En esta ocasión te compartimos consejos valiosos de nuestras expertas financieras para transformar tu mentalidad con el dinero. 

Una mentalidad financiera saludable e inteligente conduce a la prosperidad, la riqueza en abundancia y la felicidad. Saber cómo manejar tus finanzas puede ayudarte a evitar deudas y llamadas constantes de agencias de cobro y un puntaje crediticio por debajo de lo aceptable. 

De acuerdo con el sondeo realizado por MERCER en Bogotá, Cali y Medellín, casi el 55% de los colombianos ya experimentaban algún tipo de intranquilidad frente a sus obligaciones económicas antes de la pandemia. 

Ahora bien, con la llegada de la pandemia este estrés financiero se elevó, pues muchas de estas personas tenían que cubrir gastos y deudas sin obtener los mismos ingresos que de costumbre. Adicionalmente, la falta de educación financiera, el nivel bajo de salarios y la falta de protección jurídica contra la usura, también forman parte de las causas por las que las personas viven prácticamente del crédito y endeudadas.  

Los datos indican que los hombres son los principales afectados con respecto al estrés ocasionado por la falta de dinero, sin embargo, son las mujeres las que añaden a ese estrés la angustia de conseguir recursos para cubrir las necesidades de sus familias. 

Podemos decir que el estrés financiero no solo es causado por eventos como la pandemia. El estrés financiero, tanto para mujeres como para los hombres, es también ocasionado por la falta de educación financiera, las relaciones poco saludables con el dinero y problemas de endeudamiento. 

Si quieres evitar pasar por un momento de ansiedad y estrés financiero, es indispensable construir una relación saludable con el dinero. Los siguientes consejos pueden ayudarte: 

Comprende el valor del dinero 

Es importante conocer el valor del dinero y cómo convertirlo en tu aliado para usarlo sabiamente y cubrir las necesidades de la vida diaria. En definitiva, podemos decir que el dinero ayuda a asegurar las necesidades básicas para la felicidad.  

El dinero no viene a nuestras vidas gratuitamente, hay que ganárselo. Si haces mal uso del dinero es posible que te involucres en problemas de deuda y nadie vendrá a rescatarte, tendrás que resolver por ti misma, lidiar con las molestas llamadas de cobros, demandas y un bajo puntaje de crédito; y todo esto te conduce al estrés financiero y a la infelicidad. 

Gasta dinero para satisfacer tus necesidades financieras 

Las necesidades básicas en general pueden reducirse en: comida, ropa y refugio. Lo recomendable es establecer un presupuesto para cada una de estas categorías y gastar tu dinero con base en  lo establecido. 

Un presupuesto es uno de los recursos financieros gratuitos que podemos usar para tener una guía al momento de satisfacer financieramente las necesidades básicas de la vida mientras logras desarrollar buenos hábitos financieros. 

Por ejemplo, si destinas $450.000 pesos colombianos mensuales para tu canasta alimenticia, entonces es más probable que al ir al supermercado te limites a gastar siempre esa misma cantidad. Teniendo eso en mente podrás resistir la tentación de gastar de más o en alimentos no saludables. 

Enamórate de un estilo de vida mesurado

Seguir un estilo de vida moderado comprende gastar dinero de forma inteligente y con cautela de acuerdo a las prioridades financieras establecidas en tu presupuesto. Por ejemplo: en vez de gastar en domicilios, serías tú quien cocine en casa todos los días; también podrías optar por instalar bombillas de bajo consumo para reducir gastos de electricidad; contratar un plan de telefonía básico y no comprar ropa nueva a menos que sea necesario.

Sin importar cuánto dinero ganes actualmente, un estilo de vida moderado es recomendable para ahorrar y cumplir con tus metas financieras a futuro. El llevar una vida moderada no es sinónimo de renunciar a tus sueños, por el contrario, esta decisión inteligente te llevará a cumplirlos. 

Al reducir tus gastos estarías teniendo más dinero para ahorrar, bien sea para ir al concierto de tu banda favorita, hacer un viaje en familia, pagar la matrícula estudiantil, para invertir ese dinero en un plan privado de pensiones o cualquier otro deseo que tengas en mente. Y en caso que tengas una deuda grande, podrás destinar ese dinero para saldar la deuda y así obtener paz mental y salvaguardar tu puntaje crediticio. 

Deja de compararte con los demás

Uno de los mejores consejos para construir una relación saludable con el dinero es gastar dentro de tus posibilidades. De nada vale gastar dinero que no tienes o gastar de más y a fin de mes no saber cómo cubrir deudas ni cómo pagar las tarjetas de crédito. 

Es posible que te sientas tentada o quieras adaptarte a ese estatus social, pero deberás acoplarte a  tus capacidades económicas. 

Bien es cierto que podrías comprarte lo mismo que ellas con una tarjeta de crédito, pero eso solo te conduce a contraer deudas elevadas, y eventualmente, tendrás que pagarlas.Por tanto, deja adquirir gastos innecesarios  y ajústate a tus finanzas. 

Adopta hábitos financieros saludables

Hay hábitos financieros sencillos que se pueden seguir para tener una mejor relación con el dinero, uno de ellos es revisar tus estados bancarios cada mes, esto te permitirá saber cuánto has gastado y llevar un control de tus ingresos. Puedes hacerlo con las aplicaciones móviles de tu banco. 

Otro hábito que vale destacar es el revisar el extracto de tu tarjeta de crédito antes de pagar la factura, al seguir este hábito podrás verificar si hay cargos no autorizados y, en tal caso, llamarías a tu banco para aclarar la duda. 

Asimismo, asegúrate de pagar tu tarjeta de crédito a tiempo para evitar recargos por pagos tardíos. Paga también tus impuestos antes de la fecha límite, esto resulta útil para recibir cualquier reembolso que te corresponda antes de tiempo. 

Motívate a construir un fondo de emergencia 

Ten presente que el fondo de emergencia es tu seguro ante imprevistos. Al momento de decidir construir un fondo de emergencia, es necesario ahorrar dinero. Y la motivación para ahorrar dinero será que el objetivo del fondo de emergencia es hacer frente a gastos no presupuestados, por ejemplo, reparar el vehículo o un daño físico del hogar. No es para usarse en caprichos. 

Cuanto más dinero ahorres para tu futuro, mejor.

Al ahorrar y hacer buen manejo de tu dinero te sentirás más tranquila y en paz mental. Y para llegar a ese estado de serenidad y confianza, necesitas desarrollar una nueva actitud frente al dinero. 

No te desesperes y trabaja a diario para lograrlo, esta nueva mentalidad tomará tiempo. Es un trabajo de todos los días. 

Conclusión

Si tienes una mentalidad financiera poco saludable puedes empezar a accionar ya mismo para mejorarla. Cada paso cuenta y es valioso para lograrlo, empieza por hablar con tu familia. En muchos hogares no se habla sobre el dinero y cómo es la mejor forma de relacionarse con él, esto hace que las familias vivan con deudas o con escasez de dinero. 

Es posible que al hablar con tu familia sobre este tema puedan ayudarte y darte consejos para mejorar la relación con el dinero. Así que no te sientas avergonzada, más bien recibe todo el apoyo que consideres pertinente para avanzar. Apóyate en ellos, juntos como equipo pueden trabajar para lograr las metas familiares e individuales, y así alcanzar un buen nivel de satisfacción personal y felicidad.