Otro año nuevo está en marcha, lo que me brinda un gran incentivo para “hacer finanzas juntos”. A continuación te presentaré diez sugerencias para mejorar tus finanzas durante el próximo año:

1. Págate a ti mismo primero (PYF)

PYF trata los ahorros con la misma alta prioridad que el pago de una hipoteca, alquiler o préstamo de automóvil. La manera más fácil de “pagarte a ti mismo primero” es hacer que los ahorros se deduzcan automáticamente de tu nómina a través de tu cuenta.

2. Mantén buenos registros financieros

Una carpeta de archivos en papel o digital para cada cuenta, seguro, inversión o cualquier otro producto financiero que poseas es útil. Guarda los resúmenes anuales para ayudarte a calcular tus ganancias o pérdidas de capital cada vez que realices un cambio o una operación. Concilia tus estados de cuenta con tus registros.

3. Contrata coberturas contra riesgos mayores

Las coberturas de tu seguro deben revisarse periódicamente. Asegúrate de cubrir los riesgos más grandes, como la responsabilidad civil, la discapacidad, la pérdida de los ingresos del sostén de la familia y la destrucción de tus propiedades, todos eventos que, de producirse, acabarían con tus ahorros si no tuvieras buenas coberturas de seguro.

4. Invierte para obtener incentivos financieros (bonos, efectivo, beneficios fiscales)

Muchos productos financieros ofrecen beneficios muy atractivos. Coberturas adicionales en el caso de seguros, acceso a mercados de alto rendimiento, bonos, retorno de efectivo, ventajas fiscales, etc. Todo suma a la hora de buscar mejores rendimientos, por muy pequeños que te parezcan.

5. Vive por debajo de tus posibilidades

Esto significa gastar menos de lo que ganas y usar la diferencia para reducir deudas y/o ahorrar para metas financieras futuras. Trata de hacer un seguimiento de tus gastos durante un mes para ver a dónde va tu dinero. Luego, identifica los gastos que puedes reducir sin demasiado dolor.

6. Préstamos inteligentes

Si necesitas solicitar un préstamo, especialmente ahora que las tasas de interés están al alza, busca al menos tres alternativas. 

Compara la tasa de porcentaje anual, los cargos (p. ej., cargo por pago atrasado) y otras características del préstamo. Siempre transfiere los saldos de crédito existentes a un acreedor que te cobre una tasa más baja o solicita una tasa reducida a un acreedor existente.

7. Establece metas financieras específicas 

Las llamadas metas financieras SMART (por sus siglas en inglés, específicas, medibles, alcanzables, relevantes y sujetas a un plazo concreto) indican lo que quieres, cuándo lo quieres y cuánto cuesta (por ejemplo, un auto nuevo en 2028 con un pago inicial de $200,000.00 en efectivo). Una vez que la meta es específica, divide el monto entre el marco de tiempo que te has propuesto para que veas cuánto es lo que necesitas ahorrar.

8. Calcula tus ahorros para la jubilación

Los cálculos para la jubilación son complicados porque debes tener en cuenta factores como la esperanza de vida, las fuentes de ingresos previstas (p. ej., tus cotizaciones del seguro social) y el valor futuro de los ahorros existentes (p. ej., tu cuenta AFORE o cualquier otro plan de pensiones privado que tengas). Puedes buscar una calculadora de ahorro para la jubilación como las que ofrece el gobierno de México o las que ofrecen casi todos los gestores de AFORE.

9. Continúa investigando buenos contenidos de educación financiera

Algunos métodos de aprendizaje sugeridos incluyen cursos de educación para adultos, libros, revistas, periódicos, blogs, podcasts, sitios web y asesores financieros, como un planificador financiero certificado.

10. Piense positivamente

Al enfrentar desafíos financieros y de salud, es importante tener una actitud positiva. Las personas que piensan en positivo generalmente experimentan un mayor éxito que los “negativos” porque creen que existe una conexión entre lo que hacen hoy y lo que sucederá en el futuro. En otras palabras, “…hacerlo posible también depende de mí”.

Hoy es el primer día del resto de su vida financiera. Aprovéchalo al máximo y tengas un 2023 saludable, próspero y feliz.