Para llevar el control mes a mes de tu dinero es necesario elaborar un presupuesto. 

Al organizar y establecer un presupuesto, es posible tener en orden cada área de tus finanzas personales, incluyendo los créditos, seguros, inversiones, gastos del hogar, ahorros y el logro de metas (como comprar un carro, pagar la cuota inicial de una vivienda o lograr una jubilación cómoda). 

Las metas financieras no se pueden alcanzar si no hay dinero para ellas, de ahí la importancia de una buena planificación financiera. 

De acuerdo con la Encuesta sobre “Capacidades Financieras en Colombia 2021” por el Banco de la República con el apoyo del Banco Mundial y el Fondo Fiduciario de Rusia para la Capacitación y la Educación Financiera: de 1.520 colombianos consultados, solo el 41% tiene planes de ahorro para cubrir su vejez.  

Otro de los aspectos detectados por este estudio en las finanzas de los hogares colombianos se relaciona con el manejo del presupuesto familiar, pues si bien el 94% de los consultados dijo tener una planificación al respecto, solo el 23%  controla sus gastos diarios o sabe cuánto tiene disponible para lo que comúnmente se llama ‘el diario’.

En esta ocasión te presentamos 10 cosas que debes saber al momento de elaborar presupuestos: 

1. La meta es mantener estable el flujo de caja

Un presupuesto ideal es un plan que te permite mantener estable los ingresos vs. los gastos futuros, incluido los ahorros y metas financieras. Entonces, el objetivo es tener un buen balance que permita siempre mantener en positivo el flujo de caja, es decir, que los ingresos sean mayor a los egresos. 

La base de un buen presupuesto es organizar y establecer prioridades con  base en nuestra realidad económica, así como categorías que posibiliten tener un orden claro y real de los ingresos y gastos. 

Ejemplo: si tus ingresos son de $2.000.000 COP al mes, lo ideal es que tus gastos no sobrepasen ni se nivelen a ese monto. Es importante al momento de organizar nuestras finanzas y querer establecer un presupuesto, agregar números reales en cuanto a los ingresos y gastos. Es decir, si tus gastos mensuales son de $500.000 COP, no puedes colocar un número inferior o superior, debe ser el real y correcto. Esto te ayudará a saber con qué dinero cuentas para cumplir las metas estipuladas. 

2. Los factores individuales son importantes

Un presupuesto bien estructurado deberá incluir los gastos que acarrean las necesidades básicas, prioridades y deseos individuales. Entonces, si quieres armar un buen presupuesto, una herramienta como Excel puede ser tu aliada en este caso. 

Al crear tu tabla en Excel, deberás incluir tu ingreso mensual estable (bien sea tu salario mensual o derivado de trabajos extracurriculares, o ambos). Si Excel te parece abrumador, puedes bien buscar en Internet un tutorial básico de cómo usar Excel para las finanzas u optar por una App de fácil acceso en la que puedas diariamente agregar ingresos y gastos de acuerdo a las categorías preestablecidas. 

3. Los ahorros son un gasto fijo

Tus ahorros no pueden ser opcionales. Los ahorros son un gasto indispensable que mes a mes debes seguir para cumplir tus metas a futuro, bien sea comprar un carro, casa, viajar o jubilarte a temprana edad. Por tanto, así como el pago de arriendo o pago de impuestos ante la DIAN, tus ahorros, también son un gasto fijo que debe cumplirse. 

Una calculadora en línea puede resultar útil al momento de hacer un cálculo de la cantidad idónea que necesitas ahorrar para cumplir con tus metas. En Internet también existen las calculadoras especializadas para objetivos financieros específicos, como gastos de educación y jubilación. 

4. Los métodos de elaboración de presupuestos varían

A medida que avanzamos a nivel financiero, puede que nuestro presupuesto presente variaciones. Es decir, si a principio de año creaste el formato en Excel de tu presupuesto con base en un  salario de $2.000.000 y a mitad de año te suben de cargo en el trabajo y obtienes un mayor sueldo, tu presupuesto realizado a inicio de año ya no será funcionalmente el mismo. Esto quiere decir, que tendrás que hacer un ajuste de acuerdo a los cambios registrados de los ingresos y/o egresos.

