Mucho ha cambiado en el último año. Abril de 2020 trajo consigo la tasa más alta de desempleo que el mundo ha visto desde hace décadas: 11 por ciento, 6.5 millones de personas desempleadas. Ahora ha bajado al 4.4 por ciento con 2.4 millones de personas desempleadas. El año ha traído muchos otros cambios económicos, algunos sorprendentes, que suponen un auténtico impacto financiero por la pandemia pero al mismo tiempo dejan ver un auténtico rescate consecuencia de una efectiva educación financiera.
Impacto financiero por la pandemia desigual
No es para sorprender, que el desafío financiero para los miembros más pobres de nuestra sociedad fue mayor que el costo que en su lugar generó para los más ricos.
Los pobres tienen cargas de deuda relativamente mayores y tienen escaso o ningún colchón financiero para capear los impactos de sus presupuestos. También es más probable que hayan perdido su empleo o disminuido sus ingresos como resultado de la pandemia de COVID. Es un doble golpe.
Que sea un triple. También tienden a tener menos conocimientos financieros. Tienen niveles más bajos de conocimiento y capacidad para navegar por nuestro complejo sistema financiero y maximizar sus escasos recursos.
En los niveles de ingresos altos, la gente en su mayoría mantuvo sus trabajos y muchos salieron adelante económicamente. Mantuvieron sus ingresos y redujeron sus gastos discrecionales: hubo muchos menos viajes y muchas menos salidas a cenar.
En los niveles de ingresos más bajos, los salarios se perdieron o redujeron drásticamente y hubo mucho menos espacio para recortar gastos. No poder viajar en avión por todo el país o cenar en buenos restaurantes no alivia su presupuesto cuando, para empezar, no puede ni permitirse viajar en avión o cenar en buenos restaurantes.
Las personas pobres tenían más probabilidades de perder ingresos debido a la pandemia y menos probabilidades de tener recursos a los que recurrir. Los 6.5 millones de personas sin trabajo hace un año no eran principalmente banqueros y abogados; sino que fueron principalmente trabajadores de la parte baja de la pirámide salarial dependientes de sus cheques semanales para llegar a fin de mes.
Mejorando el crédito
En la categoría sorpresa: los mexicanos utilizaron la pandemia como una oportunidad para mejorar su crédito. Esto es bien cierto.
Según Experian, se redujeron las deudas totales con tarjetas de crédito en aproximadamente un 9 por ciento, la primera disminución en varios años. Lo hicieron al mismo tiempo que abrieron alrededor de 12 millones de nuevas cuentas y, al mismo tiempo, redujeron sus índices de utilización y redujeron la morosidad.
Puede parecer sorprendente que se puedan reducir la deuda y mejorar importantes métricas de crédito mientras sufren el impacto financiero por una pandemia. Es ilustrativo de la división entre los que tienen y los que no tienen; muestra cómo a muchos les fue bien mientras que otros sufrieron mucho.
Los miembros de la sociedad más marginados económicamente no aumentaron su deudas de tarjetas de crédito – no pueden obtener tarjetas de crédito. Los trabajadores pobres con tarjetas de crédito no podrían poner miles de nuevas deudas en tarjetas, no tienen los límites de crédito para hacerlo.
Los relativamente ricos que estaban ocupados sin viajar ni cenar fuera pudieron pagar sus niveles de deuda e incluso ponerse al día un poco, como lo demuestra la reducción de la morosidad.
No necesitamos un estudio académico para comprender que los que ha sufrido más el impacto financiero por la pandemia, en términos de salarios perdidos y desafíos financieros, también tienen menos probabilidades de tener crédito. Son esos mismos trabajadores principalmente por horas que luchan por ganarse la vida. La mejora en el crédito durante la pandemia muestra dónde la pandemia golpeó con más fuerza, y no fue la clase media y superior.
Cambios en el estilo de vida
Los mexicanos también hicimos algunos cambios en el estilo de vida durante la pandemia, tanto forzados como voluntarios.
Hubo una reducción forzosa en viajes y entretenimiento grupal. Existían, y en algunos casos todavía existen, restricciones sobre viajes, cenas y lugares de entretenimiento. Nos ajustamos, con diversos grados de aceptación.
También encontramos algunos reemplazos. Este fue un año excepcional para el mercado dedicado a las mejoras en el hogar. Ahora que pasaba más tiempo en casa, buscaba hacer los cambios en sus residencias que antes no llegaban a hacer. Si la casa de una persona es su castillo, buscábamos mejoras significativas en el castillo: nuevas cubiertas, paisajismo, fogatas y patios, mejoras por dentro y por fuera.
