Amy Corcoran se graduó de la universidad hace dos años. A los 23 años, está lista para invertir para su futuro, pero no sabe por dónde empezar. Ella es una de las muchas mujeres que luchan con la falta de recursos y conocimientos cuando se trata de planificación financiera.

“No hay muchas campañas de marketing dirigidas a mujeres más jóvenes”, dice Corcoran. “Mi banco debería comunicarse conmigo sobre invertir, pero nadie lo ha hecho “.

Estadísticas sobre planificación financiera para mujeres

Corcoran es una de los 21.7 millones de mujeres de la fuerza laboral mexicana que tienen una licenciatura, según datos del INEGI.

A pesar de que las mujeres que trabajan ahora poseen un mayor número de títulos de licenciatura que los hombres, según el estudio, todavía tienden a tener un desempeño más bajo que sus contrapartes masculinas en las pruebas de competencia financiera, según un estudio de la Teachers Insurance and Annuity Association of America.

“Las mujeres necesitan educación básica, incluso si es leer lo que está disponible en línea”, dice Maddy Dychtwald, cofundadora de Age Wave. “Si tu trabajo tiene un fondo de ahorro, invierte en él. Aproveche cualquier tipo de beneficio adicional disponible para ti“.

Aprendiendo a invertir: la historia de Julie

Julie trabaja en un banco de inversiones. La treinteañera  tenía casi medio millón de pesos en activos. Sin embargo, esa suma ordenada simplemente se quedó en una cuenta corriente, ganando cerca del 1 por ciento de interés.

“Julie no sabía qué hacer con él”, dice el asesor patrimonial Sahil Vakil, presidente de MYRA Wealth en Jersey City, Nueva Jersey. “Habiendo vivido una recesión en su vida, Julie tenía miedo de invertir en los mercados”.

Después de evaluar la tolerancia al riesgo de Julie, Vakil adoptó un enfoque cauteloso. Invirtió su dinero en una cartera diversificada de 12 fondos negociados en bolsa (ETF). Los $ 500,000 de Julie se destinaron proporcionalmente a acciones, bonos, activos alternativos y bienes raíces.

“La cartera ahora se alinea con el perfil de riesgo de Julie y está rindiendo más porcentualmente de lo que obtendría simplemente en una cuenta corriente”, dice Vakil. “Había un componente educativo enorme que no existía para Julie”.

“Esto se conoce como brecha de conocimientos financieros. Nadie había discutido con ella las opciones financieras o de inversión de una manera muy básica antes “.

La educación financiera es esencial. Cuanto más sabemos sobre un tema, menos miedo tenemos. Así que lee libros de finanzas, vídeos y sitios web que brindan información para principiantes.

Inscribirse en clases de planificación financiera para mujeres

Donna Skeels Cygan, planificadora financiera certificada (CPA) en Albuquerque, Nuevo México, aconseja a las mujeres que se inscriban en clases de planificación financiera. Por ejemplo, gracias a una clase de planificación financiera personal que tomó en la universidad, Kim, de 26 años, ahora invierte cómodamente $4,000 al mes directamente en una cuenta de corretaje de Schwab a través de deducciones automáticas.

“Un entorno de clase formal proporciona una familiaridad con productos de inversión y financieros que de otro modo no estaría allí “, dice Cygan, autor de La alegría de la seguridad financiera.

Aprovechamiento de los beneficios para empleados

¿Algo más que pueda ayudar a las mujeres con la planificación financiera? Sentarse con el departamento de beneficios de su empleador para hablar sobre lo que está disponible para los empleados, qué vehículos de inversión son accesibles y si esos vehículos son apropiados para usted.

Planes de compra de acciones para empleados

Después de graduarse de la universidad, Darla se mudó del Medio Oeste a la ciudad de Nueva York. Allí consiguió un empleo en una empresa de Fortune 500, donde ganó un salario que le dio un excedente de efectivo. Pero el joven de 27 años no estaba aprovechando al máximo las ventajas que ofrecía su empleador.

La asesora financiera de Darla, Kaya Ladejobi, sugirió que se inscribiera en el plan de compra de acciones para empleados de la compañía (ESPP) a 17 dólares por acción.

“Si la empresa le ha concedido un descuento para comprar acciones de la empresa, podría venderlas con beneficios en una fecha posterior si crecen”, dice Ladejobi, un asesor de inversiones registrado en la ciudad de Nueva York.

