Descubrir que has recibido un aumento del límite de crédito es emocionante, especialmente para los nuevos titulares de tarjeta de crédito .
Ya sea que solicitaste el aumento o simplemente te lo otorgó el emisor de tu tarjeta, tener más crédito es tanto una bendición como una maldición. Si bien hay mucho por qué emocionarte cuando aumentan el límite de crédito, también hay motivos por los que debes tener cuidado.
¿Cuándo aumenta un banco el límite de tu tarjeta de crédito?
Un aumento del límite de crédito no se entrega a cualquiera sin buena razón. Si tu crédito ha aumentado, debes estar haciendo algo bien, es decir, realizando todos tus pagos a tiempo.
“Es un reconocimiento por haber hecho lo correcto, por haber usado el crédito de manera responsable”, dice Peter Neeves, ex administrador de patrimonio y ahora director del segmento de asesores financieros de CentSai. “Como seres humanos, tendemos a buscar la gratificación”, agregó Neeves.
De hecho, el emisor de tu tarjeta te ha ofrecido el aumento porque espera que tengas un saldo en tu tarjeta y confía en que lo pagarás a tiempo. Quiere retener tu negocio y, al aumentar tu crédito con la frecuencia que él considere conveniente, puede confiar en que tú permanecerás con él y no cambiarás de proveedor.
Si tienes mal crédito, no esperes un aumento de límite sorpresa. El emisor de tu tarjeta solo está haciendo esto porque les brindará beneficios mutuos a ambos, y si no confía en ti, no obtendrás más dinero pronto.
Si crees que eres digno de un aumento del límite de crédito, es posible solicitarlo.
Por lo general, esto se hace en línea a través del sitio web del emisor de su tarjeta o por teléfono. Algunos bancos también tienen la opción de enviar una solicitud a través de sus aplicaciones.
Dependiendo de tu límite y puntaje de crédito, tu emisor aprobará el aumento, hará una contraoferta con una cantidad menor a la que solicitaste o simplemente rechazará tu solicitud.
Si tú tienes un gran puntaje crediticio y la solicitud no es por tanto, digamos que aproximadamente $10,000, se puede conceder de inmediato. Si realizas una solicitud mayor, el emisor de tu tarjeta realizará una evaluación de riesgos. Esto puede tomar algo de tiempo.
Si la evaluación determina que sí eres buen cliente, el emisor aumentará tu límite. Pero ten cuidado: solicitar un gran aumento provocará una inspección de tu informe crediticio, así que asegúrate de conocer tu puntaje y de que no estés a punto de realizar compras importantes que puedan verse afectadas por una caída repentina.
“El monto del aumento de la línea de crédito variará según los ingresos, el historial crediticio y la edad. A medida que los titulares de tarjetas envejecen y todo lo demás permanece constante, sus líneas de crédito en la tarjeta de crédito aumentan.
Por supuesto, el hecho de que el historial crediticio sea más largo para un titular de tarjeta mayor influye mucho en esto”, dice la experta Ramona Cedeño.
“Solicitar un aumento en la línea de crédito puede afectar negativamente tu puntaje crediticio si el banco realiza una investigación exhaustiva sobre tu crédito ”, dice. “Los bancos a veces [hacen] un leve aumento de consultas a menudo, pero el aumento de la línea tiende a ser menor en ese caso. Si mantener tu puntaje de crédito en un cierto nivel es crucial en ese momento, comienza con un aumento leve de consultas “.
El tiempo es esencial cuando se trata de aumentos de límite de tarjetas de crédito. Si no realizaste un par de pagos en los últimos meses y no estás seguro de poder realizar pagos mayores en el futuro, no solicites un límite más alto solo por hacerlo. Estate preparado para asumir la responsabilidad de un nuevo límite, financiera y mentalmente.
¿Con qué rapidez aumenta un banco el límite de una tarjeta de crédito?
Muchos bancos te dan un aumento del límite de crédito sin siquiera pedirlo. Esto suele ocurrir después de unos seis meses aproximadamente. Recuerda, tu banco también se beneficiará de esto, ya que espera que tú mantengas un buen saldo.
Después de todo, la tasa de interés promedio sobre un saldo acreedor puede subir hasta el 68 por ciento anual. Lo que significa que por cada saldo de una tarjeta de crédito de $1,000, un banco puede ganar $680 al año. ¡No es de extrañar por qué la mayoría de los bancos emiten tarjetas de crédito!
“Los intereses y las tarifas que salen de tu bolsillo y van al suyo”, dice Neeves. El emisor de la tarjeta no aumentará tu límite sin motivo.
También es posible solicitar un límite más alto, pero esto no se puede hacer durante un período de tiempo, generalmente seis meses más o menos.
