Puede ser una forma extraña de pensar, especialmente para un bloguero de finanzas personales, pero estoy realmente agradecida por mi deuda y por las batallas que he por ella he enfrentado hasta ahora.

La deuda generalmente tiene mala reputación en el mundo de las finanzas personales, y es fácil ver por qué. Puede impedirte lograr muchas cosas porque toma gran parte de tus ingresos para pagarla. Pero fuera de cámara, la realidad es que muchos la consideran normal. Incluso entonces, dudo mucho que la mayoría de la gente vaya tan lejos como para decir que está agradecida por su deuda. Pero yo sí lo estoy.

Descubriendo mis fortalezas

Estoy agradecida por mi deuda porque me enseñó mucho sobre lo que soy capaz de hacer. Aprendí a escatimar, ahorrar y ser paciente. La paciencia nunca ha sido mi fuerte, pero estoy mejorando.

Descubriendo mis valores

Mi deuda también me ha ayudado a descubrir mis valores. La mayor parte se acumuló al intentar tener lo que tienen los demás, pero ahora no tengo el dinero para mantener el ritmo, aunque quisiera. En cambio, me he tomado el tiempo para la autorreflexión, para conocer mis valores y lo que es importante para mí.

Ahora gasto mi dinero en lo que realmente valoro en lugar de en lo que creo que me hará ver “cool” o “rico”. ¡Quiero poner el valor de mi dinero en las cosas importantes!

Mi deuda me ayudó a apreciar la vida…

Y mi deuda me ha ayudado a reducir el ritmo y apreciar las cosas que tengo. En lugar de comprar cosas nuevas y gastar dinero a diestra y siniestra, ahora ahorro y planifico mis compras, vacaciones y gastos mayores. Pensar así me ayuda a dimensionar la espera por las cosas que quiero y me hace sentir bien cuando  logro mis metas y puedo disfrutar de cómo gasto mi dinero.

… Además, me ayudó a crecer.

También estoy agradecida por mi deuda porque me ha permitido hacer amigos, cambiar de carrera y aprender lecciones que me servirán en el futuro. Sin mi deuda, nunca habría comenzado mi blog, ni me habría hecho amigo de personas de la comunidad de finanzas personales.

Nunca habría encontrado mi pasión por ayudar a otros con mi escritura. Y no habría aprendido las lecciones financieras que ahora puedo usar para asegurarme de tener un futuro financiero brillante por delante.

Ahora sé cómo generar ahorros y perseverar en el pago de deudas. También he aprendido un poco sobre  las inversiones a lo largo del camino.

Un último consejo

Mientras me preparo para hacer el pago final de mi tarjeta de crédito este mes, me doy cuenta de que fue difícil estar agradecida por mi deuda mientras la estaba pagando. Parecía que el final nunca llegaría.

Pero ahora que el final está mucho más cerca, estoy realmente agradecida por las lecciones que me ha enseñado mi deuda. Y así de agradecida como estoy por las lecciones que aprendí, ¡quiero asegurarme que nunca caeré en una situación de deuda e intereses infinitos!

El camino hacia la explosión financiera comenzó en el verano de mi primer año. En pocas palabras, me enamoré de los muchos regalos que se le ofrecía a los estudiantes universitarios a cambio de completar las solicitudes de tarjetas de crédito.

Y no solo solicité una tarjeta de crédito. Solicité un crédito cada vez que un nuevo comerciante instalaba una tienda en el césped del campus.

Sorprendentemente, me aprobaron para varias tarjetas de crédito con límites de gasto a mi alcance. A los acreedores no parecía importarles que yo viviera con un salario mínimo y con las ganancias de las becas.

Todo iba bien hasta que los pagos mínimos se dispararon de $500.00 a más de $1,200.00 por tarjeta. Pronto, ya no podía permitirme hacer los pagos. Al final, mi crédito se vio afectado. Mis finanzas siguieron continuaron deslizándose por una pendiente hasta que pude retomar el control; tomé un trabajo de medio tiempo para pagar los saldos y me puse de pie.

