Resumen de 6 segundos: Los millennials enfrentan varios desafíos cuando se trata de construir puntajes crediticios. Aquí tienes la forma correcta de empezar a construir el tuyo.

Crear crédito desde cero puede ser complicado y tomar tiempo; requiere excelentes habilidades de gestión de compras y pagos. Muchos millennials admiten sentirse frustrados en sus intentos de generar crédito, ya que a menudo sus solicitudes son denegadas por los bancos. Pero, ¿por qué es tan difícil generar crédito como millennial?

Cuando los millennials quieren construir su crédito enfrentan el rechazo. Quieren crear un historial, pero no pueden hacerlo por carecer de uno.

ID Analytics LLC, una empresa de investigación de gestión de riesgos del consumidor, realizó un estudio sobre los millennials entre los años 2010 y 2015 y publicó su conclusión hacia fines de 2016.

El propósito de este estudio fue demostrar que los millennials están solicitando crédito, pero para ello se enfrentan al rechazo. También encontró que sus puntajes crediticios no los ayudan ya que la edad promedio de su crédito es baja.

Esto los pone inmediatamente en un riesgo mayor de tener problemas para obtener un crédito nuevo, o cualquier crédito, para el caso. Pero, exactamente, ¿qué tan difícil es para los ellos generar un historial desde cero?

La investigación de ID’s encontró que…

  • Aproximadamente el 35% de las nuevas solicitudes de tarjetas son de millennials.
  • Aproximadamente el 63% de estos, no cuentan con tarjeta de crédito.
  • Dos tercios de los consumidores menores de 30 años tienen puntajes crediticios de bajos a buenos.
  • Menos de la mitad de los millennials tienen un puntaje crediticio que sea lo suficientemente bueno como para calificarlos para cualquier tipo de cuenta de crédito.
  • A seis de cada 10 millennials se les niega el crédito y no vuelven a solicitarlo de nuevo al menos en 12 meses.
  • Los millennials son la generación más grande de consumidores mexicanos, pero tienen tasas de activación crediticia más bajas que los baby-boomers.

Según esta investigación, el mayor obstáculo para los jóvenes son los puntajes crediticios bajos y / o la falta de historial crediticio.

¿Cuánto tiempo se tarda realmente el generar crédito?

Si te han negado el crédito recientemente, intenta no frustrarte con el problema de la industria de informes crediticios. La realidad es que se necesita crédito para generar crédito; pero este no puede obtenerse sin un historial.

Entonces sucede que, para otorgar un crédito, los prestamistas quieren que el solicitante -un millenial por ejemplo- tenga un perfil crediticio históricamente sólido; y la paradoja viene cuando el sistema tampoco brinda esta oportunidad a quien no lo tiene. ¿Qué sentido tiene eso? Ninguno. Es la serpiente que se muerde la cola.

La alfabetización financiera y crediticia es de gran ayuda

Una estrategia exitosa te puede ayudar a construir un buen crédito. Aquí te dejo algunos consejos útiles:

#1: Si te niegan una tarjeta, deja de aplicar al azar.

Las consultas exhaustivas (revisiones de crédito por terceros) se toman en cuenta en tus puntajes de crédito y las solicitudes excesivas pueden tener un impacto significativo en el estado de tu crédito ya de por sí inmaduro.

#2: Encuentra una buena tarjeta de crédito garantizada.

Las tarjetas de crédito garantizadas son excelentes para establecer un historial crediticio. Requieren un depósito, que se utiliza como garantía de los cargos que realices. Tus pagos puntuales y mantener bajo tu saldo en proporción al límite de crédito te permitirá obtener mejores puntajes crediticios.

Estas tarjetas suelen cobrar una tasa de interés o tarifas anuales más altas, y algunas incluso pueden exigirte pagos mínimos más elevados debido al mayor riesgo del solicitante. Por lo general, a una persona que comienza sin crédito le toma alrededor de seis meses de tener una tarjeta garantizada activa para adquirir un puntaje crediticio.

Cuando presentes la solicitud, asegúrate de que tus pagos queden registrados en tu historial; algunas tarjetas garantizadas no informan a las agencias de crédito.

# 3: Intenta convertirte en un usuario autorizado (adicional).

Pídele a un usuario titular de una tarjeta de crédito (un amigo o familiar con un muy buen  historial crediticio y hábitos de pago responsables) que te permita tener una tarjeta adicional a su cuenta.

Con base en los puntajes de esta nueva tarjeta de crédito, puedse solicitar una tarjeta de crédito regular y construir a partir de ahí.

Dicho esto, es importante que tengas al menos una línea principal cuando utilices este método. Una cuenta de usuario autorizado no te servirá a menos que tengas algo de crédito a tu nombre.

¿Qué dicen tus calificaciones y tus informes crediticios?

Si sigues estos consejos, deberías ver los resultados de tus esfuerzos a partir de los informes y puntajes de tu reporte de crédito que obtuviste. Una vez que tengas una idea de cómo están tus puntajes, considera buscar una tarjeta de crédito que esté diseñada para clientes con un historial limitado.

Una vez que puedas obtener una línea principal, asegúrate de usar la tarjeta de manera responsable y siempre pagar la mayor parte del saldo cada mes. Ten en cuenta que, dado que todavía tienes un historial limitado, tu crédito puede verse dañado fácilmente.

En algún momento, querrás establecer varios tipos de crédito. Tener una buena variedad de tarjetas de crédito, créditos a plazos, incluso, en última instancia, una hipoteca, mejora tu puntaje con el tiempo. Las hipotecas son de especial ayuda a los puntajes, ya que son las más difíciles de calificar.

Si estás haciendo malabares con varias líneas de crédito, asegúrate de establecer un presupuesto y recordatorios de pago para que todas tus facturas se paguen a tiempo. ¡Lo último que necesitas es dañar tu crédito después de años de intentar construirlo! Y recuerda, ten mucho control sobre la salud de tu crédito en el futuro. Solo tú puedes asegurarte de mantenerlo y protegerlo.