Los trabajadores contribuyen a dichos planes mediante deducciones de nómina, que se acumulan entre la fecha de oferta y la fecha de compra. “Los ESPP calificados pueden ofrecer hasta un 15 por ciento de descuento del valor de mercado de las acciones”, dice Ladejobi. “Este es el escenario más común y recomendaría seguir con ese 15 por ciento”.

Tenga en cuenta que si comenzó recientemente en su trabajo, es posible que no pueda aprovechar al máximo las opciones sobre acciones de la empresa, ya que muchas empresas tienen un “período de adquisición de derechos” o una cantidad de tiempo designada para esperar antes de comprar las acciones reales.

“Adquirir es un término legal que esencialmente significa otorgar o ganar un derecho a un beneficio inmediato o, más frecuentemente, un beneficio futuro en forma de pago o la recepción de un activo”, dice el abogado de derecho comercial David Reischer de LegalAdvice.com.

Además, poseer acciones en una sola empresa, y mucho menos en la que trabaja, no está exento de altibajos. “La desventaja de las opciones sobre acciones es que un empleado puede trabajar muchos años antes de que las opciones sobre acciones sean consolidadas, y las condiciones financieras de la empresa pueden cambiar significativamente durante un largo período”, agrega Reischer.

Participar en un plan de compra de acciones de un empleador es un movimiento de planificación financiera inteligente para las mujeres que puede ayudar a cerrar la brecha salarial entre hombres y mujeres, pero no lo vea como una panacea para la paridad salarial.

La brecha salarial de género se ha reducido desde 1980, según datos de INMUJERES. Las mujeres ganaron el 99%  por ciento de lo que los hombres ganaron por hora, aunque trabajaron casi 20% menos horas según el mismo estudio, lo cual hizo que su ingreso fuera 20% menor al de los hombres en el acumulado anual.

“Al invertir en un plan de compra de acciones con descuento, ha comprado las acciones a un precio inferior al valor de mercado”, dice Ladejobi.

“Esto aumenta su margen de beneficio en comparación con si hubiera comprado esas acciones a valor de mercado porque incluso si el precio de las acciones sigue siendo el mismo, todavía ha ganado dinero. Si las acciones se aprecian más, sus ganancias aumentan “.

Cuentas de ahorro de salud

Para las trabajadoras que tienen acceso a un plan de salud con deducibles altos, puede hacer ahorros para justamente cubrir el deducible en caso de una emergencia de salud.

“Es importante tener ese fondo de emergencia” aconseja Lorna Sabbia, directora de soluciones de jubilación y patrimonio personal en Bank of America Merrill Lynch. “Pero si no tiene gastos importantes de atención médica a corto plazo, el dinero aportado anualmente puede acumularse con el tiempo”, agrega.

Emprendimiento femenino

Para las mujeres que buscan un nuevo desafío, o tal vez se sienten insatisfechas con su empleo actual, lanzar una startup puede ser una opción, según Barbara Roberts, autora de Viajes emprendedores de mujeres. 

“Mi mensaje para las mujeres es que nunca es demasiado tarde para iniciar su propio negocio”, dice Roberts, emprendedora residente en Columbia Business School. “Cada mujer tiene un problema único que debe resolverse. Si eres infeliz en tu trabajo o se está complicando creando tu propia riqueza, tal vez seguir tu pasión y comenzar un negocio pueda resolver esos problemas “.

Esto no quiere decir que no deba considerar seriamente los desafíos de Iniciar su propio negocio. Formule su propio plan de negocios, realice estudios de mercado y considere si su producto o servicio es algo que la gente realmente necesita. Considere aprovechar las Asociación de Pequeñas Empresas recursos de la guía empresarial antes de lanzar su próxima empresa Fortune 500.

Planificación financiera para mujeres y millennials

Cygan cree que la desconfianza de los millennials en la industria de servicios financieros es en parte culpable de la falta de dirección financiera entre las mujeres jóvenes. “Existe una gran desconexión entre cómo llegar a ellas y no solo venderles algo”, dice.

Menos de la mitad (42 por ciento) de las personas se sienten cómodos haciendo inversiones, según un estudio realizado por una organización sin fines de lucro de educación en inversiones FINRA. El mismo estudio también muestra que el número de mujeres con inversiones distintas a la jubilación se ha mantenido estancado desde 2015.

A pesar de estos desafíos, ante la falta de igualdad salarial y la esperanza de vida más larga, es más importante que nunca que los profesionales de la industria tomen las medidas necesarias para proporcionar herramientas financieras y educativas a las mujeres, y que las mujeres que buscan profundizar su educación financiera aprovechen la oportunidades disponibles.