Es más común pensar que necesitamos ayuda financiera que buscar esa ayuda. Una de las razones por las que consumidores como tú son reacios a buscar ayuda financiera es la gran cantidad de opciones confusas que existen entre los profesionales financieros y lo que cada uno puede o no puede hacer. 

Actualmente es posible distinguir dos categorías principales de profesionales financieros: el coach financiero y asesor financiero. Lo que agrava la complejidad de estos roles es que carecen de una definición formal, y los asesores financieros, en particular, se encuentran bajo muchos títulos. 

Aquí hay una visión panorámica:

-Coach financiero

Un entrenador financiero trabaja con sus clientes para abordar los aspectos conductuales del cliente con su dinero. Suelen ayudar con problemas de administración del dinero, elaboración de presupuestos, incluso aspectos emocionales en las relaciones con el dinero.  A menudo, se les pide ayuda con objetivos a corto plazo, especialmente cuando el cliente en cuestión tiene problemas serios de administración financiera. Por ejemplo, si estás buscando orientación sobre lo que debes hacer para calificar para una hipoteca y tienes algunos problemas de crédito que resolver y problemas emocionales involucrados en la obtención de estos objetivos, necesitas un Coach Financiero.

No siempre tu situación financiera tiene que ser dramática para que acudas a un Coach Financiero. Aunque no es lo habitual, muchas veces el apoyo de un coach es un complemento de otro tipo de apoyos o terapias en curso. Los hábitos de gasto, los problemas de crédito y deuda, la creación de un fondo de emergencia y el manejo de los desafíos financieros y los detalles prácticos de todas estas metas están dentro del alcance de la mayoría de los coaches financieros.

Un coach o planificador financiero generalmente trabaja con el mismo sistema de otros terapeutas: es decir, bajo un sistema de pago por sesión.

Su mayor contribución es aportar apoyo en la adquisición de hábitos financieros sanos y son el estímulo necesario para desarrollarlos y mantenerlos en el tiempo. 

Los asesores financieros no están necesariamente regulados y no existe un estándar o examen establecido para convertirse en uno de ellos. Algunas instituciones ofrecen diplomados o certificaciones y con frecuencia se les considera dentro del ámbito profesional del coaching en general.  Tienden a ser menos costosos que los asesores financieros, pero no siempre. El rango de clientes con los que trabajan es muy amplio: aceptan prestar sus servicios a prácticamente cualquier persona que requiera apoyo para cumplir objetivos financieros concretos sin importar su estatus económico.

-Asesor financiero

En México, un asesor financiero generalmente trabaja en el ámbito de las grandes inversiones, de la bolsa de valores o en el entorno de las aseguradoras. Por ello, requieren un registro y una certificación avalada por los organismos que regulan estas actividades: la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Y como mencionamos, su registro les autoriza a trabajar brindando consejo y gestionando patrimonios en el ámbito de la Bolsa de Valores, las inversiones y los seguros y fianzas. Aunque no hay un requisito de educación, la mayoría de las principales instituciones financieras requieren una licenciatura para conseguir un registro. Eso y comprobar su formación y competencia en el mundo de las inversiones y los seguros.

Los asesores financieros también pueden usar títulos de “consultor financiero” o “planificador financiero”. No hay requisitos específicos de licencia o educación para el título; cada institución tiene también requisitos propios independientemente de las certificaciones y registros oficiales. Además, su formación y conocimiento no solo debe abarcar el ámbito nacional, sino también el de los estados.

La materia y el objetivo de un asesor financiero es la acumulación y gestión del patrimonio y la riqueza de sus clientes. Como tal, sus servicios pueden incluir la gestión y la inversión para objetivos a largo plazo; teniendo en cuenta también las cuestiones fiscales y patrimoniales. Ten en cuenta que existe una amplia gama de servicios que ofrecen los asesores financieros, desde asesoramiento específico sobre productos, como el que brindan muchos corredores, hasta asesoramiento financiero integral que incluye todos los aspectos de la situación financiera de una persona.

Hay una distinción que los consumidores deben tener en cuenta, a menudo expresada como el papel fiduciario.

Los asesores financieros generalmente están asociados con corredores de bolsa o con asesores de inversión registrados. Los afiliados a casas de bolsa están obligados a brindar asesoría adecuada a sus clientes; y todos tienen la responsabilidad fiduciaria de hacer lo que sea mejor para sus clientes.

Hay una plétora de consejos que llevan a los consumidores a trabajar exclusivamente con asesores fiduciarios. La lógica detrás del consejo es que el asesor dará mejores consejos; porque están legalmente obligados a hacer lo que sea mejor para usted. Por supuesto, si su fiduciario fuera un ladrón, la ley no hará la diferencia; los ladrones no siguen la ley, de lo contrario no serían ladrones. Mi opinión es que hay buenos y malos asesores que no son fiduciarios, y hay buenos y malos asesores que son fiduciarios. Los consumidores deben informarse, consultar los registros públicos y acudir a instituciones financieras sólidas y reconocidas. La recomendación de amigos, familiares y colegas profesionales es una ayuda inestimable.

Otras opciones

La clasificación de terapeuta financiero también merece mención. Los terapeutas financieros son menos comunes, pero cumplen un papel valioso. Los terapeutas financieros brindan orientación y apoyo en torno a problemas de dinero, y a menudo ayudan a sus clientes a lidiar con el estrés financiero.

Debemos mencionar también a los asesores virtuales, robots o algoritmos virtuales. Un asesor digital lleva a cabo las mismas funciones técnicas de un asesor financiero humano, pero a un costo mejor. Por lo general, los consejos serán más generales y de alcance más limitado, pero esto es exactamente lo que muchas personas necesitan.

En resumen…

Hay muchas personas que podrían beneficiarse de la ayuda financiera profesional y no la buscan. La abrumadora cantidad de títulos y relaciones puede hacer que sea confuso determinar quién es el profesional más adecuado para tus necesidades. En muchos casos, será apropiado un entrenador o asesor financiero, dependiendo de tus metas, tu patrimonio y los desafíos que enfrentas.

Mucha gente trabaja con asesores de forma continua, por lo que tiene sentido encontrar una buena opción; alguien que se toma el tiempo para comprender tus necesidades y te ayuda a obtener lo que deseas financieramente vale la pena mantenerlo en tu entorno,

Es importante averiguar qué es lo que quieres lograr con tu dinero y en función de tu patrimonio y tus objetivos, determinar si necesitas un coach o un asesor. Y es importante tener un plan para que eso suceda; es poco probable que simplemente pase por sí solo. Un entrenador o asesor, o un terapeuta, podrían marcar la diferencia para lograr lo que deseas de tu vida financiera. La ayuda siempre está a tu disposición.