Cuando piensas en el estereotipado millennial, ¿qué te viene a la mente? Si sigues los titulares, es alguien que se burla de sus padres, gasta en negocios como Applebee’s y Toys ‘R’ Us, y prefiere usar dinero en boletos de conciertos que ponerlo en una cuenta de ahorros o pensar en sus finanzas personales. Y nada que mencionar al respecto de ahorros para la jubilación.

Pero esa imagen no es precisa. No del todo, al menos. Sí, el millennial prioriza las experiencias sobre las cosas, y no le interesa comer en cadenas de restaurantes. Pero el millennial ahorra al mismo ritmo que los de la generación X, según un Informe del Bank of America. Pensamos en la jubilación y el dinero está muy en nuestras mentes, pero simplemente no está en nuestros bolsillos.

El estudio de 2018 Millennials y jubilación: ya se están quedando cortos es una mirada en profundidad a por qué el millennial se está quedando corto en sus ahorros para la jubilación, a pesar de que sienten que es una prioridad.

Por qué queremos ahorrar

Los millennials alcanzaron la mayoría de edad durante la Gran Recesión. Vimos a nuestros padres, nuestros amigos y todo el país perder dinero, y nos graduamos de la universidad y la secundaria en un panorama laboral sombrío.

Fue, y es, más difícil para nosotros conseguir un trabajo que para nuestros padres. E incluso si obtienes uno, probablemente la paga no sea muy buena.

En todas las industrias de cuello blanco y de cuello azul, el millennial gana menos hoy que nuestros padres para el mismo trabajo en su tiempo. Aquí hay un pasaje devastador de Millennials y jubilación:

“Como resultado directo de la Gran Recesión, la generación del milenio ha ganado aproximadamente un 20 por ciento menos en salarios, es menos probable que sea propietaria de una casa y ha acumulado aproximadamente la mitad de la riqueza de sus padres en la misma etapa de sus vidas.

Los salarios no suben, pero el costo de la vida SI. La diferencia entre lo que pagaban nuestros abuelos por la comida y lo que pagamos nosotros es impactante: en 1950, un litro leche costaba 20 centavos; en 2016, costó $17, según un estudio del 2016 del Centro de Solicitud de Empleo.

Los bajos salarios y un alto costo de vida son una combinación mortal cuando se trata de ahorrar. Pero el problema es aún más complejo. Los ahorros para la jubilación provienen principalmente de planes de jubilación patrocinados por el empleador, afore y fondos de ahorro. Y, sin embargo, 25 millones de mexicanos en edad productiva, no tienen acceso a ellos. Incluyéndome a mi.

El estudio del Job Application Center muestra que en 2014 solo alrededor del 55 por ciento de los millennials eran elegibles para participar en un plan de jubilación patrocinado por el empleador en comparación con un impresionante 77 por ciento de la Generación X y el 80 por ciento de los baby boomers.

Cuando son elegibles, los millennials aprovechan la oportunidad de participar en estos planes. De hecho, el 94.2 por ciento de los que se les ofrece un plan de jubilación en el lugar de trabajo se inscribe. El problema es que, para empezar, no muchos de nosotros tenemos la opción de hacerlo.

Millennials y ahorros para la jubilación: una ecuación complicada

Debido a que los millennials son muy conscientes de lo difícil que es sobrevivir en tiempos económicos difíciles, somos una generación que está feliz de ahorrar. Queremos sentirnos seguros en nuestras finanzas personales y durante las recesiones económicas. Pero no podemos ahorrar mucho sin ganar mucho dinero.

Según Millennials y jubilación, El 21 por ciento de los millennials están preocupados por la seguridad de la jubilación.

Casi la mitad de los millennials están preocupados por poder jubilarse cuando lo deseen.

Y otros dos tercios están preocupados por sobrevivir al dinero de su jubilación, ya que se espera que más de la mitad de los millennials vivan hasta los 89 años o más.

Vivimos más y ganamos menos; tenemos menos acceso a planes de jubilación; y tenemos un costo de vida más alto. Todo eso crea un panorama financiero difícil para los millennials.

Consejos de ahorros para la jubilación: qué hacer cuando el dinero es escaso

Como millennial de bajos ingresos, ahorrar con un presupuesto ajustado en mis finanzas personales es mi especialidad. Reconocer nuestras circunstancias difíciles es el primer paso hacia el éxito financiero porque nos muestra que no podemos seguir las mismas reglas de siempre. Lo que funcionó para los que vinieron antes de nosotros no funcionará en nuestro caso.

He tenido ingresos muy bajos, y he ganado menos de $ 400,000 al año entre 2012 y 2014. Incluso hoy, gano menos de $ 1,400,000. Sin embargo, he podido reactivar mis ahorros para la jubilación viviendo un estilo de vida que prioriza el ahorro y minimiza el gasto.

Por ejemplo, soy un gran fanático de la bicicleta. Normalmente gasto $ 400 o menos en gasolina al mes porque uso mi bicicleta para la mayoría de mis necesidades de transporte. Tampoco compro carne, en parte por razones medioambientales y en parte porque es más cara que las verduras. Además, vivo con compañeros de cuarto; compro ropa de segundo uso; y soy fanático de las sobras en lugar de las comidas de restaurante.

Aquí hay dos cosas importantes que hago para la jubilación en mi presupuesto:

1. Priorizo

Sé que quiero conseguir ahorros para la jubilación cada mes, así que lo incluyo en mi presupuesto mensual. Para mí, es una prioridad tanto como comprar comida. Al hacer espacio para ahorrar en mi presupuesto, sé que tengo que encontrar formas de alcanzar ese objetivo cada mes. Además, tener un objetivo claro me ayuda a ser responsable en otras áreas de gasto.

Si puede ahorrar $ 2,000 por mes, puede configurar una cuenta de ahorros de alto rendimiento con algún banco o casa de bolsa. Solo asegúrese de consultar su sitio web para conocer los términos y condiciones antes de presentar la solicitud.

2. Yo sé a donde va

La parte más difícil de hacer cualquier cosa es comenzar. Dado que muchos millennials no tienen acceso a una afore, buscar una alternativa por nuestra cuenta es una carga adicional. Tenemos que averiguar qué hay disponible, cómo abrir uno y dónde conseguir el dinero para empezar uno.

Comencé un cuenta de ahorro para mí a mediados de mis 20. Tomó un poco de investigación y más de una llamada para configurarlo, pero ahora es fácil invertir dinero en ella.

Consejos finales de ahorros para la jubilación para Millennials

Sigue estas pautas, pero también piensa en qué más puedes hacer para ahorrar más dinero para la jubilación.

Un buen lugar para comenzar es en los presupuesto de entretenimiento, comida y transporte. Tal vez puedas cancelar Netflix y Hulu y simplemente tener Amazon como tu servicio de transmisión. O tal vez puedas limpiar tu armario y vender algo de ropa en línea. Ábrate a formas creativas de ahorrar dinero y canalizar los ahorros hacia la jubilación.

El hecho de que los millennials estemos contra una pared no significa que no haya esperanza. Podemos ahorrar para la jubilación desde hoy mismo.