Los propietarios de negocios pequeños tienden a centrarse más en el trabajo de la empresa que en el trabajo de las finanzas y la Contabilidad para PYMES.
Esto es natural y aceptable siempre que las funciones financieras y contables no se ignoren demasiado. Eso solo genera más trabajo en el futuro y puede obstaculizar el crecimiento empresarial. Las finanzas comerciales deben separarse de las finanzas personales del fundador o propietario, y cuanto antes mejor, preferiblemente antes del inicio.
Una empresa es una entidad en sí misma. Tiene un propósito, que generalmente incluye hacer dinero para sus propietarios. No separar las finanzas comerciales y personales puede obstaculizar el negocio y evitar que alcance su potencial. La separación no tiene por qué ser difícil y puede ahorrarle tiempo al propietario y crear valor.
Banca y Contabilidad
El primer paso y quizás el más importante para separar las finanzas comerciales y las finanzas personales es utilizar una cuenta bancaria dedicada al negocio.
Generalmente, debe ser una cuenta corriente. Todos los ingresos comerciales deben depositarse en esta cuenta y todos los gastos deben pagarse fuera de esta cuenta. Esto sirve como base para sus registros comerciales, ya que todas las fuentes de ingresos y todos los gastos de la pequeña empresa se ejecutan a través de esta cuenta.
Tener una cuenta corriente a nombre de la empresa será una necesidad en la contabilidad de PYMES para procesar transacciones con tarjeta de crédito a nombre de la empresa, y a los consumidores les encanta pagar con tarjeta.
Ya sea que elijan crédito o débito, generalmente necesita una cuenta comercial, en lugar de una cuenta personal, para aceptar los pagos.
La empresa debe obtener, tan pronto como sea razonablemente posible, una tarjeta de crédito a nombre de la empresa y al menos un pequeño préstamo a nombre de la empresa. Para una pequeña empresa, el propietario normalmente tiene que proporcionar una garantía por estos. Pero comienza el proceso de creación de crédito comercial para que, en última instancia, la empresa pueda mantenerse sin utilizar el crédito del propietario para garantizar la deuda empresarial.
Mantener las finanzas comerciales y personales separadas hace que sea mucho más fácil fundamentar los ingresos y gastos comerciales. Esto será necesario para obtener crédito comercial.
Gastará menos en teneduría de libros y contabilidad de PYMES si tiene buenos registros. Si sus registros personales y comerciales se mezclan, es posible que esté dedicando un valioso tiempo profesional a clasificar qué pertenece a cada lado. Hágalo más fácil y menos costoso separando los gastos desde el principio.
Impuestos para usted y su pequeña empresa
Lo mismo ocurre con los impuestos. Si sus registros son un desastre confuso, será trabajando hasta tarde tú mismo para intentar arreglarlo o pagarle a otra persona para que lo haga. Tampoco es necesario.
La cuenta corriente comercial también es clave aquí, siempre que la use correctamente. Debe, en la medida de lo posible, pasar todos los ingresos y gastos a través de la cuenta. Y cuando no pueda, documente bien para su profesional de impuestos.
Su profesional de impuestos no deducirá gastos que no conozca. Una buena documentación le ahorra dinero al preparar sus impuestos y le ahorrar dinero al no pagar de más.
También es importante para rastrear el dinero que puede haber pagado personalmente al negocio en su etapa de formación.
¿Pusiste dinero que debe registrarse como pagado en capital? ¿O quizás prestó el dinero a la empresa y tiene derecho a Ganar interés sobre el préstamo y finalmente recuperar el capital libre de impuestos? ¿No está contento de mantener las cosas separadas y llevar registros para no perderse estas oportunidades?
Valor comercial y valoración comercial
Tu negocio es un activo. Probablemente desee que ese activo aumente de valor.
Determinamos el valor de una empresa mediante la realización de una valoración empresarial. Hay una variedad de formas de valorar una empresa; la mayoría son valorados por su desempeño. Si desea una valoración más alta, necesitará registros precisos – lo que significa que no se pueden mezclar con tus cosas personales.
Hay algunas razones por las que realmente necesitamos hacer esto. Como activo, el negocio puede ser garantía de alguna deuda. Cuanto mayor sea la valoración, mayor será el potencial de endeudarse, lo que es posible que desee hacer para aprovechar un crecimiento adicional.
Si no está buscando maximizar la deuda, puede obtener términos más favorables para una cantidad menor de deuda debido a una mejor valoración.
Algunos propietarios esperan finalmente vender su negocio. Eso es una parte importante de lo que buscan hacer: aumentar el valor y luego retirar el dinero.
Un negocio cuyas finanzas se mezclan con las finanzas del propietario no podrá venderse por su valor potencial completo.
Y necesita registros claros para corroborar el precio por el que está vendiendo el negocio. Separar las finanzas comerciales y personales hace que su negocio valga más.
Divide tu vida
Separar sus finanzas comerciales y personales ayuda a proporcionar una división entre su vida comercial y su vida personal. Es posible que no desee que un auditor que examina su empresa tenga acceso a sus finanzas personales porque están mezcladas.
Todavía podrías ser auditado sobre finanzas personales, pero no hay razón para invitar a los problemas a la casa innecesariamente.
Existe una percepción común de que separar las finanzas comerciales y personales ayuda a protegerlo personalmente de la responsabilidad: el grado de protección que brinda tiende a ser exagerado.
Es posible que desee seguir algunos pasos para protegerse; separar las finanzas comerciales y personales no puede dañar desde el punto de vista de la responsabilidad. Pero las acciones más importantes que puede tomar son una conversación para tener con su abogado.
Lo más importante es…
No hay inconveniente en separar las finanzas personales y la contabilidad de PYMES. Ahorrar tiempo, aparte de quizás un par de horas como máximo para configurar las cosas. Ahorrar dinero en sus servicios contables e impositivos y no termina pagando en exceso sus impuestos.
Las buenas decisiones financieras se limitan a la calidad de la información disponible.
Si sus finanzas personales y comerciales se mezclan, no tendrá la mejor información; esto limitará su capacidad para tomar decisiones financieras óptimas.
Aprovechar su negocio para brindarle lo mejor a usted y su familia: ese es el resultado final para muchos propietarios de negocios. Y separar las finanzas personales y comerciales puede mejorar ese resultado final. El lugar para comenzar es con una cuenta corriente comercial para comenzar a mantener registros buenos y separados.