Una mentalidad financiera saludable puede conducir a la prosperidad, la riqueza en abundancia y la felicidad. También puede ayudarte a evitar deudas, llamadas molestas de agencias de cobro y un puntaje de crédito deficiente.

De acuerdo con una encuesta de la revista de negocios Expansión, en México casi el 72% de las personas ya experimentaban un estrés financiero muy elevado antes de la pandemia. De acuerdo con su información, la falta de educación financiera, el nivel bajo de los salarios y la falta de protección jurídica contra la usura contribuyen a que una alarmante proporción de una de cada tres personas vivan prácticamente del crédito.

Aunque los datos indican que el estrés directamente relacionado con la falta de dinero es ligeramente superior en los hombres, son las mujeres las que añaden a ese estrés la angustia de conseguir los recursos que sus familias necesitan para salir adelante. De este estado de cosas, por ejemplo, se deriva el fenómeno comercial de “Las Nenis”.

La falta de educación financiera, las relaciones poco saludables con el dinero y los problemas de deuda son algunos factores que agravan el estrés financiero tanto en hombres como en mujeres.

Si no quieres sufrir de ansiedad financiera y estrés, es esencial construir una relación saludable con el dinero. Los siguientes consejos pueden ayudarte a hacer precisamente eso.

Comprende el valor del dinero

A menos que te des cuenta del valor del dinero, es difícil usarlo sabiamente.

El dinero te ayuda a cubrir las necesidades de la vida diaria. En definitiva, te ayuda a asegurar la primera capa de necesidades básicas para la felicidad.

Nadie te dará dinero gratis. Necesitas ganártelo. Si derrochas el dinero y te mete en problemas de deuda, nadie se presentará para rescatarte. Tendrás que lidiar con llamadas de cobro, demandas y un puntaje de crédito deficiente. Todas estas cosas solo pueden conducirte a la infelicidad.

Gasta dinero para satisfacer tus necesidades financieras

Comida, ropa y refugio: estas son tus necesidades financieras básicas. Establece un presupuesto para cada categoría y gasta tu dinero en consecuencia.

Un presupuesto te ayudará a satisfacer las necesidades básicas de tu vida mientras logras desarrollar una buena mentalidad financiera. Por ejemplo, si has asignado $4,000 pesos para alimentos, entonces es más probable que realices tus compras de comestibles teniendo presente siempre esta cantidad. Podrás resistir la tentación de gastar dinero en alimentos que no necesariamente corresponden a una dieta saludable y en el rango de lo normal.

Enamórate de un estilo de vida frugal

No importa cuánto dinero ganes, un estilo de vida frugal siempre puede ayudarte a ahorrar para conseguir las cosas que amas.

Ser frugal no significa renunciar a tus sueños.

Más bien, es todo lo contrario: un estilo de vida frugal te ayuda a cumplir tus sueños.

Un estilo de vida frugal implica gastar dinero con cautela de acuerdo con tus prioridades financieras.

Un estilo de vida frugal típico es algo como esto:

  • Que diariamente seas tú quien cocine tus alimentos desde cero.
  • Instalar bombillas de bajo consumo en casa para reducir la factura de electricidad.
  • Contratar un plan básico de teléfono celular.
  • No comprar ropa nueva a menos que sea absolutamente necesario.

Un estilo de vida frugal te ayudará a ahorrar dinero al reducir los gastos innecesarios. Puedes utilizar la cantidad ahorrada para asistir a un concierto de tu artista favorito o para visitar el destino de tus sueños.

Si ahorras suficiente dinero podrás, por ejemplo,  llevar a tu familia a una gira turística por varios países y  crear nuevos recuerdos que tu familia apreciará para siempre.

Si tienes una deuda masiva, puedes usar el dinero para pagarla. Eso te dará paz mental y salvaguardará tu puntaje de crédito.

Si ninguna de estas opciones es tu caso o te interesa, puedes invertir el dinero ese dinero en un plan privado de pensiones o un plan a futuro para la educación de los niños.

Deja de compararte con los demás

Uno de los mejores consejos para construir una relación saludable con el dinero es gastar dentro de tus posibilidades. Porque cuando veas a tus amigos ricos comprando los últimos gadgets tecnológicos, ropa de diseño y accesorios caros, es posible que te sientas tentado a querer comprarlos también. Es decir, a ir detrás de un estatus social.

Si tus amigos son ricos, esa es la causa de que ellos puedan permitirse esos lujos. Pero probablemente no es tu caso.

Podrías comprar todas esas cosas caras con una tarjeta de crédito. Pero eso solo te conducirá a contraer una deuda. Y eventualmente, tendrás que pagarla. Y créeme que para eso, tus amigos no te ayudarán.

Por lo tanto, deja de compararte con ellos.

Adopta hábitos financieros saludables

Algunos hábitos simples pueden ayudar a mejorar tu mentalidad financiera. Revisa tus estados de cuenta bancarios cada mes. Puedes hacerlo con aplicaciones de banca móvil.

Verifica el extracto de tu tarjeta de crédito antes de pagar la factura. Mira si hay cargos no autorizados.

Asegúrate de pagar las facturas de tu tarjeta de crédito a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y multas. Asimismo, paga también tus impuestos antes de la fecha límite. Esto te ayudará a recibir antes cualquier reembolso que te corresponda.

Empújate a ti mismo para construir un fondo de emergencia

Para construir un fondo de emergencia, necesitas ahorrar dinero. Por eso, cuando te comprometes a crear uno, en realidad te comprometes a realizar un esfuerzo de ahorro.

Cuanto más dinero ahorres para tu futuro, mejor.

Tu vida ganará en seguridad y paz mental. En resumen, lo que en realidad necesitas para llegar a ese estado de serenidad y confianza en la vida es desarrollar una nueva actitud frente al dinero. Y esta nueva mentalidad, tomará tiempo que la desarrolles.

La conclusión

Si tienes una mentalidad financiera poco saludable, plantea el problema con tu familia. En muchos hogares no se tiene una actitud abierta sobre el dinero, pues por alguna razón se considera un tabú. Y esto hace que las personas continúen viviendo con deudas y otros problemas asociados.

En lugar de sentirte avergonzado, debes estar orgulloso por el hecho de enfrentar este problema y resolverlo. Eso es encomiable.

Los miembros de tu familia pueden darte algunos consejos para mejorar tu relación con el dinero. Pueden trabajar juntos como un equipo para que cumplas con tus metas financieras y alcances un buen nivel de satisfacción personal y felicidad.