Otro caso: existe la posibilidad que no hayas disfrutado de un aumento de sueldo, pero sí que hayas obtenido un nuevo gasto o deuda, de igual forma, tu presupuesto deberá ser modificado de acuerdo a esos cambios actuales. 

5.  Prioridades presupuestarias afectadas por el COVID-19

No es secreto que la pandemia afectó considerablemente la economía colombiana durante el 2020 y principios del 2021. De hecho, todavía hay personas, microempresas y emprendimientos que están intentando recuperarse de ese choque financiero. 

Aun así, son muchas las personas y emprendedores que ya sienten un alivio económico, por tanto, ha sido notorio un cambio en las condiciones de trabajo y la generación de ingresos en la microeconomía. Sin embargo, es necesario tener presente la importancia de un ahorro y presupuesto familiar para futuros eventos que golpeen la economía personal y laboral. 

Es por ello que no sería de extrañar que nazca un nuevo interés por saber cómo crear y reforzar los fondos de emergencia. 

6. Los gastos inesperados siempre ocurren

Nunca tendremos la certeza de cuándo ocurrirá una nueva pandemia que nos envíe a confinamiento, tampoco cuándo tendremos un gasto extra o inesperado relacionado a salud o de otra categoría. Es por ello, que los expertos financieros recomiendan anexar dentro del presupuesto una categoría llamada “factor de riesgo” o como se le llama a nivel financiero “categoría presupuestaria miscelánea”. Si en última instancia el dinero no se requiere para ninguna emergencia o caso externo, puede transferirse al fondo de ahorro. 

7. Los gastos se pueden recortar

En un presupuesto también deben incluirse los egresos conocidos como “gastos flexibles”, como las suscripciones a plataformas de stream en línea, tarifas de ocio y entretenimiento, calefacción, servicios de domicilio, comida por fuera de casa, membresías, etc. 

Gastos que los expertos recomiendan disminuir o buscar opciones más accesibles económicamente.  En el caso de pedir comida a domicilio todos los días, podría reemplazarse por cocinar en casa. 

Otras opciones: refinanciar la hipoteca, considerar un arriendo más económico; si usas taxi para trasladarte al trabajo, puedes pensar en nuevas opciones como usar transporte público al menos la mitad de la semana, compartir carro los días de pico y placa si vives en ciudades principales, usar bicicleta, etc. 

8. Los ingresos pueden aumentar 

Si deseas aumentar tus ingresos para alcanzar tu libertad financiera pronto o cumplir con tus metas financieras en menos tiempo, una muy buena opción sería buscar ingresos extras. 

Pero ¿cómo buscar ingresos extras? Una excelente forma es considerar cursar programas de posgrado, diplomados y demás certificaciones que sirvan para tu ascenso en la empresa donde trabajas. O certificaciones de habilidades y programas educacionales en línea, que fortalezcan una habilidad previa que ya tengas y así puedas reconsiderar un aumento en tus tarifas como trabajador independiente. 

Otra opción para aumentar los ingresos es intercambiar bienes y servicios, en lugar de gastar dinero en efectivo. También puedes hacer una venta de closet o vender artículos en buen estado que no uses. 

9. Los presupuestos afectan los puntajes de crédito

Un buen manejo de tu dinero y un presupuesto pueden evitar que tu perfil en sistemas como Datacredito este en negativo, lo cual es recomendable si tienes en mente a futuro obtener un crédito para tu vivienda o vehículo. 

Hacer un presupuesto te ayuda a controlar los gastos de tu tarjeta de crédito, lo que a futuro es positivo para tu vida crediticia. 

10. Por último, nos gustaría que consideraras que un presupuesto te permitirá también construir un fondo de emergencia.