¿Qué pueden hacer los adultos mayores para combatir la inflación?

En publicaciones anteriores, su servidora se detuvo en las ventajas de la inflación y las estrategias de lucha contra la inflación. La inflación continúa siendo noticia, por lo que a continuación se presentan algunas ideas adicionales sobre estrategias para combatir la inflación que podrían ser útiles, especialmente para los adultos mayores.

Mucha gente está sintiendo los efectos de los “aumentos de precios inesperados” (UPH, por sus siglas en inglés), un término acuñado en un anuncio de T-Mobile. En encuestas informales entre mis estudiantes, conexiones de LinkedIn y amigos de Facebook, los precios en los que más se notó la subida de precios fueron los alimentos (por ejemplo, ¡más de $80.00 por 12 huevos!), servicios (por ejemplo, cuidado del césped, gestor de impuestos, peluquero), productos vegetales, gas para calefacción del hogar, electricidad y seguros de automóviles y propietarios de viviendas.

1. Cálculo del IPC

El índice de precios al consumidor (IPC) que mide la inflación se anualiza durante 12 meses (por ejemplo, de enero de 2022 a enero de 2023), por lo que no es necesario realizar ajustes estacionales. Una desventaja de hacer esto es que enfatiza la historia reciente en lugar de los eventos actuales cuando hay cambios abruptos. En este momento, el IPC está promediando una tasa anterior más alta con una tasa actual más baja. En 2021, fue al revés (es decir, una tasa pasada más baja con una tasa actual más alta).

2. La regla del 72

A efectos de planificación, se puede utilizar la regla del 72 para calcular con qué rapidez se duplicarán los precios y los saldos de las cuentas de inversión. Simplemente divida 72 por una tasa de inflación para determinar el número de años para duplicar el precio de un artículo. Por ejemplo, con una inflación del 6 %, los precios se duplicarán cada 12 años, por lo que un automóvil nuevo que hoy cueste $200,000.00 costaría aproximadamente $400,000.00 en 2035. La tasa de inflación histórica de 1926 a 2021 ha sido solo del 2,9 %.

La tasa de IPC oficial del gobierno anunciada cada mes no es la misma que la tasa de inflación personal de las personas, que varía según la edad, los ingresos, el estado de salud y otras variables. Por ejemplo, los adultos jóvenes pueden gastar más que los adultos mayores en gasolina (viajes al trabajo) y vivienda (pagos de la hipoteca); mientras que los adultos mayores pueden gastar más en atención médica y viajes y ser dueños de una casa libre de hipoteca. El CPI personal es lo más importante.

3. Impactos por categoría de ingresos

Por lo general, la inflación afecta más a las personas con ingresos más bajos porque los precios altos consumen una mayor parte de los ingresos limitados. Los datos recientes sugieren, sin embargo, que las personas de ingresos medios fueron las más afectadas por la inflación. Los hogares de bajos ingresos recibieron pagos del gobierno y grandes aumentos salariales, y los hogares de altos ingresos tenían ingresos y activos suficientes para absorber los aumentos de precios. Las personas de ingresos medios perdieron la mayor parte del poder adquisitivo.

4. Impactos de la inversión

Es comprensible que los inversionistas estén preocupados por la inflación persistente reciente y el desempeño deficiente del mercado que resulta en saldos más bajos en los planes de ahorro para la jubilación. Los inversionistas más jóvenes pueden aprovechar las caídas del mercado para comprar acciones “en oferta”. Los inversionistas jubilados que tienen suficiente dinero para pagar los gastos de manutención de fuentes de ingresos garantizadas (p. ej., pensiones, Seguro Social, anualidades) pueden “sobrellevarlo”. Los jubilados que viven de los activos invertidos pueden querer recortar gastos, reducir los retiros de efectivo o aprovechar los activos en efectivo para evitar vender acciones ahora.

5. Opciones de activos en efectivo

Uno de los resultados positivos de la inflación es el aumento de los rendimientos de los activos en efectivo como resultado de siete rondas de aumentos de la tasa de interés de la Reserva Federal en 2022. Con la tasa de fondos federales por encima del 4%, no hay necesidad de ganar menos del 1% en ahorros. Las opciones a considerar incluyen bonos de la Serie I (rendimiento del 6,89 % hasta el 30/04/23), anualidades fijas, certificados de depósito negociados, letras del Tesoro de EE. UU. y cuentas bancarias de ahorro y mercado monetario en línea.