El lugar donde tener que pasar nuestro tiempo debía convertirse en un lugar en el que deseáramos pasar nuestro tiempo.
Aquellos que no sufrieron impacto financiero por la pandemia, incluso tenían más ingresos disponibles que antes. Y deshacerse de él lo hicieron.
Pero para aquellos que no tenían un castillo que pudieran llamar suyo, eso era otra bien distinta.
Vivienda y escasez de viviendas
La pandemia creó algunas tormentas perfectas. Aquellos con menos reservas fueron los más afectados, por ejemplo. Los bienes raíces tuvieron su propia tormenta perfecta.
La nueva construcción se desaceleró a medida que los constructores cerraron o redujeron el alcance de sus operaciones. Los materiales pasaron por períodos de escasez, algunos de los cuales aún persisten. Los precios de los materiales se dispararon. La nueva construcción estuvo marcada por retrasos y aumento de costos.
Mientras tanto, la demanda creció. Dos factores han contribuido de manera importante. Los trabajadores buscaron salir de las zonas urbanas por la relativa seguridad de los suburbios. Menos congestión, menos contagio, parece ser el pensamiento generalizado. Otros quieren mudarse del alquiler a un lugar propio, donde pueden construir una terraza o agregar una hoguera. La oferta está en plena batalla, y la demanda ha aumentado. Así, que los cambios de precios eran inevitables.
Muchas áreas del país están experimentando escasez de viviendas y precios considerablemente más altos que antes. No todos los lugares están experimentando el mismo impacto financiero por la pandemia, pero el problema es amplio y los precios han aumentado considerablemente.
Moviéndote hacia adelante
Las consecuencias del impacto financiero por la pandemia siempre estarán con nosotros. La pérdida de vidas, el sufrimiento; todos conocemos ya a alguien que se vio directamente y gravemente afectado o nosotros mismos fuimos los afectados. Estas cosas no se pueden reparar.
Pero las consecuencias financieras son generalmente reparables. Podemos reconstruir y superar financieramente las situaciones. Como país, estábamos mal preparados, con pocas existencias de necesidades básicas y falta de una planificación previa adecuada.
Como individuos, sufrimos diversos grados de falta de preparación financiera. Muchas personas que no querían reconocer la necesidad de un fondo de emergencia sienten una necesidad imperiosa de tener uno ahora. Algunas personas actuarán sobre la base de ese sentimiento y tomarán medidas para estar mejor preparadas para el futuro. Otros no.
Dentro de los rangos, las personas tenían diferentes cosas con las que lidiar, en general. Los más pobres fueron los más afectados, y menos a medida que subimos la escala de ingresos. Dentro de esos rangos, hay más grados variables de cómo las personas se vieron afectadas financieramente por la pandemia.
Las personas con educación financiera tenían las herramientas y, a menudo, estaban mejor preparadas para hacer frente a las consecuencias del impacto financiero por la pandemia que las personas con menos conocimientos financieros.
La educación financiera es importante. Nosotros en CentSai, y muchos otros, hemos estado predicando eso durante mucho tiempo. Las personas recibieron una lección inesperada sobre la importancia fundamental de la educación financiera. No es algo sólo para los ricos. No es sólo para personas con medios para ahorrar para una jubilación cómoda. Es para todos.
Aquellos que piensan que tienen menos conocimientos financieros sobre las finanzas son los que más se beneficiarán. Un poco de este conocimiento, usado de manera efectiva, hace una diferencia vital y notable. Una persona rica que lo hace un poco mejor puede que no lo note; solo sabrán al respecto porque su contador les diga que lo hicieron mejor.
Los trabajadores ven mejoras debido a la educación financiera de manera real, construyendo un fondo de emergencia que no existía antes. Así, han conseguido eliminar deudas de las que nunca pensaron que podrían deshacerse, generando crédito y obteniendo acceso a oportunidades adicionales como la propiedad de una vivienda. Oportunidades que no suelen abrirse a los miembros de la sociedad más marginados económicamente.
Podemos afectar al desempeño del país en un futuro por quién elegimos y el grado en que los hacemos responsables.
Podemos afectar y mejorar el desempeño de nuestro futuro adoptando una educación financiera que ayude a lidiar con impacto financiero por la pandemia en este caso. No hay situación que sea demasiado buena o demasiado mala para mejorar. La educación financiera funciona para todos.