He estado en tus zapatos. Tenía algo de efectivo y quería comenzar a invertir, pero no estaba seguro de qué hacer con él. Entonces, ¿cómo le hice para empezar a invertir? Al principio, trabajé con un par de asesores financieros para llevar mis finanzas personales.

Rápidamente me interesé en invertir y no podía dejar de leer e investigar. Una vez que aprendí la terminología básica y los fundamentos, me di cuenta de que invertir puede ser bastante simple y directo.

Aprovecha el tiempo por adelantado para aprender a invertir. “Una inversión en conocimiento paga el mejor interés”, como dijo Benjamin Franklin. Además, ¿en quién confío más mi dinero que en mí? A nadie le importan más mis finanzas personales que a mí. Quería ser el responsable de mi bienestar financiero.

Cuando se trata de invertir, no existe una fórmula secreta. Pocos se hacen ricos de la noche a la mañana. Los jonrones son raros. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Invertir es un proceso que requiere paciencia y disciplina. La mejor manera de aprender a invertir es a través de la experiencia práctica. La práctica hace la perfección.

¿Qué es invertir, de todos modos?

Al aprender a invertir, comprendes que es el proceso de comprar un activo con la intención de recibir un retorno. El rendimiento de la inversión se puede obtener mediante la apreciación y los ingresos. La apreciación ocurre cuando un activo aumenta de valor.

Mientras tanto, los ingresos son cuando un activo paga intereses, dividendos o algún otro tipo de pago. Vender un activo a un precio más alto que el precio de compra es una ganancia de capital. Antes de comprar un activo, un inversor debe considerar tanto el potencial de apreciación como de ingresos.

¿Por qué debería invertir?

La respuesta es simple: el propósito de aprender a invertir es saber generar riqueza. Tenemos una cantidad limitada de tiempo cada día y solo podemos trabajar un número finito de horas. Nuestro potencial de ingresos está relacionado con nuestro tiempo. Por otro lado, las inversiones generarán un retorno mientras dormimos. Ponga nuestro dinero a trabajar para nosotros. Una clave para generar riqueza es la creación de múltiples fuentes de ingresos.

Poseer una variedad de inversiones mientras trabajamos nos presenta la mejor oportunidad para obtener riqueza.

Antes de invertir, debemos determinar objetivos específicos. ¿Por qué invertimos? ¿Para qué estamos invirtiendo? ¿Cuándo necesitamos el dinero? ¿Cuánto dinero necesitamos? Una vez que hayas definido tus objetivos, debes abordar cada uno específico en un plan financiero. Cada individuo tiene una situación financiera única. Aunque la inversión no es válida para todos, todos los planes financieros deben tener componentes clave.

Invertir para la jubilación, para comprar una casa, para educación, para una casa de vacaciones y para una boda son posibles metas financieras. El tuyo puede ser diferente. Observa que algunos son a corto plazo, como la planificación de una boda, y otros son a largo plazo, como la jubilación. El horizonte temporal es un factor importante a considerar al invertir.

Cómo determinar tu estrategia de inversión

Usamos diferentes tipos de cuentas para diferentes objetivos. Si eres un empleado que invierte para la jubilación, una afore o el fondo de ahorro de la empresa puede ser tu mejor opción.

Pero si trabajas por cuenta propia, es posible que desees invertir en un seguro para el ahorro o inversiones a largo plazo. Si estás invirtiendo para la educación de un niño, considera las “segubecas” o seguros educativos. Si necesitas tu dinero antes de la jubilación, una cuenta de corretaje es la opción correcta.

Debemos esforzarnos por reservar dinero para el corto, mediano y largo plazo. Esto se conoce como la estrategia del cubo. El dinero que necesitas dentro de un año debes aprender a invertirlo de manera conservadora. Podemos permitirnos ser más agresivos a medio y largo plazo. Cuanto más largo sea el período de tiempo, más riesgo podemos correr.

Otro factor a considerar al invertir es la edad. Los inversionistas en sus 20 años deberían ser más agresivos que los inversionistas cercanos o en retiro. Los inversores más jóvenes tienen tiempo para recuperar las pérdidas potenciales.

Al aprender a invertir pronto, mejor. El tiempo en el mercado es extremadamente importante para el crecimiento de la inversión. El tiempo está de nuestro lado y trabaja a nuestro favor.

Los inversores deben determinar su tolerancia al riesgo o su apetito por el riesgo. ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a correr? ¿Puedes soportar perder algo de dinero a corto plazo? ¿Puedes aguantar la volatilidad, los cambios en la economía y el mercado de valores?

Esto se conoce como riesgo versus recompensa. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la recompensa y viceversa. A veces, el mercado de valores puede parecerse a una montaña rusa, pero no hay duda de que ha aumentado constantemente con el tiempo. Basta con mirar un gráfico histórico.

Cuidando las necesidades a corto plazo

Antes de invertir, debemos asegurarnos de tener suficiente efectivo ahorrado para nuestras necesidades a corto plazo y para una emergencia. Un fondo de emergencia debe contener suficiente dinero para cubrir seis a 12 meses de gastos de manutención. ¿Y si perdemos un trabajo? ¿Qué pasa si tenemos una emergencia médica?

Tiendo a ser conservador y pecar de cauteloso. La liquidez es importante. Deberíamos tener suficiente dinero en efectivo para nuestra comodidad. Una vez más, es un enfoque individualizado. Los ahorros a corto plazo deben mantenerse en una cuenta de ahorros que devenga intereses, mercado monetario o certificado de depósito (CD).

