Hace poco asistí a un Webinar para educadores financieros sobre Tendencias en finanzas personales, organizado por el fundador de Next Gen Personal Finance (NGPF), Tim Ranzetta. La mayoría de las tendencias presentadas fueron informadas por los efectos de la pandemia de COVID-19 en curso.
A continuación, se muestran 10 conclusiones clave del seminario web sobre cómo la pandemia está afectando diferentes aspectos de las finanzas personales. En publicaciones de blog posteriores colocaremos más tendencias.
1. Tasa de ahorro récord
Los estadounidenses tienen ahorros de efectivo récord en medio de la incertidumbre relacionada con el COVID-19 y la economía. La tasa de ahorro de EE. UU. alcanzó un récord del 33.5 por ciento en abril y del 19 por ciento en junio en comparación con alrededor del 7.5 por ciento antes de la pandemia, según la Oficina de Análisis Económico.
Las razones para aumentar los ahorros incluyen oportunidades de gasto reducidas (por ejemplo, salir a comer, viajar y entretenimiento) en una economía cerrada y ahorros preventivos porque la gente no sabe lo que le depara el futuro.
2. Tarjetas de crédito “sin contacto”
Visa distribuyó 80 millones de tarjetas de crédito para uso sin contacto durante el primer semestre de 2020 en respuesta a las preocupaciones sobre la transmisión del virus.
Estas tarjetas permiten que las personas realicen pagos rápidos de “tap and go” acercando la tarjeta (aproximadamente 3 pulgadas) a un terminal habilitado, eliminando así la necesidad de deslizar una banda o introducir un chip. El frente de las tarjetas sin contacto tiene un ícono que se asemeja a un símbolo de Wi-Fi.
3. Reducción de límites en Tarjetas de Crédito
Los bancos emiten tarjetas de crédito con cupos más bajos mientras evalúan sus estándares de salud a la luz del estrés financiero causado por el alto desempleo y otros impactos de COVID-19.
La línea de crédito promedio cayó 9 por ciento a $ 100,000según la agencia de crédito TransUnion. Otra acción que han tomado muchas compañías de tarjetas de crédito es cerrar cuentas inactivas para evitar ser el prestamista de último recurso de un prestatario después de que los usuarios “agotan” sus otras líneas de crédito.
4. Menos fraude con tarjetas de crédito
El fraude relacionado con tarjetas de crédito bajó un 40 por ciento durante el primer semestre de 2020 en comparación con los últimos seis meses de 2019.
Las posibles razones incluyen menos tráfico de compras en tiendas minoristas y menos información obtenida a través de dispositivos skimming (conectar un dispositivo a lectores de tarjetas, como en terminales de gasolineras, para robar información personal) y shimming (colocar un lector delgado habilitado para microchip en las ranuras para tarjetas con chip).
5. Nueva puntuación FICO Score
La Fair Isaac Corporation (también conocida como FICO) presentó un nuevo puntaje de crédito llamado Índice de Resiliencia FICO como medida alternativa de solvencia.
Tiene la intención de ser el “punto de quiebre” para las decisiones crediticias dudosas que involucran a prestatarios con puntaje de crédito bajo que aún tengan la probabilidad de pagar la totalidad de su deuda.
Con una puntuación de 1 a 99 (1 para los prestatarios más resilientes), el índice le da más prelación a un historial crediticio extenso, una baja utilización del crédito y pocas líneas de crédito.
6. Aumento de Ventas de Viviendas
La venta de viviendas existentes aumentó un 24.7 por ciento de junio a julio, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios – un aumento récord. A medida que aumentaron las ventas y disminuyó la oferta de viviendas, los precios de las viviendas subieron.
Las razones del aumento en la compra de viviendas incluyen a personas con trabajos estables que obtienen un mayor poder adquisitivo a partir de tasas de interés bajas y compradores que se trasladan de las ciudades a áreas suburbanas menos densamente pobladas para el distanciamiento social.
7. Aumento de cotizaciones de seguros de automóviles en línea
Las solicitudes de cotización de seguros para automóviles entre marzo y agosto de 2020 aumentaron un 147 por ciento con respecto a ese mismo período en 2019.
Aunque las personas conducían menos debido a las restricciones pandémicas, también tenían más tiempo disponible para realizar búsquedas en línea y estaban motivadas para encontrar formas de reducir los gastos domésticos.
8. Escasez de monedas
Al igual que el papel higiénico al principio de la pandemia, las reservas de monedas estadounidenses (de todas las denominaciones) se han estado agotando.
Como resultado, la Reserva Federal se ha visto obligada a racionar el suministro a los bancos, lo que dificulta que los bancos suministren monedas a los minoristas para que las utilicen en sus cajas registradoras.
Las razones de la escasez incluyen la menor producción en la Casa de la Moneda de EE. UU. para proteger a los trabajadores del COVID-19, así como el cierre de vestíbulos bancarios, donde se encuentran las máquinas contadoras de monedas.
9. División de Acciones de Alto Nivel
Tanto Tesla como Apple anunciaron la división de acciones para mediados de agosto en un esfuerzo por atraer una base mayor de inversionistas con una menor cantidad de dinero para invertir, al disminuir el precio de sus acciones.
La división de acciones de Tesla será de 5: 1 y la de Apple será de 4: 1 a partir del 31 de agosto.
El valor de la tenencia de acciones de un inversionista sigue siendo el mismo después de una división de acciones.
Por ejemplo, una acción con un valor de $ 2,000 se convierte en cuatro acciones con un valor de $ 500 después de una división de 4: 1.
10. Aumento de la Negociación Diaria de Inversiones
La aplicación de inversiones Robinhood, que ofrece a los inversores operaciones bursátiles gratuitas, experimentó un número récord de operaciones en junio. Ha sido comparada con un juego de azar (versus la inversión a largo plazo) cuando es utilizada por los operadores que compran y venden acciones a diario.
Las razones de la tendencia de transacciones diarias incluyen personas atrapadas en casa que están aburridas y / o tratando de reemplazar los ingresos perdidos, la reciente volatilidad del mercado accionario y una cantidad reducida de eventos deportivos disponibles para apuestas en línea.