Resumen de 6 segundos: Los millennials pueden tener más deudas con las tarjetas de crédito que las generaciones anteriores. Echa un vistazo a estos consejos para ayudarte a reducirla.
Los millennials son conocidos por su innovación y su mentalidad orientada a objetivos. Pero, desafortunadamente, también son conocidos por tener muchas deudas. Gran parte de sus deudas proviene de que tienen que afrontar la totalidad o una parte de sus gastos universitarios y el incremento exponencial de estos durante la última década los ha colocado en niveles de mayor deuda con tarjetas de crédito que las generaciones anteriores.
Si sientes que la economía siempre está trabajando en tu contra, consulta estos consejos para ayudarte a reducir la deuda de tu tarjeta de crédito.
Edúcate
Los adultos jóvenes no suelen tener experiencia en el uso de tarjetas de crédito propias. Es posible que algunos ni siquiera hayan abierto su primera línea de crédito sino hasta después de los 20. Como resultado, navegar por el panorama de las tarjetas de crédito es un territorio desconocido.
Antes de abrir una nueva tarjeta de crédito, asegúrate de leer todos los términos y condiciones. Muchas compañías de crédito tratan de atraerte con atractivas ofertas de introducción y luego disparan las tasas de interés tras el primer año. Si estás sacando una tarjeta de crédito con una de estas ofertas, acuérdate exactamente cuándo finaliza tu período introductorio y cuándo comenzarán a subir las tasas de interés. Además, asegúrate de saber si tus tarjetas incluyen una tarifa anual.
Por otro lado, obtén más información sobre cómo se calculan las puntuaciones crediticias. Los millennials suelen tener un historial crediticio corto, lo que influye en tus puntuaciones. Mantener abiertas las tarjetas de crédito, incluso si no las estás utilizando, es en realidad una buena forma de generar crédito.
Sin embargo, una de las mayores influencias en tu puntaje crediticio es pagar tus facturas a tiempo. Un pago atrasado puede dañar gravemente tu puntuación.
Cuanto mayor sea tu saldo en el momento del pago atrasado, más tardará tu puntuación en recuperarse. Además, tener muchas tarjetas de crédito abiertas puede reducir tu puntaje. Así que piénsalo dos veces antes de abrir una en cada tienda en la que compres. Es mejor guardar una o dos tarjetas que usas para las compras diarias y que puedes pagar cada mes.
Haz un plan
Hacer un presupuesto también es algo que puede ser nuevo para muchos millennials. Pero tener un plan es clave para pagar tus deudas con éxito. Llevar un registro de todos tus gastos mensuales (alquiler, pagos del automóvil, etc.) te ayudará a determinar cuánto puedes destinar a las facturas de tu tarjeta de crédito. En su forma más simple, puedes mantener un presupuesto con lápiz y papel. Pero si estás buscando una versión digital, Excel, las plantillas de presupuesto en línea y aplicaciones de presupuesto son excelentes opciones.
Los millennials pueden adoptar un par de estrategias diferentes para tratar de pagar su deuda. Una de ellas es el “apilamiento de deudas”. El apilamiento de deudas implica pagar el mínimo en todas tus tarjetas de crédito y luego asignar el dinero que te queda a las tarjetas que tengan la tasa de interés más alta.
Una vez que hayas pagado la que tiene la tasa más alta, pasa a la siguiente tasa más alta. Esto ayudará a reducir tu deuda al reducir la cantidad de intereses que estás acumulando.
Otra opción es la “acumulación de deuda”, que es esencialmente lo opuesto al apilamiento. La acumulación implica pagar los mínimos y luego poner el dinero extra en la tarjeta con el saldo más bajo. Si bien esto significa que pagarás más intereses, la acumulación de deudas es más un método psicológico.
La técnica te ayuda a sentir que estás ganando impulso para saldar tu deuda, como una bola de nieve rodando por una colina.
También puedes trabajar en tu deuda pagando un poco más cada mes. Si es necesario, puedes comenzar con el pago mínimo e ir aumentando. Haz un plan en el que preveas qué cantidad aumentarás cada mes. Entonces podrás tenerlo en cuenta en el presupuesto mensual.
Pagar solo el mínimo no ayuda mucho en tu situación, porque en muchos casos no cubre apenas más que los intereses.
Encuentra otras formas de ahorrar
Al mirar estas estrategias de pago de deuda, puedes estar pensando “¿Qué dinero extra?” Piensa en ahorrar por otras vías, como usar el transporte público o deshacerte del cable y solo quedarte con Netflix. Toma el dinero que has ahorrado y ponlo en la deuda de tu tarjeta de crédito.
Ten una red de seguridad
Los millennials son conocidos por perseguir sueños, lo que a menudo significa más cambios de trabajo que las generaciones anteriores. Incluir ahorros en tu presupuesto mensual puede ayudarte a construir una cómoda red de respaldo. Se recomienda tener al menos tres meses de gastos de manutención, incluidos los pagos con tarjeta de crédito, ahorrados. De esta manera, si te encuentras “entre trabajos”, no te atrasarás en tus facturas. La falta de pagos empeorará la situación de tu deuda y dañará tu puntaje crediticio.
Los millennials son distintos a cualquier generación que les haya precedido. Y, simultáneamente, el clima financiero para los millennials es diferente al de cualquier otra generación. Ellos no tienen miedo de correr riesgos, que es una cualidad loable, pero esto puede llevarlos a endeudarse.
Reconocer esto y tomar medidas para reducir tu deuda ahora es un primer paso esencial. Al examinar las causas y hacer un plan, puedes posicionarte para un futuro próspero y libre de deudas.