A pesar de dejar de ser el principal país de origen de los inmigrantes a Estados Unidos (superado por China e India), México aún representa el 24% de los residentes de Estados Unidos nacidos en el extranjero y ello explica el envío de remesas. Saber qué son las remesas y cómo emplearlas, es un tema fundamental en nuestras finanzas personales.
La disminución del flujo hacia el norte se ha debido al fortalecimiento de la economía de nuestro país, así como un estricto control de la frontera. En los últimos años, el número de mexicanos que sale de Estados Unidos ha superado por primera vez a la cantidad que emigra hacia el norte.
La mayoría de los mexicanos que se convierten en residentes legales, lo hacen a través del proceso de “chain migration” donde algún familiar –ya legalizado –solicita el trámite para ellos.
Un aspecto importante de los mexicanos residiendo en Estados Unidos es las remesas que envían a México.
El Banco Mundial calcula que en 2019, se enviaron más de $38.5 mil millones de dólares a través de canales oficiales, en concepto de remesas
Las remesas continúan en trayectoria hacia arriba –salvo por la recesión estadounidense del 2009. Las remesas de ese año representaron el 3% del total del PIB de México.
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Gráfica obtenida del sitio oficial de Banxico. (www.shorturl.at/lswQ6)
Cabe mencionar que estas cifras corresponden sólo al capital enviado por medios formales tales como bancos o agencias.
Sin embargo, una porción pequeña de los llamados “paisanos” continúa con la costumbre de traer dinero en efectivo cuando visita a sus familiares en México.
Raquel Díaz, residente legal de Estados Unidos por más de 20 años, y actualmente Mortage Loan Officer, nos explica que existen ciertas consideraciones al elegir el método para enviar una remesa. Entre las variables a considerar están:
- Los montos mínimos y máximos que la institución fija para envíos.
- Las comisiones cargadas a la persona que envía.
- Las comisiones, impuestos y otros gastos que serán cobrados a quien reciba el dinero en México.
- Tipo de cambio que se aplicará al momento de entregar el dinero.
- Tiempos de demora para poder disponer del dinero, entre otros.
También, ella nos recuerda que ingresar o salir del país con más de 10 mil dólares en efectivo –en caso de no declararlo –puede hacerte acreedor de una multa. Si la cantidad rebasa los 30 mil dólares, el castigo puede incluir tiempo en prisión.
¿Para qué utilizan los mexicanos las remesas enviadas por sus familiares?
Las remesas representan un ingreso importante para las familias mexicanas.
Según un estudio conducido por el IDB (Banco Interamericano de Desarrollo por sus siglas en Inglés) las remesas son utilizadas para gastos básicos domésticos como: alquiler, comida, y servicios.
Comúnmente, también las remesas se utilizan para gastos de educación, sobre todo cuando los hijos de los inmigrantes quedan al cuidado de los familiares en México.
Si bien, la educación básica es gratuita en nuestro país, el ingreso extra permite compra de libros, materiales, o en algunos casos, pagar por educación en instituciones privadas.
Las remesas proveen tranquilidad a quien las recibe; lo que coloquialmente llamamos “un colchón” para emergencias, que de otra manera no existiría.
Un punto notable, y digno de estudio, es que en México existe una tendencia de utilizar las remesas para inversión y ahorro en mucha mayor medida que en otros países de América Latina.
México también es el país donde la gran mayoría de las remesas se reciben por el sistema bancario; tener una cuenta bancaria en nuestro país implica un alto costo –sobre todo cuando el saldo promedio es pequeño.
Las devaluaciones y los altos costos de mantenimiento crean dificultades para que un mexicano haga uso de una cuenta bancaria a largo plazo.
¿Cuál es la mejor manera de enviar y recibir remesas?
En el 2014, la Condusef, publicó un artículo en su sitio web proporcionando consejos para elegir la mejor opción en el envío de remesas. Te compartimos los puntos más importantes que debes considerar:
Envío de remesas.
- Directo a México: Mediante instituciones bancarias o uniones de crédito, puedes abrir una cuenta de ahorro y enviar el dinero directamente a la cuenta de tu familiar de un banco mexicano. La ventaja reside en las comisiones bajas y en que la disposición de efectivo se realiza a partir de 1 día hábil.
- Transferencia de dinero en efectivo: Mediante empresas o bancos estadounidenses que cuenten con agentes para pagos en México. El destinatario puede recoger el dinero en una casa de cambio, farmacia, entre otros.
- Transferencia bancaria: Mediante bancos norteamericanos que trabajan con bancos mexicanos. Ambas partes deberán de contar con cuenta en su banco, respectivamente.
- Cuentas para envío de dinero: Mediante bancos estadounidenses que ofrecen cuentas específicas para envío de dinero a México. El que recibe puede disponer del efectivo en cajeros automáticos.
- Transferencia por internet: Mediante empresas que utilizan sitios web como medio de operación.
- Tarjetas de prepago: Mediante tarjetas que no requieren tener cuenta bancaria.
- Giros telegráficos: Comúnmente utilizados en áreas rurales donde escasean las instituciones bancarias.
- Orden de pago internacional: También conocidas como Money Orders. Son documentos emitidos por empresas de transferencia de dinero, bancos o casas de cambio; tienen un tiempo de entrega más tardado.
Por último, podemos concluir que el envío de remesas, si bien impacta positivamente la economía de nuestro país, debe realizarse con cautela atendiendo el campo de las finanzas persnales.
Si envías dinero, asegúrate de conocer las comisiones y otras variables. Compara diversos medios antes de elegir y hazles saber el método a tus familiares.
Si recibes dinero, nunca permitas que la empresa donde cobres el efectivo condicione el retiro, por ejemplo obligándote a consumir o comprar mercancía.
Antes de decidirte por un servicio, toma en cuenta estos consejos e informa a tus familiares. Tus remesas afectan de manera positiva las condiciones de vida, la educación y el nivel de bienestar de tus paisanos.