pensión. Si te encuentras en esta situación tienes que considerar todos los aspectos: el económico, el familiar y el personal. Mi recomendación es que siempre que el deterioro de la relación no lo impida, es importante ser justos y generosos con quien entregó por ti y tu familia años valiosos de su vida, seas hombre o mujer.
8. Necesidad de flexibilidad y resiliencia
Un creador de contenido señaló: “Hay muchas cosas que surgen en la vida y tienes que estar dispuesto a adaptarte”. Otro aconsejó: “Planifica para los buenos y los malos tiempos porque las tormentas siempre llegan…”. Un tercer participante señaló que “…las elecciones presentes afectan tus opciones futuras”. Los recursos de resiliencia no solo incluyen activos financieros como ahorros y seguros.
Las relaciones (capital social) y las habilidades (capital humano) también fomentan la resiliencia.
La CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los usuarios de servicios financieros) cuenta con recursos para estar preparado ante los cambios, especialmente tecnológicos, que se han dado en el manejo de las finanzas. Hoy existen nuevas herramientas pero también nuevas amenazas que nunca es tarde para aprender. Invierte tiempo de calidad en tu educación financiera y prepárate para disfrutar tu retiro con la tranquilidad de que tus finanzas te cubrirán de cualquier eventualidad.