Cuando cumplí 18, estaba en la cima del mundo. Me mudé para ir a la universidad. Finalmente pude ir a tantas mini compras como quisiera gracias a mi nueva y brillante tarjeta de crédito. No podía imaginarme que una gestión irresponsable de la deuda me llevaría al banquillo de los acreedores en menos de tres años.

El camino hacia la explosión financiera comenzó en el verano de mi primer año. En pocas palabras, me enamoré de los muchos regalos que les ofrecen a los estudiantes universitarios a cambio de completar las solicitudes de tarjetas de crédito. Y no solo solicité una, sino que lo hacía cada vez que un nuevo acreedor instalaba una tienda en el césped del campus.

Sorprendentemente, fui aprobada para varias tarjetas de crédito con límites de gasto decentes. A los acreedores no parecía importarles que yo viviera con un salario mínimo y con los ingresos de las becas.

Todo iba bien hasta que los pagos mínimos se dispararon de $500 a más de $2,000 por tarjeta. Pronto, ya no podía permitirme hacer los pagos. Al final, mi crédito se vio afectado. Mis finanzas personales siguieron su ejemplo hasta que puse freno: tomé un trabajo de medio tiempo para pagar los saldos y me puse de pie.

Aquí hay algunas verdades crediticias que desearía no haber ignorado:

1. Debes revisar tu informe crediticio al menos una vez al año

Un estudio realizado por la CONDUSEF en 2017 reveló que el cinco por ciento de los consumidores tenían un error en al menos uno de sus informes crediticios. Esta es una evidencia concreta de que es probable que se produzcan errores. Pero si no revisas tu informe crediticio, nunca sabrás si te encuentras entre los desacreditados injustamente.

Y si lo descubres, probablemente será en el momento más inoportuno, como cuando necesitas desesperadamente un préstamo para automóvil y se te niega el financiamiento debido a una cuenta morosa de la que no tenías conocimiento.

Peor aún, podrías terminar desembolsando el dinero que tanto te costó ganar para cubrir transacciones fraudulentas. O puedes terminar pagando más intereses en tu próximo préstamo debido a información negativa pero inexacta en tu informe crediticio.

Puedes revisar tu informe crediticio de forma gratuita, una vez al año a través de burodecrédito.com.mx

2. Las inexactitudes en tu informe crediticio no se resuelven de la noche a la mañana

La primera vez que me negaron una de las tarjetas de crédito, decidí recuperar una copia gratuita de mi informe de crédito, ya que la carta del acreedor mencionaba algo sobre una cuenta de cobro. El documento era un poco confuso, ya que nunca había visto un informe crediticio, pero rápidamente noté una cuenta que no me pertenecía.

Llamé al número que figura en el informe para defender mi caso. Pero el representante de servicio al cliente me dijo que tendría que presentar una queja formal. Pensé que podía enviar la documentación requerida y el problema se resolvería en unos días. Para mi sorpresa, tomó meses.

(Nota rápida: si te niegan el crédito, tienes derecho a una copia gratuita del informe crediticio que utilizó el prestamista para tomar la decisión).

3. La gestión responsable de la deuda realmente mejora tu puntaje crediticio

He escuchado una y otra vez que las tarjetas de crédito son malas y deben evitarse a toda costa. Sin embargo, la tarjeta de crédito en sí no puede causar ningún daño.

Es cuando gastas imprudentemente y haces pagos atrasados ​cuando te puedes encontrar en problemas. Pero si haces exactamente lo contrario, tu puntaje crediticio aumentará y calificarás para obtener mejores tasas de interés en préstamos y otros productos de deuda.

4. Los pagos atrasados ​​pueden empañar tu puntaje crediticio

El historial de pagos tiene el mayor impacto en tu puntaje crediticio. Representa un enorme 35 por ciento. Debes comunicarte con tus acreedores de inmediato para hacer arreglos si no puedes pagar los pagos mensuales.

Afortunadamente, los pagos atrasados ​​generalmente no se informan hasta que se atrasan más de 30 días. Pero si llegas a este punto, ten en cuenta que tu crédito puede caer en picado.

La primera vez que no hice un pago, mi score de buró se desplomó 92 puntos.

Tardó un año en recuperarse. Para empeorar las cosas, el saldo pendiente era de solo $250, y si hubiera prestado más atención a mis estados de cuenta, podría haber evitado el problema por completo.

5. Solo debes solicitar crédito cuando sea necesario

Aunque el crédito nuevo solo representa el 10 por ciento de tu score de buró, el impacto podría ser mayor si tu eres un novato en crédito y no hay mucho presente en tu informe crediticio.

Solicitar demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo también podría transmitirles a los acreedores que estás desesperado por obtener crédito, lo que puede resultar en un rechazo automático. Además, cada consulta deduce puntos automáticamente de tu puntuación.

Un último consejo

Gasté miles de pesos eliminando deudas de tarjetas de crédito y controlando mis finanzas, pero no tienes que viajar por el mismo camino. La próxima vez que solicites una tarjeta de crédito, asegúrate de comprender realmente cómo funcionan y de conocer el impacto financiero severo que puede resultar si no administras tus cuentas de manera responsable.

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