Un testamento es probablemente el documento legal más importante que jamás escribirás. Si tiene dinero, propiedad o hijos, necesita un testamento. No vas a vivir para siempre. Un testamento es su plan de acción posterior a la muerte que detalla de manera directa y precisa cómo desea que sus activos se distribuyan a su familia u otros herederos.
Lo más importante es que un testamento le permite nombrar al tutor de sus hijos menores o dependientes.
¿Cómo funciona un testamento?
Un testamento es un componente fundamental de planificación patrimonial – o planificación de la muerte, como lo llaman algunos tipos mórbidos. Un testamento es, de hecho, el producto final del proceso de planificación patrimonial.
Seguro, planificar activamente la propia muerte apesta. Pero la planificación patrimonial se trata de ponerse los pantalones de niño grande y enfrentar su propia mortalidad para elaborar un plan fácil de leer para garantizar que sus cosas vayan exactamente como lo desea para sus seres queridos, organizaciones benéficas favoritas o incluso el chico que bombeó gas durante años.
Para ser claros, “patrimonio” no se refiere únicamente al dinero y la propiedad, como su casa, cuentas bancarias, acciones, bonos y pólizas de seguro de vida, así como automóviles, joyas y obras de arte. Realmente cualquier cosa, como sus números de cuenta y contraseñas en línea. Querrás que tus cuentas de redes sociales se cierren después de la muerte.
Haga que este trabajo sea lo más sencillo posible para las personas encargadas de resolver legalmente su patrimonio. Un testamento puede minimizar los impactos fiscales y el tiempo dedicado a tratar con jueces y abogados, entre otras molestias.
¿Quién se hace cargo de la voluntad después de la muerte?
Esa persona se llama albacea. Él o ella administrará su patrimonio y, por lo tanto, ejecutará sus instrucciones indicadas hasta su finalización. El albacea puede ser su cónyuge, hijo adulto u otro familiar. Incluso puede ser tu mejor amigo.
Muchas personas que tienen grandes propiedades nombran a sus contadores o abogados como albaceas, pero no existe ninguna ley que le impida nombrar tanto a su esposa como a su abogado como ejecutores conjuntos de su testamento.
Los expertos legales recomiendan que los escritores expliquen claramente los deberes requeridos del albacea, como darle a esa persona el poder de pagar sus facturas, impuestos y deudas.
Al elegir a su albacea, piense detenidamente.
Un albacea debe tener inteligencia financiera y cierta personalidad zen que pueda manejar montones de documentos y toneladas de frustración.
Nuevamente, desea minimizar las molestias y las tonterías tanto para el albacea como para sus herederos, a quienes se hace referencia en el testamento como beneficiarios. Quiere evitar retrasos en la transferencia de su patrimonio.
Por qué los testamentos no tratan sólo de dinero
Como se señaló anteriormente, puede usar un testamento para nombrar el tutor legal de sus hijos y dependientes de 17 años o menos. Un tutor puede ser su cónyuge, otro miembro de la familia o un amigo de confianza. Es una buena idea tener un tutor de segunda opción como respaldo.
Puede nombrar un tutor principal para los niños y otro tutor, o lo que ellos llaman un tutor, cuyo trabajo es administrar sus herencias de propiedad o dinero hasta que se les otorgue el control total de esos activos. Este sistema dual de guardián-conservador puede parecer un poco cruel, pero tiene un propósito. Por ejemplo, tal vez tu hermano y tu dulce esposa sean los guardianes perfectos, pero están tan mal con las finanzas que no puedes confiar en ellos para administrar tu dinero.
¿Qué sucede si muere sin testamento?
Un testamento se trata de controlar y ahorrar tiempo, dinero y molestias a su familia mientras el albacea lleva a cabo sus deseos finales de liquidar su patrimonio. Sin un testamento válido, su patrimonio está a merced del juicio testamentario, que es el proceso legal de transferir la propiedad de una persona fallecida a sus legítimos herederos. El proceso varía según el estado, pero un testamento garantiza una liquidación más rápida y económica de su patrimonio.
Si fallece sin un testamento, se convierte en lo que se llama intestado, y su patrimonio se distribuirá de acuerdo con las leyes de “intestado” de su estado. Eso significa que el tribunal de sucesiones intentará pasar su propiedad a sus parientes más cercanos, comenzando por su cónyuge e hijos y siguiendo la línea familiar hasta parientes lejanos.
Si no tiene parientes vivos por sangre o matrimonio, el estado simplemente tomará sus bienes.
