Resumen de 6 segundos: ¿Quieres mejorar tu puntaje crediticio? Consulta estos consejos clave.

Mejorar tu puntaje crediticio generalmente se considera un proyecto a largo plazo. Muchos factores que contribuyen a un buen puntaje de crédito (como el historial de pagos y la antigüedad de las cuentas) toman tiempo para establecerse. Y si no tienes historial crediticio o un puntaje crediticio alto, tu mejor opción para mejorar es establecer un plan a largo plazo para desarrollar buenos hábitos crediticios.

Pero si estás pensando en solicitar, digamos, una hipoteca el próximo año o si tienes otra necesidad de financiamiento a principios de 2022, es posible que quieras leer sobre cómo mejorar rápidamente tu puntaje crediticio en 30 días o menos.

Aunque no se garantiza que estas actividades logren mejorar tu crédito en un período de tiempo tan corto, existen acciones rápidas y simples que puedes realizar para intentar obtener resultados rápidos. Aquí hay algunas formas de impulsar tu puntaje crediticio.

1. Conviértete en un usuario autorizado

“Un truco probado y verdadero es que alguien con un gran crédito te agregue como usuario autorizado a una tarjeta que ha tenido durante mucho tiempo”, dice Casey Fleming, autor de  La guía del crédito: Cómo obtener la mejor hipoteca posible.

Con este método, puedes aprovechar el buen crédito de otra persona.

Los usuarios autorizados se benefician de las cuentas administradas de manera responsable porque estas cuentas se incluirán en el informe crediticio del usuario.

Pero tanto tú como el titular de la cuenta deben tener cuidado: si no son tan financieramente responsables como crees, tu plan puede ser contraproducente y ambas calificaciones crediticias podrían verse afectadas. Nota: los usuarios autorizados pueden solicitar que se eliminen las cuentas morosas de sus informes de crédito; los titulares de tarjetas principales no. Por lo tanto, asegúrate de no gastar de más.

2. Solicita un aumento del límite de crédito

Puedes solicitar a los proveedores de tu tarjeta de crédito que aumenten los límites de todas las tarjetas que posees. Si tienes un historial de pagos puntuales con el proveedor de tu tarjeta de crédito, es muy probable que estén dispuestos a negociar. Al aumentar tus límites de crédito, mejorará tu tasa de utilización del mismo; es decir, mejorará la cantidad de deuda que tienes frente a tus límites de crédito totales y eso un factor importante que contribuye a tu puntaje crediticio.

Nota: Esto solo funcionará si no aumentan tus gastos. Si el emisor de tu tarjeta de crédito aumenta tu límite en $ 10,000.00 e inmediatamente comienzas a acumular cargos que se comen la diferencia, el límite aumentado no te servirá de mucho. Los expertos recomiendan mantener el uso de tu tarjeta de crédito en no más del 30%, con un saldo ideal del 10% (puedes verificar tu tasa de utilización de crédito al obtener tu reporte de crédito en Círculo de crédito y buró de crédito.)

Ten en cuenta también que una solicitud de aumento del límite de crédito podría resultar en una investigación rigurosa en tu informe de crédito. Esto puede afectar tu puntaje crediticio, así que usa esta estrategia con cautela.

3. Paga tus tarjetas

Hasta el punto anterior, tu tasa de utilización de crédito también mejorará si pagas los saldos de tu tarjeta de crédito. Si tienes algunos fondos aparte, considera hacer pagos adicionales de tu tarjeta de crédito en lugar de gastar $ 1,000 en el restaurante Chili’s este fin de semana. Hacer lo primero puede marcar una diferencia real y es una decisión de la que es poco probable que te arrepientas.

“Pagar los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% de los límites generará resultados netos”, dice Fleming.

4. Comprueba si hay errores en el informe de crédito  

Podría haber algún error en tus informes de crédito que afecten tus puntajes. Si es así, su eliminación podría mejorar rápidamente tu posición crediticia. Puedes obtener tus informes crediticios de forma gratuita cada año.

Si algo está mal, asegúrate de disputarlo con la agencia de informes crediticios en cuestión. La mayoría de las disputas sobre informes de crédito deben resolverse en 30 días, pero algunas pueden tardar hasta 45 días. 

Si recientemente pagaste una deuda o tienes pruebas de que un elemento negativo en tu informe crediticio es inexacto, puedes proporcionar esa documentación al prestamista. El tiempo de respuesta puede ser muy rápido: de uno a dos días.