Iniciemos por aclarar algunos términos básicos para dar forma a nuestra guía básica para invertir en bolsa en México. Por ejemplo, la diferencia entre el ahorro y la inversión. Cuando ahorramos acumulamos dinero, esperando en un futuro disponer de él.

Según fundaciones como PNUD, una gran cantidad de mexicanos aún ahorra su dinero bajo el colchón, lo cual no sólo es riesgoso, sino la única manera de no poderle ganar a la inflación.

Lo mínimo a aspirar cuando ahorramos es que el interés generado cubra la inflación y al tiempo no perdamos en la operación.

Por el contrario, al invertir activamente, tomamos el excedente de nuestros ingresos para acumularlo y además generar un capital adicional al paso del tiempo. En el ahorro, virtualmente no existe el riesgo; en la inversión la ganancia es mayor, pero aunado a ello el riesgo que conlleva.

El experto en inversiones, Lic. Javier Carvajal García, nos explicó: “El error más común entre los inversionistas principiantes es querer ver resultados inmediatos, cuando lo que se requiere es ser paciente. Por ejemplo, las inversiones de renta variable se deben observar en un horizonte de 3 a 4 años. La experiencia y la literatura nos demuestran que en un lapso de 4 años los mercados tienden a regresar a los niveles anteriores a la baja. Es vital dejar a la estrategia madurar.”

El primer paso a la hora de invertir en bolsa en México:

  1. Conocer tu perfil de inversión. Este punto, si bien es esencial, no depende de números sino de una introspección. Necesitas saber hasta dónde estás dispuesto a tolerar las fluctuaciones del mercado y asumir los riesgos.
    • Si te consideras conservador significa que tenderás a invertir a corto plazo, tomando riesgos mínimos con inversiones estables. Esto supone un menor rendimiento, aun cuando sea más seguro.
    • Si eres conservador moderado, invertirás a mediano plazo, también sin asumir riesgo alto pero en busca de mejores rendimientos.
    • Si te consideras agresivo, invertirás tomando los riesgos necesarios para obtener el rendimiento deseado a largo plazo.
  1. Conocer tu necesidad de liquidez y el horizonte de inversión. Independientemente de los montos de capital, debes analizar los plazos en los cuales necesitarás disponer de tu dinero. No es lo mismo planear una inversión para un horizonte patrimonial, que para el corto plazo.
  2. Capacidad de ahorro. Aquí se establece si la cantidad inicial será el monto total a invertir en bolsa en México, o si se planean hacer aportaciones adicionales con el paso del tiempo.

Una vez definido tu perfil de inversionista, podrás elegir efectivamente los instrumentos de inversión que vayan alineados a tus necesidades y preferencias.

¿Qué instrumentos de inversión gubernamentales hay en México?

Actualmente en el país existen 4 instrumentos distintos en el mercado de deuda local:

  • Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación).

    El instrumento más antiguo de inversión en bolsa en México y considerado un pilar en el desarrollo del mercado. No pagan interés en el periodo y liquidan su valor a la fecha de vencimiento. El plazo máximo es de un año.

  • Bondes (Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal).

    Son valores del gobierno a tasa flotante. Estos sí generan interés en diversos plazos. Actualmente se emiten por plazos de 3,5, y 7 años. La tasa de interés de esos títulos se calcula con la tasa que operan las casas de bolsa para la compraventa, la tasa de las instituciones de crédito, y la “tasa ponderada de fondeo bancario.”

  • Bonos.

    Estos títulos de interés fijo, se emiten a 3, 5, 10, 20 y 30 años. Los bonos pagan intereses fijos cada seis meses.

  • Udibonos.

    Los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal en Unidades de Inversión, se emiten a 3, 10 y 30 años y protegen a su tenedor del impacto de la inflación.

¿Cómo invertir en Bolsa de Valores Mexicana?

Sin lugar a dudas, la idea de invertir en bolsa, resulta más glamorosa e interesante, sobre todo para aquellos inversionistas más agresivos.

Sin embargo, mover tu capital a acciones requiere que tu conocimiento financiero aumente para ganar dominio en las finanzas personales.

Será indispensable que conozcas las reglas básicas, así como la terminología, para tomar decisiones acertadas.

La Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros) establece que, de acuerdo al perfil de inversionista, las opciones son:

  •         Fondos de Inversión en Instrumentos de Deuda.
  •         Fondos de Inversión de Renta Variable.
  •         Compra directa de acciones.
  •         Compra a través de bancos, si eres cliente de su banca privada o patrimonial.

La diferencia principal entre la inverisón en fondos (ETFs) y en acciones de empresas públicamente comercializadas radica en el nivel de riesgo. Los fondos –típicamente –están compuestos por grupos amplios de acciones (por ejemplo, 30 diferentes empresas) con capacidad para mitigar el riesgo. Mientras que invertir en acciones de una sola empresa expone al inversionista al desempeño de esa compañía.

Consejos para inversionistas principiantes:

  • Conoce tu perfil de inversionista y define una estrategia en base a ello.
  • Revisa cuidadosamente las comisiones a pagar y la metodología para la compra, venta, y administración de las acciones.
  • Considera a un asesor si empiezas desde cero, o tu horizonte es patrimonial.
  • Un buen punto de partida son los fondos de inversión de instrumentos de deuda. Inicia con algo no muy ambicioso, y una vez que tu confianza y habilidad aumenten, puedes asumir mayores riesgos.

Recuerda practicar la paciencia. No sólo te servirá para no esperar resultados inmediatos, sino que te ayudará a sobrellevar los cambios volátiles que suele dar el mercado. Tomar decisiones abruptas basadas en el corto plazo puede lastimar tu capital enormemente; analizar, en cambio, un panorama más amplio te ayudará a elegir más efectivamente.

Por último, disfruta la experiencia. Como en todo aprendizaje existe una curva, tus errores te harán crecer y ser mejor. Tus aciertos aumentarán tu capital. No esperes más y ¡que empiece la aventura bursátil!

Si deseas consultar información adicional, te recomendamos los siguientes sitios:

  • Banco de México. Brinda información acerca de tasas de referencia como Cete, Tiie, Tasa fondeo, inflación y tipos de cambio.
  • Bolsa Mexicana de Valores.  Ofrece toda la información de instrumentos de deuda y capitales (bonos y acciones).
  • Sitios en inglés
    – Investing: Brinda información y noticias del mercado financiero, artículos de interés, puedes crear portafolios de inversión y ver el comportamiento de varias acciones.
    – Trading View: Información de acciones, divisas, y criptomonedas desde un punto de vista gráfico. Existen foros de discusión para comentar recomendaciones de varios instrumentos de inversión.
    – Koyfin: Gran herramienta de información acerca de mercados financieros globales.