Para poner en marcha el proceso de liquidación de sucesiones, el juez del tribunal de sucesiones designará un administrador. Por lo general, se trata de un extraño impersonal que liquidará su patrimonio según los estrictos dictados de la ley y no sus deseos finales que no pudo codificar en un testamento.
¿Qué les pasa a los niños?
Esto puede ser un poco extremo, pero digamos que nadie se presenta para solicitar la tutela de sus hijos. Lamentablemente, la corte pondrá a los niños bajo custodia estatal y entrarán en el sistemas de casas de hogar del DIF ¿Ve por qué un testamento es tan crucial para los padres y sus hijos?
Además, este es un buen momento para recordarles a los lectores que deben elegir al tutor adecuado. Si elige un tutor que sea ciudadano y residente en otro país, es posible que el tribunal de sucesiones de su estado de origen pueda negarse a designar a esta persona como su tutor. Luego, los niños se convertirían en pupilos del estado hasta que se solucione el lamentable lío, lo que podría llevar meses.
Maneras de evitar el tribunal testamentario
Para muchos albaceas, ocuparse de la legalización es similar a la cirugía de endodoncia. Cada centavo está documentado y cada documento verificado. La sucesión es pública, por lo que su vecino sabrá que usted nunca fue multimillonario. La idea es hacer que todo el proceso de liquidación de sucesiones sea lo más rápido y sencillo posible.
También debe tener en cuenta el costo. Pasar por un proceso de sucesión implica costos y tarifas que podrían absorber el 10 por ciento de sus activos. Dicho esto, no tiene que enumerar todos sus activos en su testamento. Planes de jubilación como pensiones o seguros de ahorro, las cuentas de inversiones y los pagos de pólizas de seguros de vida permiten la transferencia directa de dinero sin necesidad de un testamento, siempre que nombre a los beneficiarios de esos activos.
No tener estos activos sujetos a legalización puede ahorrar dinero en honorarios de abogados y de la corte. Los bienes raíces y la propiedad personal no permiten el nombramiento de beneficiarios fuera de un testamento.
Sin embargo, hay una manera de evitar la sucesión por completo. Muchos mexicanos ricos no utilizan testamentos para transferir sus propiedades. En cambio, usan fideicomisos.
Pero no tienes que ser rico, cualquiera puede crear un fideicomiso.
Hay algunos tipos entre los que elegir, y la mayoría están diseñados para minimizar los impuestos sobre el patrimonio (los ricos realmente odian pagar impuestos). Un fideicomiso básicamente permite que un tercero, o fideicomisario, retenga su dinero en nombre de sus beneficiarios hasta que alcancen una cierta edad.
Cómo redactar un testamento
Un testamento es fácil de preparar. No necesita un abogado, aunque es recomendable trabajar con un abogado de planificación patrimonial si tiene una situación familiar o patrimonial compleja.
Si está casado, los expertos dicen que ambos cónyuges deben tener testamentos separados (ambos deben ser casi idénticos). Podrían surgir problemas si su cónyuge muere antes que usted, como esa camioneta que su difunto esposo compró y mantuvo en la casa de su amigo, pero que nunca se agregó a su testamento conjunto. Los testamentos separados también son útiles si su esposa estuvo casada anteriormente o tiene hijos que viven con su ex fuera del país.
Cómo validar un testamento
Una vez que su testamento esté redactado y sea el momento de firmarlo, deberá conseguir que alguien actúe como testigo. Cualquiera puede hacerlo, y la mayoría de los notarios requieren dos o más testigos.
Asegúrese de haber firmado copias del original y guárdelas con su abogado o un amigo de confianza. Guarde el original en una caja fuerte en su casa, no en una caja de seguridad bancaria. Luego actualice su voluntad para reflejar cualquier cambio importante en su vida.
También tenga en cuenta que su testamento puede ser impugnado en un proceso sucesorio, generalmente por un excónyuge o un hijo adulto separado. Razón de más para escribir su testamento de forma clara y precisa. Evite cualquier atisbo de ambigüedad.
Pensamientos finales: tu voluntad es tu voluntad
Crear un testamento válido es un proceso simple. Planear un testamento no lo es. Es un proceso emocional. ¿Quién diablos quiere pensar en morir y qué hermana o hermano criará a los niños? Pero así es la vida (o la adultez para los lectores más jóvenes). Escríbalo todo en papel, valídelo y dese un poco de tranquilidad, especialmente si tiene hijos.