Resumen de 6 segundos: Los prestamistas no suelen querer darte dinero a menos que tengas un buen puntaje crediticio. Pero, ¿cómo puedes crear crédito si nunca has pedido dinero prestado? Ahí es donde entra una tarjeta de crédito garantizada
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada? Las tarjetas de crédito garantizadas realmente no son tan complicadas. Se diferencian de una tarjeta de crédito tradicional en que requieren un depósito en efectivo. Este depósito funcionará como tu crédito disponible. Entonces, si realizas un depósito en efectivo de $5,000.00, probablemente tengas un límite de crédito de $5,000.00.
Luego, puedes usar tu tarjeta de crédito como una normal y pagarla cada mes. Si no tienes un historial crediticio, o no tienes uno muy bueno, tu depósito sirve como garantía en caso de que no realices los pagos. En otras palabras, si dejas de realizar pagos, el emisor de la tarjeta se quedará con tu depósito.
Si estás trabajando para construir tu historial crediticio, una tarjeta de crédito garantizada es una buena herramienta para tener a tu disposición. Así es como estas dos personas cuyas historias leerás usaron tarjetas de crédito aseguradas en su beneficio:
Cómo Christina Hernández usó una tarjeta de crédito asegurada para generar crédito.
Christina Hernández, una agente de bienes raíces en Querétaro, quería establecer su crédito cuando comenzó la universidad, por lo que obtuvo una tarjeta de crédito asegurada, respaldada por un depósito de $6,000.00. Después de abrir la cuenta y usar la tarjeta de manera responsable, lo logró.
“Ser disciplinado y liquidar el pequeño saldo cada mes contribuyó a una excelente calificación crediticia de 767 después de 18 meses”, dice Cristina.
Una tarjeta de crédito asegurada puso su crédito inexistente en el mapa y, con el tiempo su esfuerzo resultó en una excelente calificación crediticia.
La historia de Jacobo Senderos
Jacobo Senderos estudió finanzas en la universidad, pero se sentía como en deuda consigo mismo porque no tenía puntaje crediticio. Después de investigar un poco, decidió obtener una tarjeta de crédito asegurada. “Elegí este tipo de tarjeta porque no tenía muchas otras opciones”, dice. “Las tarjetas de crédito aseguradas son fáciles porque casi cualquiera te da una”.
A la edad de 22 años, obtuvo su tarjeta de crédito asegurada con un límite de crédito de $2,000.00 y solo requirió un depósito de $1,500.00. En dos meses, estableció una puntuación de crédito. Comenzó en 636, pero en un año ha aumentado a 740.
Jacobo recomienda las tarjetas de crédito aseguradas como una buena opción para cualquier persona, especialmente para los estudiantes universitarios.
Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito asegurada
Si optas por utilizar una tarjeta de crédito asegurada para establecer crédito, es importante que realices los pagos a tiempo y en su totalidad.
Tu objetivo es construir tu historial de crédito y el historial de pagos es la parte más importante de eso. Además, sería bueno mantener tus saldos bajos, ya que la utilización de tu crédito es importante. Si estás utilizando toda tu línea de crédito, podría ser una señal de advertencia para el prestamista. Gasta menos del 30 por ciento de tu límite de crédito y paga el saldo completo a tiempo cada mes.
Seguir estas dos reglas te ayudará a generar crédito. Después de un año o dos, es posible que puedas graduarte y conseguirte una tarjeta de crédito sin garantía. Por supuesto, es bueno asegurarte de que tu crédito sea lo suficientemente bueno en ese momento para que te aprueben, por lo que no está de más revisar tu puntaje crediticio de antemano.
También puedes llamar al emisor de tu tarjeta segura para ver si es posible cambiar a una tarjeta diferente. Cuando obtengas una tarjeta de crédito no asegurada, puedes cerrar tu cuenta asegurada y obtener tu depósito siempre y cuando estés al día con tus pagos.
Conclusión sobre el uso de una tarjeta de crédito asegurada para generar crédito
Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente manera de establecer y generar crédito si tu historial crediticio es inexistente. Debes asegurarte de tener el efectivo a la mano para el depósito y saber que puedes pagar los saldos en su totalidad y a tiempo.
Usar la tarjeta de manera responsable puede ayudarte a producir un puntaje de crédito bueno para que te abran otras puertas, como el departamento de tus sueños o el préstamo para un coche.