La mayoría de los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar al menos el 10 por ciento de tus ingresos. Es un buen consejo y una manera segura de ayudarte en tu camino hacia la jubilación. Pero, ¿qué pasaría si ahorraras el 50%? Quizás podrías convertirte en millonario.
El ingreso familiar promedio en México en 2017 fue de $17,300, según el INEGI. El ingreso promedio sería del $8,500.
Haciendo las matemáticas
Asumamos que empiezas a invertir o ahorrar la mitad de tu sueldo a los 25 años, y continuaras invirtiendo exactamente la misma cantidad hasta que te jubiles, a los 65 años.
En el escenario históricamente probable, aunque no garantizado, de que tu tasa de rendimiento sea del 8 por ciento al invertir en el mercado de valores, ¿cuánto sacarías invirtiendo el 50 por ciento de tus ingresos cada año? $ 29.5 millones. ¡Felicidades!, querías convertirte en millonario y lo has conseguido.
Cómo convertirte en millonario de la nada: De la teoría a la realidad
Ahora que te he motivado, demostremos cómo una persona puede ahorrar el 50 por ciento de sus ingresos para lograr este tipo de riqueza. Si bien puede parecer imposible al principio, actualmente ahorro más del 50 por ciento de mis ingresos todos los meses y he desarrollado estrategias y hábitos para hacerlo más fácil.
Recortar costos
El primer paso es conseguir que tus gastos fijos sean lo más bajos posible. Reconsidera todo.
¿Obtienes la tarifa más baja en su automóvil, seguro médico y alquiler? ¿Realmente necesitas Netflix y Amazon?
¿Y qué sobre tu departamento? ¿Vives dentro de tus posibilidades? Haz una lista de tus necesidades versus tus deseos. Es revelador.
También considera opciones frugales antes de comprar nuevos artículos para el hogar. ¿Realmente será tan mala idea ir de compras en Walmart? Yo compro en Walmart la mayor parte del tiempo, pero lo hago temprano en la mañana. Resulta que Walmart no es demasiado desagradable cuando no hay multitudes, además de que se adapta increíblemente al presupuesto.
Finalmente, recorta tus gastos innecesarios. Esto incluye cosas como pedir comida para llevar por capricho o comprar artículos no esenciales en Amazon.
Reconsidera las costosas vacaciones en lugares exóticos y opta por algo más cercano a tu hogar, o incluso una estancia. Haciendo sacrificios en el presente, mientras inviertes continuamente, obtendrás rendimientos increíbles para convertirte en millonario.
Si bien este consejo no es nuevo, minimizar el gasto es un componente fundamental para obtener ganancias duraderas en tus finanzas personales.
“Gaste como si todavía estuviera en la universidad, gane como si fuera un profesional y maximice la diferencia”, dice Rob Stromberg, un planificador financiero certificado en Mountain River Financial.
“Les hago hincapié a los clientes en que gastar más no necesariamente los hará más felices, pero definitivamente los perjudicará en su búsqueda por generar riqueza”.
“Mi recomendación es tratar de encontrar un compañero de cuarto para sufragar el costo de la vivienda y pensar en conservar su automóvil existente o incluso venderlo si viven en una gran ciudad para reducir los costos de transporte”, Continúa Stromberg. No realizar viajes super extravagantes cuando quieren viajar también es una recomendación recurrente.
Después de seguir estos pasos, ¿cuál es tu tasa de ahorro? Si tienes un ingreso decente, ahora debería ser al menos del 50%. Si todavía tienes dificultades para ahorrar tanto, incluso después de haber reducido tus costos fijos y tus gastos frívolos, es hora de ganar más.
Cuando te esfuerces, no subestimes tus habilidades
Es fácil devaluar tu propio conjunto de habilidades profesionales, especialmente si es temprano en tu carrera. Por ejemplo, puedes pensar que el diseño gráfico es fácil. Con esa mentalidad, inevitablemente pedirás un precio bajo.
Pero debes darte cuenta de que hay muchas personas que consideran que tus habilidades son extremadamente valiosas. Cobra apropiadamente.
“El otro componente para convertirte en millonario es concentrarte sin descanso en tratar de avanzar en tu carrera para maximizar el potencial de ingresos”, dice Stromberg.
“Sí, el avance profesional no es una opción en tu trabajo actual, concéntrate en crear nuevos ingresos de alguna especie de ajetreo lateral.”
Por supuesto, si tienes los recursos, expandir tu conjunto de habilidades profesionales al principio de tu carrera puede generar enormes recompensas financieras cuando te jubiles.
“Considera invertir en ti mismo primero”, dice CPA y CFP Erin Donahue . “Una inversión en tu educación, ya sea una certificación, credencial, licencia o título avanzado, tiene el potencial de aumentar tu salario base y puede devolverte el dinero una y otra vez en el futuro. Pocas inversiones pueden ofrecer ese tipo de rendimiento”.
Carreras lucrativas
¿Buscas un cambio de carrera? ¿Estás pensando en “seguir el dinero” hacia un sector más lucrativo? Estas industrias están produciendo a las personas más ricas del mundo, según la lista anual de individuos de alto patrimonio neto de Forbes Magazine :
- Servicios Financieros
- Tecnología.
- Bebidas y alimentos
- Fabricación
- Atención de la salud
- Energía
- Moda y productos al por menor
- Diversificando (múltiples flujos de ingresos)
- Bienes raíces
Empieza a ahorrar e invertir
Una vez que comiences a ganar más, ahorrarás la mitad automáticamente y estarán empezando el sendero para convertirte en millonario.
De esta manera nunca te acostumbrarás a un estilo de vida inflado. Reduce los gastos. Hazlo un hábito, después de todo, los hábitos son difíciles de romper.
“Para el joven de 25 años que recién comienza a ahorrar, creo que el paso más importante es crear buenos hábitos”, dice Laura Morganelli de Abacus Wealth Partners.
“Puede resultar abrumador empezar a ahorrar a los 20 años, especialmente cuando sientes que queda muy poco dinero sobrante. Es importante comenzar a ahorrar, sin importar cuán pequeña sea esa cantidad”.
Usa tus habilidades, mantén la cabeza en alto, trabaja duro, ahorra y te sorprenderás gratamente de cómo puede crecer tu riqueza.