¿Estás pensando en calificar para una hipoteca y comprar una casa durante el COVID-19? No estás solo, aquí te dejamos unas buenas orientaciones para tus finanzas personales.
Con tasas de interés históricamente bajas en este momento, muchas personas, cuyo empleo se ha mantenido estable o han experimentado un aumento en los ingresos durante la pandemia, están en el mercado de la vivienda.
Las tasas en México empiezan a partir del 7.5% anual con plazos desde 5 hasta 20 años y una tasa promedio del 9% aproximadamente.
A menos que tengas una gran cuenta bancaria o una ganancia sustancial por la venta de una propiedad anterior, deberás obtener una hipoteca para convertirte en propietario. Antes de buscar tratar de calificar para una hipoteca y una casa o apartamento, prepárate para hacer tu mayor esfuerzo financiero.
A continuación se muestra una lista de los elementos que buscan los prestamistas hipotecarios:
Buen puntaje de crédito
El solicitante con un mejor puntaje de buró recibirá una mejor tasa de interés.
Las dos cosas más importantes que una persona puede hacer para construir y mantener un buen puntaje de crédito son:
- pagar las deudas a tiempo y,
- tomar un porcentaje pequeño (30 por ciento o menos) de su línea de crédito disponible.
Bajos Porcentajes de Endeudamiento
Los bancos tienen un tope de endeudamiento que va del 35 al 55% del ingreso del cliente dependiendo del perfil. Con lo cual es importante tener capacidad de pago disponible, ya que de este tope se deben descontar los pagos mensuales de todos los créditos que traiga el cliente.
Ingresos y activos estables
Los prestamistas quieren ver un historial laboral estable o ingresos netos constantes de un negocio, si se trata de un independiente.
Es posible que los prestamistas soliciten documentos como declaraciones impuestos o cartas laborales.
También pueden llamar a tu empleador para verificar el estado de tu trabajo y solicitar detalles sobre saldos de cuentas bancarias, cuentas de inversión y otros activos financieros.
Ahorros adecuados ayudan a calificar para una hipoteca
A los prestamistas les gusta que los compradores de vivienda gestionen bien sus finanzas personales. Es decir, reserven dinero para el enganche, gastos notariales, avalúación y comisión por apertura… Idealmente, se recomienda el 20 por ciento del precio de compra de una casa como pago inicial aunque el mínimo normalmente es el 10 por ciento.
A los prestamistas les gustan los compradores que “arriesgan algo”, es decir que han dado un buen enganche ya que no van a dejar perder ese dinero.
Qué más esperar al comprar una casa
Si los compradores de viviendas tienen todas las calificaciones anteriores, deben solicitar el pre-aprobado de una hipoteca antes de comprar una casa.
Los límites de préstamos preaprobados informarán al proceso de selección de la casa. Los vendedores verán a los compradores pre-aprobados de manera más favorable que a otros porque no se requiere la contingencia de aprobación de una hipoteca.
Algunos agentes inmobiliarios no se tomarán el tiempo de mostrar las casas a compradores potenciales que no hayan sido aprobados previamente.
Una fuerte advertencia: si tienes el pre-aprobado para calificar para una hipoteca, no hagas nada que la ponga en peligro. Por ejemplo, abrir nuevas líneas de crédito y presentar pagos atrasados.
El año pasado, al comprador de mi casa se le revocó su hipoteca preaprobada seis días antes del cierre. Aparentemente, su prestamista volvió a verificar su historial crediticio y encontró nueva información negativa. Afortunadamente, pudo calificar rápidamente para otra hipoteca y se salvó la venta.