Aquí hay algunas verdades crediticias que desearía no haber ignorado:

1. Debes revisar tu informe crediticio al menos una vez al año

Es bien sabido que el porcentaje de error en el historial crediticio que manejan las agencias de crédito ronda el 20%. Esta es una evidencia concreta de que es probable que se produzcan errores. Pero si no revisas tu informe crediticio, nunca sabrás si te encuentras entre los desacreditados injustamente.

Y si no descubres ningún error ahora, probablemente aparecerá en el momento más inoportuno; por ejemplo como cuando necesites desesperadamente un préstamo para comprar un automóvil y se te niega el financiamiento debido a una cuenta morosa de la que no tenías conocimiento. Peor aún, podrías terminar desembolsando el dinero que tanto te costó ganar para cubrir transacciones fraudulentas. O puedes terminar pagando más intereses en tu próximo préstamo debido a información negativa pero inexacta en tu informe crediticio.

Puedes revisar tu informe crediticio de forma gratuita, una vez al año a través de Círculo de Crédito.

2. Las inexactitudes en tu informe crediticio no se resuelven de la noche a la mañana

La primera vez que me negaron una tarjeta de crédito, decidí solicitar una copia gratuita de mi informe de crédito, ya que la carta del acreedor mencionaba algo sobre una cuenta de cobro.

El documento era un poco confuso, ya que nunca había visto un informe crediticio, pero rápidamente noté una cuenta que no me pertenecía.

Llamé al número que figura en el informe para defender mi caso. Pero el representante de servicio al cliente me dijo que tendría que presentar una queja formal. Pensé que podía enviar la documentación requerida y el problema se resolvería en unos días. Para mi sorpresa, tomó meses.

(Nota rápida: si te niegan el crédito, tienes derecho a una copia gratuita del informe crediticio que utilizó el prestamista para tomar la decisión).

3. La gestión responsable de la deuda realmente mejora tu puntaje crediticio

He escuchado una y otra vez que las tarjetas de crédito son malas y deben evitarse a toda costa. Sin embargo, la tarjeta de crédito en sí no puede causar ningún daño.

Cuando gastas imprudentemente y te atrasas en tus pagos ​​solo puedes encontrarte con problemas. Pero si haces exactamente lo contrario, tu puntaje crediticio aumentará y calificarás para obtener mejores tasas de interés en préstamos y otros productos de deuda.

4. Los pagos atrasados ​​pueden empañar tu puntaje crediticio

El historial de pagos tiene el mayor impacto en tu puntaje crediticio. Representa un enorme 35%. Debes comunicarte con tus acreedores de inmediato para hacer arreglos si no puedes pagar los pagos mensuales.

Afortunadamente, los pagos atrasados ​​generalmente no se informan hasta que se atrasan más de 30 días. Pero si llegas a este punto, ten en cuenta que tu crédito puede caer en picado.

La primera vez que no hice un pago, mi puntaje FICO se desplomó 92 puntos.

Tardó un año en recuperarse. Para empeorar las cosas, el saldo pendiente era de solo $ 300.00 pesos, y si hubiera prestado más atención a mis estados de cuenta, podría haber evitado el problema por completo.

5. Solo debes solicitar crédito cuando sea necesario

Aunque el crédito nuevo solo representa el 10% de tu puntaje FICO, el impacto podría ser mayor si eres un novato en crédito y no hay mucho historial que evaluar en tu informe crediticio.

Solicitar demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo también podría transmitirles a los acreedores que estás desesperado por obtener crédito, lo que puede resultar en un rechazo automático. Además, cada consulta deduce puntos automáticamente de tu puntuación.

Un último consejo

Yo gasté miles de dólares eliminando deudas de tarjetas de crédito y controlando mis finanzas; pero tú no tienes que viajar por el mismo camino.

La próxima vez que solicites una tarjeta de crédito, asegúrate de comprender realmente cómo funcionan y de conocer el impacto financiero severo que puede resultar si no administras tus cuentas de manera responsable.