Un buen puntaje crediticio es útil como fondo de emergencia cuando te enfrentas a un apuro financiero. Estos son los cuatro pasos que puedes seguir para comenzar a calificar para tarjetas de crédito con una tasa muy baja cuando la necesites.

Después de que Álex y Alicia tuvieran su segundo hijo, Alicia se ausentó del trabajo para quedarse en casa con los niños. Pensaron que Alex ganaba lo suficiente para llegar a fin de mes, pero el alto costo del seguro médico dejaba a la pareja en números rojos cada mes. Después de unos meses, la cuenta de ahorros de la pareja se redujo. Comenzaron a realizar los gastos necesarios con sus tarjetas de crédito.

¿Fue un momento estresante? Absolutamente. Pero una tarjeta de crédito con un interés muy bajo les dio la esperanza de que un salario más alto les ayudaría a borrar la deuda rápidamente. Cuando Alex encontró un trabajo mejor pagado, la familia inició una agresiva misión de pago de deudas.

Terminaron eliminando su deuda antes de pagar un monto alto de intereses

¿Qué harías frente a una situación similar? ¿Podrías calificar para una tarjeta de crédito con tasa baja para usar como fondo de emergencia, o enfrentarías tasas de interés del 40-50%? Si no estás seguro, estos son los cuatro pasos que puedes seguir para reparar tu crédito hoy.

1. Aprende dónde te encuentras

Para que la deuda a bajo interés forme parte de tu plan financiero de emergencia, debes verte a ti mismo como el banco te ve. Esto significa que debes verificar tu puntaje crediticio, cosa que puedes hacer a través de Círculo de Crédito. Si bien los puntajes de crédito gratuitos no son perfectos, son una excelente manera de tener una idea de tu posición con los bancos.

Entonces, ¿qué es un buen puntaje crediticio? Si tienes un puntaje de crédito por debajo de 720, es posible que tengas dificultades para obtener buenas tasas de interés en los préstamos. Un puntaje por debajo de 600 significa que, inclusive, podrías tener dificultades para pedir prestado.

2. Haz un plan

Si tienes un puntaje crediticio malo, puedes elaborar un plan para enmendarlo. ¿Por dónde deberías empezar?

Los dos primeros pasos implican pagar todas tus facturas a tiempo y pagar tus deudas de tarjetas de crédito. Estos no son pasos complicados, y son necesarios para que puedas lograr un progreso real con tu puntaje crediticio.

Si no tienes préstamos o tarjetas de crédito abiertos, es posible que debas sacar algunas tarjetas de crédito nuevas y comenzar a usarlas.

Es importante hacer tus pagos a tiempo todos los meses, en cada línea de crédito. La mejor manera de hacer esto es domiciliar el pago mínimo a tu cuenta de cheques o ahorro en tus nuevas tarjetas de crédito. Esto asegura que el banco reciba tu pago todos los meses.

Mucha gente verá aumentar su puntaje crediticio con tan solo esos simples pasos.

Volviéndote más agresivo

Sin embargo, algunas personas deben tomar medidas más agresivas para mejorar su crédito. Si tu informe de crédito muestra pagos atrasados, cancelaciones y cobros, necesitas un plan más agresivo para reparar tu crédito, especialmente si no estás seguro de por qué el dato aparece en tu informe o si crees que es inexacto.

Si bien parte de la información negativa en tu informe crediticio puede ser legítima, otra información negativa puede ser incorrecta, engañosa o duplicada. Es posible corregir esta información por tu cuenta, pero el proceso puede ser abrumador.

Alrededor del 70% de las personas que intentan corregir información incorrecta son rechazadas por las agencias de informes crediticios. Incluso después del rechazo, estas personas insisten en que la información es incorrecta.

3. Genera crédito positivo

Si un buen puntaje crediticio es parte de tu estrategia de emergencia, entonces deberías trabajar para mejorar tu puntaje antes de solicitar un nuevo préstamo. Pagar tus facturas a tiempo y mantener baja la deuda de tu tarjeta de crédito son clave para una excelente calificación crediticia. Estas acciones, combinadas con  un excelente historial crediticio en el pasado, harán que tu puntaje crediticio se mantenga alto.

Con el tiempo, no tendrás que preocuparte por poder calificar para una tarjeta de crédito de emergencia con tasa baja. Tendrás la certeza de que puedes acceder a a este tipo de tarjetas cuando más las necesites.

4. Aplica con confianza

No todo el mundo logrará acumular miles de pesos en un fondo de emergencia, pero si tienes un buen puntaje crediticio, puedes acceder a préstamos con intereses bajos cuando lo requieras.

Para Alex y Alicia, los excelentes puntajes de crédito de ambos fueron la clave para superar un apuro financiero.

A medida que aumenta tu puntaje crediticio, puedes comenzar a solicitar un nuevo crédito con confianza.

Además de saber que puedes acceder al crédito, ahorrarás miles de pesos en intereses. Sólo piensa en cómo será tu vida cuando no estés enfrentando tasas de dos dígitos en tu préstamo de automóvil. ¿Cuánto más fácil te será manejar la reparación de un automóvil si puedes pagarla con una tarjeta de crédito de emergencia al 15-20%?

Tasas de préstamo razonables, aprobación hipotecaria fácil, las mejores recompensas de tarjetas de crédito y financiamiento con tasa baja serán tu realidad cuando tengas un puntaje crediticio excelente.

Si no quieres vivir con miedo a tu próxima emergencia, comienza a arreglar tu crédito de inmediato.