Una vez que hayamos ahorrado suficiente dinero en efectivo para necesidades y emergencias a corto plazo, deberíamos comenzar a invertir de inmediato.

Los números no mienten. Históricamente, el rendimiento del efectivo es menor que el de otros activos como acciones y bonos.

Elige tus inversiones sabiamente

La selección de inversiones es un elemento importante de la planificación financiera. Acciones, bonos, efectivo, fondos mutuos, fondos negociados en bolsa (ETF), bienes raíces y materias primas son opciones de inversión comunes.

Los fondos de inversión son valores compuestos por acciones y bonos. Por ejemplo, un fondo mutuo puede poseer cientos de acciones, cientos de bonos o una combinación de ambos. También existen fondos mutuos inmobiliarios.

Los ETF son similares a los fondos mutuos pero con algunas diferencias. Las principales clases de activos a las que la mayoría de los inversores individuales tienen acceso e incluyen en sus carteras son acciones, bonos, efectivo y bienes raíces.

Los fondos mutuos pueden gestionarse de forma activa o pasiva. Los fondos administrados activamente son administrados por administradores de fondos individuales.

Los fondos pasivos a veces se denominan fondos indexados. Estos fondos siguen un índice de referencia como el S&P 500. En mi opinión, comprar un fondo de índice pasivo como el S&P 500 es un lugar ideal para comenzar a invertir y empezar a mojarse los pies.

Asignación y diversificación de activos

Diversificación y asignación de activos son dos factores a considerar al construir una cartera. La asignación de activos es el método con el que dividimos los recursos de una cartera. Por ejemplo, una cartera de $10,000 con 50% de acciones y 50% de bonos poseería $5,000 en acciones y $5,000 en bonos. Deberíamos asignar las carteras en función de la evaluación de riesgos.

La diversificación significa poseer una amplia gama de inversiones, lo que ayuda a mitigar el riesgo. No pongas todos tus huevos en una canasta. La selección de inversiones no correlacionadas, aquellas que no se mueven en la misma dirección, protege contra pérdidas potenciales.

Con el tiempo, a medida que las inversiones ganen o pierdan valor, la asignación de activos se desviará. Es importante reequilibrar tu cartera periódicamente (anualmente) para garantizar que la asignación de activos sea precisa.

Como se discutió, la diversificación es un concepto de inversión fundamental. Por ejemplo, poseer solo una acción del S&P 500 es arriesgado. Por otro lado, poseer las 500 acciones del S&P 500 ayuda a limitar el riesgo. Si un puñado de acciones tiene un desempeño pésimo, hay muchas otras para impulsar el desempeño. Tener una sola acción se conoce como “riesgo de una sola acción”.

Extendiendo el concepto, poseer solo acciones en una cartera no es diversificación. Los inversores deben poseer activos en diferentes clases. Las diferentes clases de activos no están directamente correlacionadas y, por lo tanto, no se mueven al unísono. Por ejemplo, cuando las existencias aumentan, los bonos no funcionan tan bien. Por otro lado, cuando las acciones disminuyen, los bonos tienden a aumentar. Poseer varios activos en varias clases ayuda a mejorar la rentabilidad. Mantente diversificado.

Selecciona una combinación de inversiones que tengan más probabilidades de alcanzar tu objetivo. Los inversores deben crear un plan sistemático para comprar activos a lo largo del tiempo.

El promedio de costos es una estrategia que implica la compra constante y regular de un activo durante un período. El promedio del costo elimina algunos riesgos y limita la volatilidad. La estrategia fomenta la disciplina y elimina la emoción.

La magia del interés

Cuando se trata de aprender a invertir, todo suma. Cada peso que ahorras e inviertes es un peso más cerca de la libertad financiera. El interés compuesto es intereses devengados sobre el capital y los intereses acumulados.

“El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, lo gana … el que no … lo paga ”, dijo una vez Albert Einstein.

La composición es similar al efecto de bola de nieve. Es una fuerza poderosa y una razón legítima para reinvertir intereses, dividendos y ganancias de capital.

Tasas y tasas de inversión

Al invertir, es importante tener en cuenta los impuestos. Las diferentes cuentas se gravan de manera diferente. Por ejemplo, las cuentas de retiro como un fondo de ahorro o afore son antes de impuestos. Las cuentas de corretaje son después de impuestos. Debes prestar mucha atención y consideración a las inversiones en cada tipo de cuenta. Esforzarse por la eficiencia fiscal.

También deseas mantener las tarifas y los costos lo más bajos posible. Los asesores financieros cobran tarifas anuales. Además, ten en cuenta las tarifas de negociación y los índices de gastos de fondos mutuos. Como dijo Benjamin Franklin, “Cuidado con los pequeños gastos. Una pequeña fuga hundirá un gran barco “.

Reflexiones finales sobre cómo aprender a invertir

No podemos controlar el mercado de valores o la economía, y no podemos tomarle el tiempo al mercado. Controlemos las variables que podemos controlar. Crea un plan. Apégate a ello. Sé paciente. Ten disciplina. Deja que el tiempo se encargue del resto y fortalece tus finanzas personales.

No esperes más. Estás perdiendo tiempo y dinero valiosos. Empieza ahora. Disfruta del viaje y observa cómo sucede la magia.