Las mujeres son una fuerza importante en la economía actual. Una de cada cinco mujeres gana lo mismo o más dinero que su pareja, según una encuesta internacional de más de 14,000 personas por YouGov. Pero cuando se trata de finanzas personales, sólo el 26 por ciento de las mujeres toman las decisiones porque en muchos casos carecen de educación financiera.
Estos números han aumentado drásticamente en las últimas décadas. Algunos hogares aún pueden permitirse que las mujeres elijan quedarse en casa para cuidar de la casa y de los niños mientras los hombres salen a trabajar. Dicho esto, las tendencias en la dinámica familiar hacen que este arreglo sea menos viable.
Entre el treinta y el cuarenta por ciento de los matrimonios terminan en divorcio, según el INEGI. Incluso cuando las parejas permanecen felizmente casadas, a menudo hay un cambio de responsabilidades a medida que pasa el tiempo y es entonces cuando las mujeres pueden hacerse valer de su educación financiera.
La mujer mexicana promedio vive hasta los 79 años, mientras que el hombre hasta los 76, informa el INEGI.
Dada esta brecha en la esperanza de vida y el bajo porcentaje de mujeres que informan sobre las decisiones financieras tomadas, es muy posible que el 74 por ciento de las mujeres en una relación y que parecen preferir permanecer fuera del ámbito financiero, algún día se vean obligadas a tomar el asiento del conductor. Entonces, ¿cómo pueden las mujeres prepararse y hacerse cargo de sus finanzas personales?
Planifique con anticipación su futuro financiero
Como planificadora financiera certificada que se reúne con cientos de parejas cada año, me encuentro con tres ideas extendidas por las que la educación financiera para mujeres suele recibir una respuesta de rechazo:
- Hablar de dinero es aburrido.
- El dinero causa ansiedad.
- El marido es el sostén de la familia y siente que solo él tiene que preocuparse por el dinero.
Estas tres declaraciones no tienen ninguna prueba de que el interés de un hombre en las finanzas personales sea mayor que el de una mujer.
No todos los niños quieren convertirse en asesores financieros, pero las finanzas personales deberían ser tan natural como comer sano, para ambos sexos.
El dinero causa ansiedad en muchos de nosotros, pero es importante no dejar que esto se convierta en una barrera para lidiar con nuestras finanzas. A muchos de nosotros no nos gusta visitar al médico, pero todos tenemos que hacerlo alguna vez.
Por último, los ingresos no son un derecho ni un requisito previo para la toma de decisiones financieras. Todas las opiniones son igualmente válidas cuando las personas están casadas y comparten un hogar. Este último punto es particularmente importante para que lo considere el socio con menores ingresos. Ganar más dinero no le da a su pareja más control ni más voz en las finanzas familiares.
Para superar estas barreras, insisto en que ambos cónyuges estén presentes en todas nuestras reuniones.
“Pero yo tomo las decisiones financieras, contaré a mi esposa más tarde”. Ya no. No hay socios silenciosos en una asociación segura y eficaz. Lograr que todos participen es el 90 por ciento de la batalla y hace que los siguientes dos eventos de la vida sean menos estresantes.
Divorcio y dinero
Llegado este momento la educación financiera para mujeres se hace fundamental, especialmente si eres madre soltera. Esta transición está plagada de emociones y el dinero puede agregar más leña al fuego. Casi el 50 por ciento de las parejas estadounidenses con deudas mencionan el dinero como su problema de relación más importante, según revela una encuesta reciente por Fidelity Investments. Y si no estaba de acuerdo con el dinero antes del divorcio, es poco probable que lo haga después.
Lo primero que debe hacer una mujer divorciada es hacer un balance completo de sus finanzas personales. Yo uso un software llamado Balance de vida para agregar todos los datos financieros de mi cliente, pero existen muchos otros programas que puede utilizar para su plan financiero.
Una vez que sepa dónde está, y valiéndose de una educación financiera para mujeres, elabore un presupuesto mensual, priorizando lo necesario frente a lo que pueden haber sido lujos opcionales antes del divorcio.
Este presupuesto puede incluir cualquier manutención infantil y / o pensión alimenticia, pero reconozca que este ingreso adicional puede ser temporal.
Ahora que no solo es quien toma las decisiones sobre las finanzas personales, sino también el sostén de la familia inmediato, invertir para la jubilación y crear un estrategia de cuidados a largo plazo, así como otras contingencias se vuelve doblemente importante.
Una divorciada también debe familiarizarse bien con un contador para cualquier obligación tributaria, la necesidad de un asesor financiero que la ayude a guiar todo el proceso y un abogado de sucesiones para revisar su testamento y las designaciones de beneficiarios. Lo último que desearía es que sus activos regresen por error a su exmarido después de muerto.
Finanzas personales para mujeres viudas
Si se encuentra en esta situación, es de esperar que sea en sus últimos años. Si perdió a su esposo a una edad temprana, probablemente tendría que seguir muchos de los pasos que acabamos de mencionar.
El seguro de vida también debería formar parte del plan existente, ya que crearía una entrada de efectivo en el momento necesario.
Una viuda jubilada debe volver a hacer un balance de todos los planes financieros y presupuestos.
Luego debe legalizar o establecer la validez del testamento de su cónyuge fallecido. Verifique a los beneficiarios en todas las cuentas de transferencia en caso de muerte, cuentas de jubilación y pólizas de seguro de vida para no retrasar la recepción de fondos.
Revisar y actualizar planes patrimoniales y beneficiarios en cuentas nuevas es una labor fundamental dentro de un plan de finanzas personales bien organizado. Por último, no olvide las distribuciones mínimas requeridas que puedan ser necesarias para sus pensiones.
Estos son dos eventos importantes de la vida en los que nadie quiere pensar, pero que requieren una planificación proactiva. La probabilidad de éxito en todas las circunstancias aumenta cuando ambos cónyuges están involucrados.
Sobre el autor
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Bryan M. Kuderna, CFP®, RICP®, LUTCF es el anfitrión de El podcast de Kuderna, autor de Millonario milenarioy fundador de Kuderna Financial Team, una empresa de servicios financieros con sede en Nueva Jersey.