Debes establecer una buena relación con el emisor de tu tarjeta y demostrar que eres un cliente confiable. Esto significa que siempre liquidarás tu factura mensual.
El emisor de tu tarjeta no aumentará tu límite si no cree que podrás realizar tus pagos. Además, debes tener algún tipo de evidencia de que has sido capaz de cumplir con tus pagos en el pasado. Si eres un cliente nuevo o has transferido bancos recientemente, las posibilidades de obtener un aumento de inmediato son bajas.
Seis meses suele ser un período sólido de espera antes de solicitar un aumento del límite de crédito. Pero si es un cliente responsable, puede presentar la solicitud en un plazo de tres a cuatro meses y lo más probable es que se apruebe la solicitud.
La utilización de tu crédito marcará una gran diferencia cuando se trata de la aprobación o el rechazo de la solicitud. El porcentaje de crédito que debes utilizar debe ser inferior al 30 por ciento.
Una vez que haces tu solicitud, la respuesta suele ser bastante rápida, según el emisor de tu tarjeta. Por ejemplo, algunos bancos mencionan eso. “Si se aprueba tu solicitud, o si se te aprueba por un monto inferior al solicitado, tu nuevo límite de crédito se reflejará en tu perfil de banca en línea dentro de los dos días hábiles a partir de la fecha de solicitud.
“Si tu solicitud no es aprobada, te enviaremos una confirmación por escrito del rechazo por correo a la dirección postal que tenemos registrada para ti dentro de siete a 10 días hábiles a partir de la fecha de solicitud”.
Recuerda que tu solicitud también puede ser rechazada. Nuevamente, la decisión no es aleatoria y esto sucede por una razón. Si esto sucede, es mejor esperar un par de meses antes de solicitar otra vez.
Tómate este tiempo para revisar tu puntaje crediticio y ve dónde puedes realizar mejoras. Desarrolla credibilidad y realiza todos los pagos a tiempo antes de realizar tu próxima solicitud.
Pros y contras del aumento de la línea de crédito
Hay muchos pros y contras en el aumento del límite de crédito. La ventaja obvia es que ahora tienes acceso a más dinero, lo que te brinda una mayor libertad en tus finanzas personales. Pero esta es un arma de doble filo.
Debes tener cuidado, especialmente si es la primera vez que aumentan tu crédito. Es muy fácil emocionarte de más ahora que tienes acceso a estos nuevos fondos y gastar en exceso, pero habrá consecuencias importantes si gastas más allá de tus posibilidades.
7 cosas para recordar sobre un aumento del límite de crédito
El experto Neeves lo expresa sin rodeos: “Para muchas personas, el problema no está en la planificación, el problema está en lo imprevisto: las dificultades o desafíos imprevistos que la vida nos presenta. Utilizas el crédito, pero luego tú o su cónyuge experimentan un problema laboral y ya no pueden cumplir con sus pagos. Esto es algo que la planificación no tuvo en cuenta “.
1. Puede afectar negativamente tu crédito
Con gran poder viene gran responsabilidad. Y con eso quiero decir que tener este nuevo límite en tu tarjeta requiere responsabilidad de tu parte. Asegúrate de continuar haciendo los pagos a tiempo y recuerda que esto puede afectar seriamente tu puntaje crediticio.
2. No salgas a gastar a como loco
No existe el dinero gratis. El hecho de que ahora tengas un límite de crédito más alto no significa que puedas ir a comprar esa bolsa de $2,000 por la que has estado babeando por meses.
Utiliza este nuevo crédito con prudencia y planifica tus compras.
Vive dentro de tus posibilidades y recuerda, el hecho de que tengas más dinero para gastar no significa que tengas que gastarlo.
3. Esto puede mejorar tu puntaje crediticio
Tener un límite más alto significa que puedes acumular aún más crédito.
4. Tu límite aumentó por algo
Has establecido una buena relación con el emisor de tu tarjeta y confía en ti lo suficiente como para ofrecerte este nuevo límite. No rompas esa confianza. Esta relación es tan importante ahora como antes. Y ten en cuenta que existe la oportunidad de aumentar tu límite nuevamente en el futuro si continúas siendo un buen cliente.
5. El límite se puede volver a aumentar
Si esta es la primera vez que aumentan el límite de tu tarjeta, recuerda que existe la posibilidad de que en el futuro lo aumenten nuevamente.
6. No seas codicioso
Concéntrate en el presente. Acostúmbrate a tener este nuevo límite más alto antes de considerar solicitar uno aún más alto. Asegúrate de poder realizar pagos mensuales. Cuando estés acostumbrado, solicita un límite más alto si realmente lo deseas.
7. No tienes que llegar al límite de crédito
Mucha gente olvida que el hecho de que tengan un límite más alto no significa que tengan que ir a gastar más dinero. Se llama límite, no objetivo.