Resumen de 6 segundos: Los millennials enfrentan varios desafíos cuando se trata de construir puntajes crediticios. Aquí tienes la forma correcta de empezar a construir el tuyo.

Crear crédito desde cero puede ser complicado y tomar tiempo, y requiere excelentes habilidades de gestión de compras y pagos. Muchos millennials admiten sentirse frustrados en sus intentos de generar un historial, ya que a menudo se les niegan líneas de crédito cuando presentan una solicitud. ¿Cuál es la realidad? ¿Por qué es tan difícil generar crédito como millennial?

Cuando los millennials quieren construir su crédito es común que enfrenten el rechazo. Es un círculo vicioso. Quieren crear un historial, pero no cuentan con uno para respaldarlo.

ID Analytics LLC, una empresa de investigación de gestión de riesgos del consumidor, realizó un estudio sobre los millennials entre los años 2010 y 2015 y publicó sus conclusiones hacia finales de 2016.

El propósito de este estudio fue demostrar que los millennials solicitan créditos, pero se enfrentan al rechazo de los bancos y empresas emisoras de tarjetas. También encontró que los puntajes crediticios no están ayudando a los millennials ya que la edad promedio es muy baja para los indicadores actuales.

Esto los pone inmediatamente en un riesgo mayor de tener problemas para obtener un crédito nuevo, de cualquier tipo. Intentemos responder a la pregunta clave: ¿qué tan difícil es para los millennials generar un historial desde cero?

La investigación de ID’s encontró que…

  • Aproximadamente el 35% de las nuevas solicitudes de tarjetas son realizadas por millennials.
  • Aproximadamente el 63% de los jóvenes millennials no tienen tarjeta de crédito.
  • Dos tercios de los consumidores menores de 30 años tienen puntajes crediticios de bajos a buenos.
  • Menos de la mitad de los millennials tienen un puntaje crediticio que lo suficientemente bueno como para calificarlos positivamente para cualquier tipo de cuenta de crédito.
  • A seis de cada 10 millennials se les niega el crédito y no vuelven a solicitarlo de nuevo al menos en 12 meses.
  • Los millennials son la generación más grande de consumidores mexicanos, pero tienen tasas de activación crediticia más bajas que los baby-boomers.

Según esta investigación, el mayor obstáculo para los millennials son los puntajes crediticios bajos y/o la falta de historial crediticio.

¿Cuánto tiempo tarda en generarse un historial de crédito?

Si te han negado el crédito recientemente, intenta no frustrarte con el problema de la industria de informes crediticios. Los millennials a menudo batallan con el hecho de que se necesita crédito para generar crédito, y no se puede obtener ese crédito sin haber construido un historial.

Como tal, los prestamistas quieren que ver reflejado un perfil crediticio históricamente sólido en una persona que por su edad no ha tenido oportunidad de generarlo. ¿Qué sentido tiene eso? Quizás las cosas no necesariamente tienen que ser así.

La alfabetización financiera y crediticia puede ser de gran ayuda

Al utilizar una estrategia exitosa, puedes crear un buen perfil crediticio. Aquí te dejo algunos consejos útiles:

#1: Si te niega una tarjeta, deja de aplicar al azar.

Las consultas exhaustivas (revisiones de crédito por terceros) se toman en cuenta en tus puntajes de crédito y las solicitudes excesivas pueden tener un impacto significativo en el estado de tu crédito.

#2: Encontrar una buena tarjeta de crédito garantizada.

Las tarjetas de crédito garantizadas son excelentes para establecer un historial crediticio. Requieren un depósito que se utiliza como garantía en caso de incumplimiento. Al realizar pagos puntuales a tu acreedor y mantener bajo tu saldo saldo en proporción al límite de tu depósito, obtendrás mejores puntajes crediticios.

Estas tarjetas suelen cobrar una tasa de interés o tarifas anuales más altas, y algunas incluso cobran tarifas mensuales elevadas debido al mayor riesgo del solicitante. Por lo general, una persona que comienza sin crédito tiene que esperar alrededor de seis meses con una tarjeta garantizada activa para adquirir su primer puntaje crediticio.

Cuando presente la solicitud, pregunta y asegúrate de que tus pagos quedarán registrados en tu historial; algunas tarjetas garantizadas no informan a las agencias de crédito.

# 3: Intenta convertirte en un usuario autorizado de la tarjeta de un familiar con buen historial (adicional).

Si en tu familia hay alguna persona con un muy buen historial crediticio, pídele que te permita contar con una tarjeta adicional de su crédito. Convertirte en usuario autorizado de un amigo o familiar con pagos responsables y buen puntaje te ayudará. 

La mejora en tu puntaje que esta actividad te de, puede ser la puerta para solicitar una tarjeta de crédito regular y construir a partir de ahí.

Dicho esto, es importante que tengas al menos una línea principal cuando utilices este método. Una cuenta de usuario autorizado no te servirá a menos que tengas algo de crédito a tu nombre.

¿Qué dicen tus calificaciones y tus informes crediticios?

Si sigues estos consejos, deberías ver los resultados de tus esfuerzos a partir de los informes y puntajes de tu reporte de crédito. Una vez que tengas una idea de cómo están tus puntajes, considera buscar una tarjeta de crédito que esté diseñada para clientes con un historial limitado.

Una vez que puedas obtener una línea principal, asegúrate de usar la tarjeta de manera responsable y siempre pagar una gran parte del saldo cada mes. Ten en cuenta que, dado que todavía tienes un historial limitado, tu crédito puede verse dañado fácilmente.

En algún momento, querrás establecer varios tipos de crédito. Tener una buena variedad de tarjetas de crédito, créditos a plazos, incluso, en última instancia, una hipoteca. A medida que pase el tiempo, si haces un buen uso, tu puntaje mejorará significativamente. Particularmente las hipotecas son muy buenas para aumentar tu puntaje, ya que son las más difíciles a las que calificar.

Si estás haciendo malabares con varias líneas de crédito, asegúrate de establecer un presupuesto y recordatorios de pago para que todas tus facturas se paguen a tiempo. ¡Lo último que necesitas es dañar tu crédito después de años de intentar construirlo! Y recuerda, ten mucho control sobre la salud de tu crédito en el futuro. Solo tú puedes asegurarte de mantenerlo y protegerlo.